решение по гражданскому делу

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Безенчук 27 февраля 2012 года

Судья Безенчукского районного суда Самарской области Штырлина М.Ю.

при секретаре Керженцевой Д.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ОАО «Русфинанс Банк» к Шириковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к Шириковой Л.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ООО "Русфинанс Банк" и Шириковой Л.А., ответчику был предоставлен кредит на сумму 836 874 рубля 57 коп. на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автомобиля согласно договора купли-продажи модели <данные изъяты>, год выпуска 2008 г., идентификационный №, двигатель №, №, кузов №, цвет черный. В целях обеспечения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. Факт выдачи кредита ответчику подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ; платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля;

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа. В нарушение п.10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности Шириковой Л.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 410 742 рубля 19 коп, из которых долг по погашению кредита (просроченный кредит) составляет 287 000,40 руб.; долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 2 798,82 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют: 120 173,30 руб.; повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют 769,67 руб. На основании изложенного истец просил взыскать с Шириковой Л.А. в пользу ООО "Русфинанс Банк" сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410742 рубля 19 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7307 рублей 42 копейки.

Представитель ОАО «Русфинанс Банк» Митькин М.Ю., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и просил их удовлетворить.

Ответчик Ширикова Л.А., представитель ответчика по доверенности Челнаков С.А. исковые требования признали частично, не согласившись с расчетом задолженности, в т.ч., с начисленными просроченными процентами за просрочку возврата суммы основного долга и процентов, представили свой расчет задолженности, пояснив, что Ширикова Л.А. произвела перечисление денежных средств по кредиту на общую сумму 979 846 руб.73 коп., их них 881 021 руб. 45 коп. согласно квитанций: от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35764,62 рубля; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28338,60 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29748,48 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28479,59 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28197,61 рубль, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25000 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3230 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28197,61 рубль, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28338,60 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму, 25234.14 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму, 28197,61 рубль, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28500 рублей, задолженности по кредиту нет; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28176,38 рублей, задолженности по кредиту согласно квитанции - не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму - 28620,57 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28338,60 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму, 29748.48 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; ДД.ММ.ГГГГ – перечисление средств в связи с страховым случаем через страховую компанию «Содействие» на сумму 33310,53 рубля, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30876,38 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 43034,18 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; ДД.ММ.ГГГГ – перечисление средств в связи с страховым случаем через страховую компанию «Содействие» на сумму 65514,75 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25000рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 48000рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 47000 рублей и 98 825 рублей 28 копеек - сумма страхового возмещения. В соответствии со ст. 333 ГК РФ просили уменьшить неустойку - начисленные повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту и повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов, полагая, что неустойка чрезмерно завышена и явно не соответствует последствиям неисполнения обязательств.

Суд, заслушав стороны, изучив материалы дела, проверив представленные сторонами расчеты считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что на основании кредитного договора №, ОАО "Русфинанс Банк" Шириковой Л.А. был предоставлен кредит на сумму 836874 рубля 57 коп. к до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель <данные изъяты>, год выпуска 2008 г., идентификационный №, двигатель №, №, кузов №, цвет черный. В соответствии с п.1(б) срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ

Факт выдачи кредита Шириковой Л.А. подтверждается кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о переводе денежных средств на счет торгующей организации, мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.28- 30).

В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №.

В соответствии с п.18 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10,11, сумма начисленных процентов переносится на счет просроченных процентов, размер платы по просроченным процентам составляет 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки (просроченные проценты). Согласно п.19 кредитного договора в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10,11 договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится на просроченных ссуд, размер платы по просроченным судам составляет 0,5% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты).

Согласно п.14 договора погашение задолженности перед кредитором производится в следующем порядке: уплата повышенных процентов (при их наличии), уплата просроченных процентов (при их наличии), погашение просроченной задолженности по основному долгу (при ее наличии), уплата срочных процентов, погашение срочной задолженности по основному долгу.

В судебном заседании установлено, что по кредитному договору № произведена оплата в общей сумме 979 846 руб.73 коп., в т.ч. в сумме 881021 руб.45 коп. Шириковой Л.А., что подтверждается представленными квитанциями по оплате: от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 35764,62 рубля; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28338,60 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29748,48 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28479,59 рублей, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28197,61 рубль, от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3230 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28197,61 рубль; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28338,60 рублей ; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25234, 14 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму, 28197,61 рубль; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28500 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28176,38 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28620,57 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 28338,60 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 29748.48 рублей; ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление средств в связи со страховым случаем страховой компанией «Содействие» на сумму 33 310,53 рубля, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30876,38 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000 рублей, задолженности по кредиту, согласно квитанции, не имеется; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 43034,18 рублей; ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление средств в связи со страховым случаем страховой компанией «Содействие» на сумму 65514,75 рублей ; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 20000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 15000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 25000рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 60000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50000 рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 48000рублей; от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 30000рублей; ДД.ММ.ГГГГ на сумму 47000 рублей.

Как следует из материалов дела, и не отрицалось ответчицей, ее представителем, Ширикова Л.А. в нарушение п.10 договора № от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашения. кредита., осуществляла платежи на протяжении срока действия кредитного договора не в соответствии с графиком платежей, допуская просрочку платежей по 2-3 месяца, в связи с чем в соответствии с п.п.18,19 договора ей ежемесячно начислялись повышенные проценты в размере 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки, а также проценты в размере 0,5% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки, погашение задолженности при поступлении денежных средств производилось в соответствии с п.14 кредитного договора.

Изучив представленные сторонами расчеты задолженности и проверив их, суд приходит к выводу, что расчет задолженности, представленный истцом, является правильным, при этом суд исходит из следующего:

Согласно истории погашения кредита с ДД.ММ.ГГГГ Ширикова Л.А. имела задолженность по основному долгу в сумме 41708 руб.03 коп., что ответчица не отрицала в судебном заседании, ввиду невнесения платежей по просроченному долгу и текущему долгу на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу возросла до 66818 руб. 53 коп.(с учетом выноса на просрочку основного платежа за октябрь 2010г. 2511 руб. 50 коп.). Из оплаченных ответчицей по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ 15000 руб., 14568 руб.79 коп. были списаны в счет погашения просроченных процентов, повышенных процентов на просроченные проценты, повышенных процентов на просроченный долг в соответствии с п.14 договора, погашение задолженности по основному долгу произведено на сумму 431 руб. 21 коп.. Из суммы 25000 руб., оплаченных ответчицей по приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, 8298 руб. 42 коп. в порядке очередности списаны в счет погашения повышенных процентов на просроченный долг, погашение задолженности по основному долгу произведено в сумме 16701 руб.58 коп., при этом оставшаяся задолженность по основному долгу составила 49685 руб. 74 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 74970 руб. 58 коп.(с учетом выноса на просрочку основного платежа 25284 руб.84 коп. за декабрь 2010г.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия платежей задолженность по основному долгу возросла до 100 534 руб.59 коп. (с учетом выноса на просрочку 25564 руб. 01 коп. за январь 2011г.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия платежей задолженность по основному долгу возросла до 126608 руб. 41 коп. (с учетом выноса на просрочку 26073 руб. 82 коп. за февраль 2011г. Из суммы 60000 руб., оплаченных ответчицей по квитанции от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке очередности списаны в счет погашения просроченных процентов, повышенных процентов на просроченные проценты, повышенные проценты на просроченный долг 49685 руб. 75 коп., погашение задолженности по основному долгу произведено в сумме 10314 руб. 25 коп., остаток задолженности по основному долгу составил 116294 руб. 16 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу возросла до 142428 руб. 31 коп. (с учетом выноса на просрочку основного платежа 26134 руб. 15 коп. за март 2011г.). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия платежей задолженность по основному долгу возросла до 168908 руб.27 коп.(с учетом выноса на просрочку основного платежа 26479 руб. 96 коп. за апрель 2011г.). Из суммы 50000 руб., оплаченных ответчицей по приходному кассовому ордеру от ДД.ММ.ГГГГ, в порядке очередности списаны в счет погашения просроченных процентов, повышенных процентов на просроченные проценты, повышенных процентов на просроченный долг 35586 руб. 82 коп., погашение задолженности по основному долгу произведено в сумме 14413 руб.18 коп., остаток задолженности по основному долгу составил 154495 руб.09 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ввиду отсутствия платежей задолженность по основному долгу составила 181210 руб.16 коп. ( с учетом выноса на просрочку основного платежа 26715 руб.07 коп. за май 2011 года). Из суммы 48000 руб., оплаченных ответчицей ДД.ММ.ГГГГ, банком ДД.ММ.ГГГГ в порядке очередности списаны в счет погашения просроченных процентов, повышенных процентов на просроченные проценты, повышенных процентов на просроченный долг 46230 руб.41 коп., погашение задолженности по основному долгу произведено в сумме 1769 руб.59 коп., остаток задолженности по основному долгу составил 179440 руб.57 коп. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу возросла до 206488 руб. 91 коп. (с учетом выноса на просрочку основного платежа 27048 руб. 34 коп. за июнь 2011г. ). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу ввиду отсутствия платежей составила 233797 руб. 58 коп.(с учетом выноса на просрочку основного платежа 27308 руб.67 коп. за июль 2011г.), 30000 руб., оплаченные Шириковой Л.А., согласно квитанций, ДД.ММ.ГГГГ банком ДД.ММ.ГГГГ списаны в порядке очередности в счет погашения просроченных процентов, повышенных процентов на просроченные проценты, повышенных процентов на просроченный долг, задолженность по основному долгу на ДД.ММ.ГГГГ составила 261407 руб. 77 коп.(с учетом выноса на просрочку основного платежа 27610 руб.10 коп. за августа 2011г.). Ввиду окончания срока действия договора на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 287000 руб. 40 коп. с учетом основного платежа 25592 руб. 63 коп. за сентябрь 2011г. Оплаченные Шириковой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ 47 000 руб. списаны в порядке очередности в счет погашения просроченных процентов, повышенных процентов на просроченные проценты, повышенных процентов на просроченный долг.

Судом также проверен расчет неуплаченных в срок процентов в сумме 2798 руб. 82 коп. и признан правильным.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Принимая во внимание, что Ширикова Л.А. свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнила, что подтверждается наличием задолженности, суд удовлетворяет исковые требования ОАО «Русфинанс Банк» о взыскании задолженности по основному долгу в сумме 287000 руб. 40 коп., неуплаченных в срок процентов за пользование кредитом в сумме 2798 руб. 82 коп., и обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модель <данные изъяты>, год выпуска 2008 г., идентификационный №, двигатель №, №, кузов №, цвет черный, установив начальную продажную стоимость, равную залоговой, согласно п. 19 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 410742 руб. 19 коп..

В соответствии со ст. 333 ГК РФ проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, в связи с чем необходимо учитывать такие проценты при решении вопроса об уменьшении неустойки.

Суд считает, что предусмотренная договором неустойка (повышенные проценты) в размере 0,5% от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки и 0,5% от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки чрезмерно высокой, при этом неблагоприятные последствия несоблюдения срока возврата займа могут быть частично компенсированы процентами за пользование данным займом.

Учитывая, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям неисполнения ответчиком обязательства, суд в соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ считает необходимым уменьшить начисленную неустойку - повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в сумме 120 173,30 руб. до 10000 руб., начисленные повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в сумме 769,67 руб. – до 200 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с Шириковой Л.А. в пользу ОАО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию оплаченная государственная пошлина в сумме 6399 руб.99 коп. пропорционально удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 191-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Шириковой ФИО8 в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 306 399 руб. 21 коп., в т.ч., задолженность по основному долгу в сумме 287000 руб. 40 коп., неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом в сумме 2798 руб. 82 коп., повышенные проценты за просрочку погашения долга по кредиту в сумме 10000 руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов в сумме 200 руб., возврат гос. пошлины в сумме 6399 руб.99 коп

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль модель <данные изъяты>, год выпуска 2008 г., идентификационный №, двигатель №, №, кузов №, цвет черный, установив его начальную продажную стоимость в 410742 руб. 19 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд.

СУДЬЯ М.Ю.ШТЫРЛИНА