дело № 2-991/2011 г.

именем Российской Федерации

23 декабря 2011 г. г. Бежецк

Бежецкий городской суд Тверской области в составе:

председательствующего Абрамовой И.В.

при секретаре Репиной Н.А.,

с участием представителя истца ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Матушевич Н.В.,

ответчика Салий А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № к Салий А.А. и Петровой А.А. о взыскании солидарно досрочно суммы кредита, начисленных процентов, платы за обслуживание кредита и неустойки по кредитному договору № от *** в сумме 428513 рублей 37 коп., обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены имущества,

у с т а н о в и л:

ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № обратилось в суд с иском к Салий А.А. и Петровой А.А. о взыскании солидарно досрочно суммы кредита, начисленных процентов, платы за обслуживание кредита и неустойки по кредитному договору № от *** в сумме 428513 рублей 37 коп., обращении взыскания на заложенное имущество и установлении начальной продажной цены имущества.

Требования мотивированы следующим. Согласно кредитному договору № от *** индивидуальный предприниматель Салий А.А. получил кредит в Бежецком отделении № Сбербанка России в сумме 580000 рублей для приобретения транспортного средства, предназначенного для использования в хозяйственной деятельности, на срок по *** под переменную процентную ставку в зависимости от суммы кредитных оборотов по расчетному счету заемщика (при сумме совокупных кредитных оборотов менее 50000 рублей (не включительно) процентная ставка составляла 19,75% годовых, при сумме совокупных кредитных оборотов более 50000 рублей (включительно) процентная ставка составляла 17,75% годовых). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных кредитным договором, заемщиком был предоставлен кредитору в обеспечение залог принадлежащих ему 2 транспортных средств (договоры залога № и № от ***). Погашение кредита должно было производиться заемщиком по графику, установленному п. 2.5 кредитного договора, 25 числа каждого месяца, начиная с апреля *** года в сумме 10700 рублей, а последний платеж – *** в сумме 2200 рублей. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – ***. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 25 числа каждого месяца за период с 26 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно). Кроме того в соответствии с п. 2.8 кредитного договора № Салий А.А. обязан уплачивать кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту. В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Кредитор свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в сумме 580000 рублей были зачислены со ссудного счета на расчетный счет заемщика ИП Салий А.А., что подтверждается платежным поручением № от ***. С *** года заемщик ненадлежаще исполнял обязательства по уплате кредита, процентов и прочих платежей, в связи с чем Бежецким отделением № Сбербанка России ОАО *** в судебный участок № мирового судьи <адрес> было направлено исковое заявление о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору. В связи с полным погашением задолженности *** судом *** было вынесено определение о прекращении производства по гражданскому делу в связи с отказом истца от иска. Однако с *** заемщиком обязательства по кредитному договору вновь не исполняются в полном объеме: в нарушение п.п. 1.1 (в части обязательств заемщика), 2.5, 2.6 кредитного договора заемщик ***, *** не исполнил условия договора по своевременной уплате основного долга и процентов. Согласно п. 2.1 договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору. По состоянию на *** сумма кредита с начисленными процентами и неустойками по кредитному договору № от *** составляет 428513 руб. 37 коп, в том числе 25 руб. 73 коп – неустойка по плате за обслуживание кредита от остатка ссудного счета, 508 руб. – неустойка за просроченные проценты, 796 руб. 59 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 887 руб. 25 коп. – просроченная плата за обслуживание кредита остатка ссудного счета, 17523 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 408772 руб. 76 коп. – просроченный основной долг. По состоянию на *** платежей от солидарных должников не поступало. В соответствии с требованиями ГПК РФ настоящий иск, предъявляемый к солидарным должникам как физическому, так и юридическому лицу (индивидуальному предпринимателю), направляется в суд по месту нахождения ответчиков (в Бежецкий городской суд <адрес>). На основании «Обзора законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за второй квартал 2006 года» договор кредитования, поручителем по которому выступает физическое лицо, не являющееся предпринимателем без образования юридического лица, не связан с осуществлением им предпринимательской или иной экономической деятельности, поэтому требования, вытекающие из указанного договора, подведомственны судам общей юрисдикции. Просит взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя Салий А.А. и Петровой А.А. досрочно сумму кредита, начисленные проценты, плату за обслуживание кредита и неустойки по кредитному договору № от *** в размере 428513 руб. 37 коп., а также сумму уплаченной банком государственной пошлины в размере 7485 руб. 13. коп.; обратить взыскание на заложенное имущество и установить начальную продажную цену имущества в размере следующей залоговой стоимости предмета залога: транспортное средство <данные изъяты>, принадлежащее Салий А.А., - 348000 рублей; транспортное средство <данные изъяты> – 264000 рублей.

Представитель истца ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № Матушевич Н.В. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Ответчик Салий А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, не возражал против их удовлетворения.

Ответчик Петрова А.А. в судебное заседание не явились, о дате и времени слушания дела извещена заранее, надлежащим образом, просила дело рассмотреть без своего участия, возражений по существу иска не представила.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд считает заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса Российской Федерации, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст. ст. 807, 810 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки.

В судебном заседании установлено, что *** ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № заключило кредитный договор с индивидуальным предпринимателем Салий А.А. (л.д.17-26), согласно которому заемщик получил кредит в сумме 580000 рублей для приобретения транспортного средства, предназначенного для использования в хозяйственной деятельности, на срок по *** под переменную процентную ставку в зависимости от суммы кредитных оборотов по расчетному счету заемщика (при сумме совокупных кредитных оборотов менее 50000 рублей (не включительно) процентная ставка составляла 19,75% годовых, при сумме совокупных кредитных оборотов более 50000 рублей (включительно) процентная ставка составляла 17,75% годовых). По условиям п. 2.5 договора погашение кредита должно производиться заемщиком по графику, 25 числа каждого месяца, начиная с *** года в сумме 10700 рублей, а последний платеж – *** в сумме 2200 рублей. В соответствии с п. 2.7 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом в следующем порядке: первая дата уплаты процентов – ***. В дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 25 числа каждого месяца за период с 26 числа календарного месяца, в котором была произведена последняя уплата процентов (включительно). В соответствии с п. 2.8 договора заемщик обязан уплачивать кредитору плату за обслуживание кредита в размере 1% годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

В соответствии с платежным поручением № от *** на счет Салий А.А. Тверским ОСБ № перечислена сумма 580000 рублей - выдача кредита по кредитному договору № от *** (л.д.48).

Судом установлено, что с *** года заемщик ненадлежаще исполнял обязательства по уплате кредита, процентов и прочих платежей, в связи с чем Бежецким отделением № Сбербанка России ОАО *** в судебный участок № мирового судьи <адрес> было направлено исковое заявление о взыскании просроченной задолженности по кредитному договору. В связи с полным погашением задолженности *** мировым судьей *** было вынесено определение о прекращении производства по гражданскому делу в связи с отказом истца от иска (л.д.49-51). С *** заемщик обязательств по рассматриваемому кредитному договору вновь не исполняет в полном объеме: в нарушение п.п. 1.1, 2.5, 2.6 кредитного договора он *** и ***, а затем в последующем до вынесения настоящего решения, не уплачивал ни основной долг, ни проценты. По состоянию на *** сумма кредита с начисленными процентами и неустойками по кредитному договору составила 428513 руб. 37 коп, в том числе 25 руб. 73 коп – неустойка по плате за обслуживание кредита от остатка ссудного счета, 508 руб. – неустойка за просроченные проценты, 796 руб. 59 коп. – неустойка за просроченный основной долг, 887 руб. 25 коп. – просроченная плата за обслуживание кредита остатка ссудного счета, 17523 руб. 04 коп. – просроченные проценты, 408772 руб. 76 коп. – просроченный основной долг (л.д.54-59).

Расчет задолженности заемщика перед банком, представленный истцом, судом проверен и признан правильным (л.д. 8-9).

Согласно п. 4.7 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям), а также обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

В судебном заседании установлено, что в адрес ответчика Салий А.А. истец направлял уведомление о необходимости погашения задолженности по кредитному договору (л.д. 52), однако, до настоящего времени требования не исполнены.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех долж­ников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В соответствии со ст. ст. 361, 363, 365 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договорам поручительства не предусмотрено иное. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных исполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательства заемщика Салий А.А. по рассматриваемому кредитному договору между ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № и Петровой (в девичестве Салий, л.д.78,79) А.А. заключен договор поручительства физического лица № от *** (л.д.43-47). Согласно п. 2.1 этого договора поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за резервирование ресурсов, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В судебном заседании установлено, что *** между истцом и ответчиком заключены 2 договора залога транспортных средств № и № и дополнительные соглашения к ним (л.д.26-42), по которым залогодатель – Салий А.А. передал в залог залогодержателю – ОАО «Сбербанк России» транспортные средства <данные изъяты> (продажной стоимостью в 348000 рублей и <данные изъяты>, стоимостью 264 000 рублей.

В судебном заседании ответчики стоимости заложенного имущества не оспаривали, документов, подтверждающих иную его стоимость, не представили.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Вышеизложенное позволяет прийти к выводу о нарушения условий кредитного договора со стороны ответчика Салий А.А., что является основанием для удовлетворения исковых требований ОАО «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № в полном объеме и взыскания с ответчиков Салий А.А. и Петровой А.А. в солидарном порядке задолженности по кредитному договору, начисленных процентов, платы за обслуживание кредита и неустойки, а также обращения взыскания на заложенное имущество.

При принятии к производству суда рассматриваемого искового заявления были приняты меры по обеспечению иска- вынесено определение о наложении ареста на заложенное имущество.

Согласно ч.3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного до исполнения настоящего решения арест с автомашин снятию судом не подлежит.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Таким образом с ответчиков подлежит взысканию в пользу истца солидарно уплаченная при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 7485 рублей 13 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № к Салий А.А. и Петровой А.А. удовлетворить.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № с Салий А.А. и Петровой А.А. солидарно досрочно суммы кредита, начисленных процентов, платы за обслуживание кредита и неустойки по кредитному договору № от *** в сумме 428513 (четыреста двадцать восемь тысяч пятьсот тринадцать) рублей 37 коп., в том числе, 25 (двадцать пять) рублей 73 коп. - неустойку по плате за обслуживание кредита от остатка ссудного счета, 508 (пятьсот восемь) рублей - неустойку за просроченные проценты, 796 (семьсот девяносто шесть) рублей 59 коп. - неустойку за просроченный основной долг, 887 (восемьсот восемьдесят семь) рублей 25 коп. - просроченную плату за обслуживание кредита от остатка ссудного счета, 17523 (семнадцать тысяч пятьсот двадцать три) рубля 03 коп. - просроченные проценты, 408772 (четыреста восемь тысяч семьсот семьдесят два) рубля 76 коп. -просроченный основной долг.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» в лице Бежецкого отделения № с Салий А.А. и Петровой А.А. солидарно государственную пошлину в сумме 7485 (семь тысяч четыреста восемьдесят пять) рублей 13 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее Салий А.А. заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты> и установить начальную продажную стоимость данного автомобиля в 348000 (триста сорок восемь тысяч) рублей.

Обратить взыскание на принадлежащее Салий А.А. заложенное имущество: транспортное средство <данные изъяты>, и установить начальную продажную стоимость данного автомобиля в 264 000 (двести шестьдесят четыре тысячи) рублей.

Принятые меры по обеспечению иска - наложение судом ареста на автомашины ТОНАР 29481 (МАЗ 53366-040) автомобиль-фургон, ПТС 50 КА 509657 и КАМАЗ <данные изъяты>, сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тверской областной суд через Бежецкий городской суд в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 декабря 2011 года.

Председательствующий