Решение в окончательной форме изготовлено 28.06.2010
№ 2-843/2010
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
24 июня 2010 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре Фоменко М. С., с участием
ответчика Зюликова О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Зюликову О.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с иском к Зюликову О.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование иска указал, что между ОАО «Альфа Банк» и ответчиком Зюликовым О.А. Дата обезличена заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты Номер обезличен, в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 150 тыс. рублей под 27,99 процентов годовых. На основании анкеты-заявления Зюликова О.А., истцом - банком был открыт счет кредитной карты за номером Номер обезличен, сумма кредитования составила 150 тыс. рублей. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 150 тыс. рублей банк исполнил надлежащим образом. Денежные средства были получены Зюликовым О.А. путем открытия счета кредитной карты за Номер обезличен на сумму кредита - 150 тыс. рублей. В соответствии с пунктом 1.1, 2.2. общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее общие условия кредитования) в случае принятия банком положительного решения о выдаче кредитной карты и о кредитовании счета кредитной карты, по результатам рассмотрения анкеты-заявления, банк открывает клиенту счет кредитной карты, номер которого указан в списке по счету кредитной карты, в валюте, указанной в анкете-заявлении, выдает кредитную карту категории, указанной в анкете-заявлении, а также осуществляет кредитование расчетов по операциям совершенным с использованием указанной кредитной карты в соответствии с соглашением о кредитовании. Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты денежные средства, эквивалентные суммам операций, совершенным по кредитной карте, и выставленным к оплате банками и организациями в течение от 1 до 45 календарных дней с даты проведения операции, включая комиссионное вознаграждение банку, предусмотренное тарифами.
В соответствии с пунктом 2.7. Общих условий кредитования, банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п.2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка.
Ответчик Зюликов О.А. ненадлежащим образом исполняет обязанности по возвращению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщиком не вносятся. По состоянию на Дата обезличена задолженность ответчика Зюликова О.А. перед банком составляет 196 813 рублей 94 копейки, в том числе просроченный основной долг 149 860 рублей 76 копеек, начисленные проценты - 14 342 рубля 85 копеек, штрафы и неустойки - 32 610 рублей 33 копейки. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 196 813 рублей 94 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5136 рублей 28 копеек.
Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик не оспаривая фактические обстоятельства, изложенные истцом, просит уменьшить размер неустойки, считая, что требуемый размер несоразмерным последствиям нарушения обязательства. В период с Дата обезличена по Дата обезличена без учета суммы основного долга им заплачено 170 376 рублей 99 копеек, в том числе проценты - 146 308 рублей 23 копейки, неустойка за несвоевременную оплату процентов - 1 813 рублей 39 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга - 7 615 рублей 07 копеек, комиссия за обслуживание текущего счета - 10 440 рублей 30 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 200 рублей. Задолженность просит уменьшить на 42 038 рублей 79 копеек: 7 816 рублей 48 копеек - неустойка за несвоевременную оплату процентов и 34 222 рубля 31 копейка - неустойка за несвоевременную оплату основного долга. Также считает неправомерным удержание с него комиссии за обслуживание текущего счета в размере 10 440 рублей 30 копеек.
Заслушав ответчика, исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат оплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что Дата обезличена между истцом и ответчиком Зюликовым О.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты Номер обезличен в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 150 тыс. рублей под 27,99 процентов годовых, день начала платежного периода 28 число каждого календарного месяца.
Выпиской по лицевому счету заемщика Зюликова О.А. за период с Дата обезличена по Дата обезличена, распиской в получении международной банковской карты от Дата обезличена подтверждается выдача ему банковской карты и перечисление на нее кредита в сумме 150 тыс. рублей, следовательно, истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
Согласно общих условий кредитования, заемщик обязан ежемесячно погашать в течение 20-ти календарных дней, начиная со дня, следующего после дня начала платежного периода, указанного в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Размер минимального платежа составляет сумму равную 10 % от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании на день начала платежного периода, указанный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с пунктом 2.7. Общих условий кредитования, банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п.2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с пунктом 6.5 общих условий кредитования, погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании за счет собственных средств клиента производится а порядке: в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности, во вторую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, в третью очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом, в пятую очередь - просроченная сумма кредита, в шестую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом, в седьмую очередь - сумма кредита.
В силу пункта 7.1. Указанных условий, в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, или задолженности по Кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7 общих условий кредитования.
Судом установлено, подтверждается выпиской по лицевому счету Зюликова О.А., что он с февраля 2006 года перестал производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование полученным кредитом.
В материалах дела представлен расчёт суммы долга Зюликова О.А. по договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена в размере 196 813 рублей 94 копейки, в том числе просроченный основной долг 149 860 рублей 76 копеек, начисленные проценты - 14 342 рубля 85 копеек, штрафы и неустойки - 32 610 рублей 33 копейки.
Доводы истца о неправомерным удержание с него комиссии за обслуживание текущего счета в размере 10 440 рублей 30 копеек необоснованны, судом не принимаются.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Согласно статье 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (часть первая); при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков (часть вторая).
Суд полагает, что размер подлежащей уплате неустойки явно несоразмерен последствиям допущенного нарушения. Установленные договором неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга в размере процентов за пользование кредитом - 27,99 процентов годовых, штраф при образовании задолженности согласно тарифам: 160 рублей, а с Дата обезличена - 600 рублей, а также порядок погашения задолженности, предусмотренный общими условиями кредитования, согласно которому в первую очередь суммы клиента идут на погашение штрафа и неустойки за просрочку платежей, затем процентов за пользование и в последнюю очередь суммы основного долга, с очевидностью свидетельствуют о ее явно несоразмерном характере.
Принимая во внимание изложенное, а также то, что истец на момент рассмотрения дела оплатил неустойку за несвоевременную оплату процентов - 1 813 рублей 39 копеек, неустойку за несвоевременную уплату основного долга - 7 615 рублей 07 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - 4 200 рублей, а всего 13 628 рублей 46 копеек, оплатил проценты за пользование кредитом - 146 308 рублей 23 копейки, суд снижает размер взыскиваемых неустоек за несвоевременную уплату процентов и основного долга до 2610 рублей 33 копейки.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению Номер обезличен от Дата обезличена и Номер обезличен от Дата обезличена при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5136 рублей 28 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь статьями 235, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск ОАО «Альфа-банк» удовлетворить в части.
Взыскать с Зюликова О.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-банк» 171 950 рублей 22 копейки, из них:
просроченный основной долг - 149 860 рублей 76 копеек,
начисленные проценты - 14 342 рублей 85 копеек,
неустойки за несвоевременную уплату процентов и основного долга - 2 610 рублей 33 копейки,
расходы по оплате государственной пошлины 5136 рублей 28 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, подачей кассационной жалобы в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Берёзовский городской суд Свердловской области.
Председательствующий: