решение по гражданскому делу

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Безенчук 30 января 2012 года

Безенчукский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи ГЛАДКОВА Е.С.,

при секретаре ИВЧЕНКО Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ОАО КБ «Восточный» к Игнатьеву ФИО9 и Игнатьевой ФИО10 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО КБ «Восточный» обратился в Безенчукский районный суд с иском к Игнатьеву П.И. и Игнатьевой К.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатьев П.И. и Игнатьева К.В. заключили с ООО «Городской Ипотечный Банк» (далее - «Предыдущий кредитор») кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства сроком на 206 месяцев с процентной ставкой в 15,49 % годовых. Согласно указанного договора сумма кредита составляет 3 500 000 рублей, аннуитетный платеж – ежемесячно в размере 48 740, 22 рублей должен осуществляться не позднее 20 числа каждого месяца. Должники за просрочку платежа должны платить пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кредит был предоставлен Должникам для ремонта и благоустройства квартиры. В обеспечение исполнения обязательства был заключен договор ипотеки квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ Предыдущий кредитор перечислил в соответствии с условиями Кредитного договора денежные средства в размере 3 500 000 рублей на лицевой счет Уполномоченного в силу п. 1.4. Кредитного договора заемщика. Таким образом, Предыдущим кредитором обязательства по Кредитному договору исполнены в полном объеме.

В обеспечение обязательств по Кредитному договору между Предыдущим кредитором и Игнатьевым П.И. был заключен договор ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым у Предыдущего кредитора возникло право залога на Квартиру, удостоверенное закладной от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ Игнатьева К.В. и Игнатьев П.И. обратились с заявлением к ООО «Городской ипотечный банк» на реструктуризацию кредита.

ДД.ММ.ГГГГ с Ответчиками было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № согласно которому Ответчикам была предоставлена реструктуризация долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и капитализация задолженности. Согласно п. 3.6.4.2.1. Дополнительного соглашения проценты по кредиту, начисленные Банком на остаток ссудной задолженности и отложенные к оплате, суммируются Банком после окончания периода реструктуризации с учетом фактически произведенных платежей.

Таким образом, сумма основного долга была увеличена на 421 107, 59 руб., на сумма задолженности, подлежащей капитализации и 393 402, 23 руб. проценты по кредиту, начисленные за период реструктуризации. Ответчики были ознакомлены с графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Городской Ипотечный Банк» и Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед был заключен договор № передачи прав на Закладную, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед. На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения в Закладную. Обслуживание Кредита продолжил осуществлять Предыдущий кредитор, оплата платежей по Кредитному договору осуществляется без изменений.

В соответствии со ст. 48 ФЗ от 16.07.1998 г. «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ изменения о новом залогодержателе отражены в закладной от ДД.ММ.ГГГГ, о чем сделана отметка в закладной.

ДД.ММ.ГГГГ между Европиэн Принсипл Эссэтс Лимитед и ОАО КБ «Восточный» был заключен договор № передачи прав по Закладной, согласно которому права по Закладной, выданной в обеспечение обязательств по Кредитному договору, были переданы ОАО КБ «Восточный». На основании данного договора были внесены и зарегистрированы изменения в Закладную. Обслуживание Кредита продолжил осуществлять Предыдущий кредитор, оплата платежей по Кредитному договору осуществляется без изменений.

В соответствии п. 2 ст. 48 ФЗ № 102-ФЗ, передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности, в том числе права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству. Таким образом, в соответствии с нормами ст. 48 Закона об ипотеке Истцу в настоящее время принадлежат все удостоверенные Закладной права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному Закладной обязательству.

В соответствии с положениями пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и З.б Кредитного договора, Ответчики обязались возвратить Кредит, уплачивать проценты за пользование Кредитом не позднее 20 числа каждого месяца. Также Ответчики после предоставления кредита были ознакомлены с графиком платежей. Начиная с января 2010 года, Ответчики неоднократно нарушали обязанности по своевременной и полной оплате ежемесячных аннуитетных платежей, в 2010 году ими вообще не были произведены платежи по кредиту, что подтверждается Выпиской по текущему счету.

В связи с неисполнением обязательств, Ответчикам направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и о его расторжении.

В связи с неисполнением Ответчиками пунктов 1.2, 3.1, 3.4 и З.б Кредитного договора, Предыдущим кредитором в соответствии с положениями п. 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ Уполномоченному заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы пени. В Требовании Ответчику предложено в срок не позднее пятнадцати дней после получения досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору и уплатить остаток суммы Кредита в полном объеме, проценты и пени и расторгнуть Кредитный договор.

Размер просроченной задолженности по Кредитному договору составляет 5 453 712, 90 рублей согласно расчету взыскиваемых денежных сумм, в том числе 3 853 868, 67 руб. – задолженность по основному долгу, 1 321 004, 50 руб., - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 80 092, 27 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты основного долга, 198 747, 47 руб. – сумма пени за нарушение сроков уплаты суммы процентов, с учетом частичной отмены.

В силу положений пунктов 4.4.1, 4.4.2 Кредитного договора, п. 20.4 Закладной, норм п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке», п. 3 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, в том числе при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, более чем три раза в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, или в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в течение 15 дней Истец вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В соответствии с ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ» от 29.07.1998 г. № 135-ФЗ была проведена оценка рыночной стоимости недвижимого имущества, оценщиком ЗАО «Агенство оценки «гранд Истейт» ФИО6 Согласно Отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества четырехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, по состоянию на 09.09.2011 года, рыночная стоимость заложенной квартиры составляет 6 754 422 рубля. ОАО КБ «Восточный» полагает, что рыночная стоимость, определенная указанным отчетом об оценке, подлежит установлению в качестве начальной продажной цены заложенного имущества, так как согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в решении суда при обращении взыскания на заложенное имущество должна быть указана начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут судом при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Нарушение Ответчиками условий Кредитного договора с марта 2009 года является существенным нарушением Кредитного договора. Указанные в действия Ответчиков нарушают права Истца по Кредитному договору на получение процентов, право на возврат суммы Кредита.

На основании изложенного ОАО КБ «Восточный» просит суд расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ОАО КБ «Восточный», и Игнатьевым П.И., Игнатьевой К.В., взыскать солидарно с Игнатьева П.И. и Игнатьевой К.В. в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере 5 453 712, 90 рублей, в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме – 3 853 868, 67 рублей, сумму просроченной задолженности по процентам – 1 321 004, 50 рублей, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита – 80 092, 27 рублей, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту – 198 747, 47 рублей, обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6 754 422 рубля, взыскать солидарно с ФИО4, ФИО2 в пользу ОАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 43 468, 57 рублей.

Представитель ОАО КБ «Восточный» Аксененко А.В., действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя ОАО КБ «Восточный» и направила в суд уточнение исковых требований, указав, что в просительной части искового заявления в связи с технической ошибкой ошибочно указано: «Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 6754422 рубля». При этом, согласно договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, Закладной от ДД.ММ.ГГГГ и отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ заложенное имущество расположено по адресу: <адрес>, рыночная стоимость объекта установлена в размере 3354222 рубля.

На основании изложенного Аксененко А.В. просит суд обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3354 222 рубля. В остальной части иск поддерживает в полном объеме.

Ответчики Игнатьев П.И. и Игнатьева К.В. в судебном заседании исковые требования ОАО КБ «Восточный» признали частично, указав, что размер процентов за пользование кредитными средствами в сумме 1321004,50 рубля необоснованно завышен, также завышена сумма пени в размере 198747,47 рублей.

Суд, заслушав Ответчиков, исследовав материалы гражданского дела, находит исковое заявление ОАО КБ «Восточный» подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Игнатьев П.И. и Игнатьева К.В. заключили с ООО «Городской Ипотечный Банк» кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства сроком на 206 месяцев с процентной ставкой в 15,49 % годовых. Согласно указанного договора сумма кредита составляет 3 500 000 рублей, аннуитетный платеж – ежемесячно в размере 48 740, 22 рублей должен осуществляться не позднее 20 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ с Ответчиками было заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № согласно которому Ответчикам была предоставлена реструктуризация долга с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, и капитализация задолженности. Согласно п. 3.6.4.2.1. Дополнительного соглашения проценты по кредиту, начисленные Банком на остаток ссудной задолженности и отложенные к оплате, суммируются Банком после окончания периода реструктуризации с учетом фактически произведенных платежей.

Согласно расчета сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 24.10.2011 года сумма основного долга составляет 3853868,67 рублей, сумма процентов за пользование кредитными средствами составляет 1321004,50 рубля, сумма неустойки за просрочку по возврату основного долга составляет 80092,27 рубля, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами составляет 198747,47 рублей.

Однако, сумма процентов за пользование кредитными средствами в размере 1321004,50 рублей рассчитана на период по ДД.ММ.ГГГГ, при том, что остальные расчеты произведены по состоянию на 24.10.2011 года, то есть на 6 месяцев больше. В связи с чем, указанная сумма подлежит снижению на 244686,21 рублей.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с Постановлением Пленума ВАС от 22.12.2011 года № 81, решая вопрос о снижении размера неустойки, суд должен исходить из соразмерности величины неустойки последствиям нарушения обязательства.

В связи с этим суд находит сумму неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитными средствами в размере 198747, 47 рублей не соразмерным последствиям нарушения обязательства Ответчиками и полагает возможным снизить указанную сумму до 100000 рублей.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (Ответчик) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Истца по кредитному договору обращается в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Ответчиков подлежит взысканию в пользу Истца уплаченная при подаче искового заявления госпошлина.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-195 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО КБ «Восточный» к Игнатьеву ФИО11 и Игнатьевой ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Городской Ипотечный Банк», правопреемником которого является ОАО КБ «Восточный», и Игнатьевым ФИО13, Игнатьевой ФИО14.

Взыскать солидарно с Игнатьева ФИО15 и Игнатьевой ФИО16 в пользу ОАО КБ «Восточный» задолженность по Кредитному договору в размере 5 110279 (пять миллионов сто десять тысяч двести семьдесят девять рублей) 23 копейки, в том числе сумму просроченной задолженности по кредиту в полном объеме – 3 853868 (три миллиона восемьсот пятьдесят три тысячи восемьсот шестьдесят восемь рублей) 67 копеек, сумму просроченной задолженности по процентам – 1076318 (один миллион семьдесят шесть тысяч триста восемнадцать рублей) 29 копеек, сумму пени за нарушение сроков возврата кредита – 80092 (восемьдесят тысяч девяносто два рубля) 27 копеек, сумму пени за нарушение сроков уплаты процентов по кредиту – 100000 (сто тысяч рублей) 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3354222 (три миллиона триста пятьдесят четыре тысячи двести двадцать два рубля) 00 копеек.

Взыскать солидарно с Игнатьева ФИО17 и Игнатьевой ФИО18 в пользу ОАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 43468 (сорока трех тысяч четырехсот шестидесяти восьми рублей) 57 копеек.

Всего взыскать солидарно с Игнатьева ФИО20 и Игнатьевой ФИО21 в пользу ОАО КБ «Восточный» денежную сумму в размере 5153747 (пяти миллионов ста пятидесяти трех тысяч семисот сорока семи рублей) 08 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд.

Судья Безенчукского районного суда Е.С. ГЛАДКОВ