АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ 22 ноября 2011 года Бессоновский районный суд Пензенской области в составе: Председательствующего судьи Семисаженовой Т.И., При секретаре Полыниной Е.В., жалобу ОАО «Сбербанк России» в лице Бессоновского отделения № 8459 Пензенской области на решение и.о. мирового судьи судебного участка № 1 Бессоновского района Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Палина А.В. к ОАО Сберегательный банк Российской Федерации в лице Бессоновского отделения № 8459 Пензенской области о защите прав потребителей, которым постановлено: исковые требования Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей», действующей в интересах Палина А.В. удовлетворить частично. Признать п. 3.1 кредитного договора № ххх от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 11 200 рублей недействительным. Взыскать с ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Бессоновского отделения № 8459 в пользу Палина А.В. уплаченную за обслуживание ссудного счета по кредитному договору денежную сумму в размере 11 200 рублей, проценты за пользование денежными средствами в размере 100 рублей, компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя в сумме 100 рублей, а всего 11 400 рублей. Взыскать с ОАО «Сберегательный банк Российской Федерации» в лице Бессоновского отделения № 8459 за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 5700 рублей, из которых 2850 рублей подлежат перечислению в пользу федерального бюджета и 2850 рублей в пользу Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей». Взыскать с ОАО «Сберегательный банк РФ» в лице Бессоновского отделения № 8459 в пользу федерального бюджета госпошлину в сумме 684 рубля в отношении требований имущественного характера и 200 рублей по неимущественному требованию, а всего 884 рубля. У С Т А Н О В И Л: Межрегиональная общественная организация потребителей «Защита права потребителей» обратилась к мировому судье судебного участка № 1 Бессоновского района в интересах Палина А.В. с исковым заявлением о защите прав потребителей, в котором указала, что ДД.ММ.ГГГГ Палин А.В. заключил с ОАО Сбербанк РФ в лице Бессоновского отделения № 8459 Пензенской области кредитный договор № ххх на получение кредита в сумме <...> рублей под 17 % годовых сроком на пять лет на неотложные нужды. Согласно п.3.1 данного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 11 200 рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанная сумма уплачена заемщиком в полном размере ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией № ххх. Считает, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит требованиям закона. Ответчик в добровольном порядке требование о возврате комиссии не исполняет. Просит признать п.3.1 кредитного договора № ххх от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 11 200 рублей недействительным (ничтожным). Применить последствия недействительности ничтожной части сделки, взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице ОСБ № 8459 в пользу Палина А.В. единовременный платеж в сумме 11 200 рублей, проценты за пользование денежными средствами в сумме 2600 рубля 30 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1000 рублей. Взыскать с ОАО «Сбербанк России» в лице ОСБ № 8459 штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 7400 рублей 15 копеек, из которых 3700 рублей 75 копеек взыскать в пользу государства и 3700 рублей 75 копеек в пользу МООП «Защита прав потребителей». Решением мирового судьи иск МООП «Защита прав потребителей» удовлетворен частично. Будучи не согласным с решением суда ОАО «Сбербанк России» обратился в Бессоновский суд с апелляционной жалобой, в которой просит отменить решение и.о.мирового судьи судебного участка № 1 Бессоновского района от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование доводов жалобы указал, что суд первой инстанции применил нормы материального права, не подлежащие применению; судом существенно нарушены нормы материального права; обстоятельства, установленные судом, не доказаны, а именно: суд необоснованно применил положения п.2 ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» (в части правил о возмещении убытков) и признал единовременный платеж в размере 11 200 рублей убытками, поскольку истцом требование о взыскании убытков не заявлялось. В соответствии со ст.12, 15 ГК РФ взыскание убытков является самостоятельным требованием и не может являться последствием недействительности сделки. Применяя положения Закона о защите прав потребителя к спорным правоотношениям, суд не установил, в чем выразилось несоответствие п.3.1 кредитного договора именно положениям законодательства о защите прав потребителей. Судом не доказано несоответствие условий кредитного договора требованиям ст.819 ГК РФ. Суд необоснованно не применил срок исковой давности к заявленным истцом требованиям. Суд также необоснованно взыскал с ответчика штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, поскольку к спорным правоотношениям подлежат применению нормы гражданского права, а не законодательства о защите прав потребителей. Истец Палин А.В. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представитель МООП «Защита прав потребителей» Колпакова А.С. и представитель ответчика - ОАО «Сберегательный банк РФ» в лице Бессоновского отделения сбербанка № 8459 в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены своевременно и надлежащим образом. От них поступили письменные заявления с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие. В соответствии со ст. 330 ГПК РФ решение мирового судьи может быть отменено или изменено в апелляционном порядке по основаниям, предусмотренным ст.ст. 362-364 ГПК РФ, а именно: неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; недоказанность установленных судом обстоятельств, имеющих значение для дела; несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении, обстоятельствам дела; нарушение или неправильное применение норм материального или процессуального права. В судебном заседании с достоверностью установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Палиным А.В. и ОАО «Сбербанк России» в лице Бессоновского отделения № 8459 был заключен кредитный договор № ххх на получение кредита в сумме <...> рублей под 17 % годовых сроком на пять лет на неотложные нужды. Согласно п.3.1 данного договора за обслуживание ссудного счета заемщик уплачивает кредитору единовременный платеж в размере 11 200 рублей не позднее даты выдачи кредита. Указанная сумма уплачена заемщиком в полном размере ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается квитанцией № ххх. Суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что данное условие кредитного договора является недействительным (ничтожным) и противоречит требованиям гражданского законодательства. При этом мировой судья правильно применила нормы материального права, регулирующие правоотношения сторон. Ответчиком необоснованно включено в кредитный договор условие об уплате заемщиком тарифа за услуги банка по ведению ссудного счета, являющимся по смыслу договора № ххх обязательным для получения кредита. Данное условие договора ущемляет права потребителя по следующим основаниям: В соответствии со ст.9 ФЗ от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п.1 ст.1 Закона РФ «О защите прав потребителей» от 7 февраля 1992 года, отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с положениями ст.16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить денежные средства заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Положением Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) устанавливается порядок осуществления операций по предоставлению банками денежных средств клиентам, в том числе другим банкам - юридическим и физическим лицам, не зависимо от того, имеют они или не имеют расчетные, текущие, депозитные, корреспондентские счета в данном банке, и возврату (погашению) кредита клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций, но не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, необходимых при получении кредита. Согласно п.2 ч.1 ст.5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденного ЦБ РФ 26 марта 2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Данный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств. Для осуществления расчетных операций ссудный счет не предназначен. Таким образом, поскольку открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, включение условия об уплате заемщиком комиссии за открытие и ведение ссудного счета является недействительным. Согласно ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. В силу ст.167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью и недействительная с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом. При таких обстоятельствах положения п.3.1 кредитного договора № ххх от ДД.ММ.ГГГГ, обязывающие истца (заемщика) уплатить кредитору единовременный платеж (тариф) за выдачу кредита в сумме 11 200 рублей недействительны. В связи с этим мировой судья обоснованно взыскал с ответчика в пользу Палина А.В. полученные ответчиком во исполнение вышеуказанного пункта денежную сумму. Судом проверены и признаны несостоятельными доводы апелляционной жалобы о том, что мировой судья при вынесении решения необоснованно признал сумму в 11 200 рублей убытками, применив положение п.2 ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о взыскании с банка убытков при отсутствии требований истца об этом, поскольку это не может служить основанием для его отмены. Давая оценку доводам жалобы о том, что мировым судьей не установлено, в чем выразилось несоответствие п.3.1 кредитного договора именно положениям законодательства о защите прав потребителей, суд апелляционной инстанции находит их недействительными. В решении мирового судьи имеется указание на несоответствие п.3.1 кредитного договора положениям ч.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» о недействительности условий договора, ущемляющих права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Доводы жалобы о недоказанности несоответствия условий кредитного договора требованиям ст.819 ГК РФ являются необоснованными, поскольку не соответствуют действительным выводам, изложенным в решении мирового судьи. Доводы жалобы в части необоснованного неприменения мировым судьей срока исковой давности суд также находит несостоятельными. Мировым судьей установлено и доказано, что п.3.1 кредитного договора № ххх от ДД.ММ.ГГГГ не соответствует требованиям закона, поэтому является ничтожной сделкой. В силу ст.181 ГК РФ срок исковой давности о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня исполнения данной сделки. Данный срок с момента заключения договора еще не истек. Суд апелляционной инстанции также не находит нарушений при применении п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» о взыскании с банка штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а доводы жалобы в этой части признает необоснованными. Как установлено выше, правоотношения, возникшие между истцом и ответчиком, регулируются, в том числе, и Законом о защите прав потребителей, поэтому применение положений п.6 ст.13 вышеуказанного закона при удовлетворении исковых требований для суда является обязательным. Исковые требования в части возврата денежной суммы, уплаченной истцом за обслуживание ссудного счета, удовлетворены. Таким образом, доводы жалобы ответчика выводов суда не опровергают и основаны на неверном толковании законодательства, а потому основанием к отмене решения суда не являются. О П Р Е Д Е Л И Л: Решение и.о.мирового судьи судебного участка № 1 Бессоновского района Пензенской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу по иску Межрегиональной общественной организации потребителей «Защита прав потребителей» в интересах Палина А.В. к ОАО Сберегательный банк Российской Федерации в лице Бессоновского отделения № 8459 Пензенской области о защите прав потребителей оставить без изменения, а апелляционную жалобу ОАО Сберегательный банк РФ - без удовлетворения. Апелляционное определение вступает в законную силу 22.11.11 года может быть обжаловано в Пензенский областной суд в надзорном порядке. Судья Т.И. СемисаженоваИсследовав материалы дела и доводы жалобы, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему:
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 327-330 ГПК РФ, суд