Дело № 2-796/2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 июня 2010 года г. Березовский
Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Забоевой Е.Л., при секретаре Шенниковой К.А, с участием представителя истца Ахметяновой Н.Ю, ответчиков Крайнова Е.Е. и Крайновой Т.А, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Березовского отделения Номер обезличен (Уральского банка) к Крайнову Е.Е. и Крайновой Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Березовского отделения Номер обезличен (Уральского банка) обратился в суд с иском к Крайнову Е.Е. и Крайновой Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец указал следующее. Между Акционерным Коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО) Березовское отделение Номер обезличен и Крайновым Е.Е. Дата обезличена года заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Заемщик получил кредит «На неотложные нужды» в сумме 180000,00 руб. на цели личного потребления, на срок по Дата обезличена года по 17% годовых. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств в размере 180000,00 руб. Банк выполнил надлежащим образом. Денежные средства зачислены на счет Заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования Номер обезличен в Березовском отделении Номер обезличен Сбербанка России. С Дата обезличена года денежные средства в счет погашения задолженности заемщиком не вносились. В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки Дата обезличена года был заключен договор поручительства Номер обезличен с ФИО8 На данный момент, в нарушение условий кредитного договора и договора поручительства обязанности Заемщиком и поручителями не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. Поручитель ФИО8 Дата обезличена вступила в брак и изменила фамилию на Крайнова, что подтверждается свидетельством о заключении брак 1-АИ Номер обезличен, выданным ОЗАГС ... области Дата обезличена. На Дата обезличена года задолженность Заемщика перед Банком составляет 174635,65 руб. в том числе: неустойка(пени) за просрочку процентов-1210 руб., неустойка (пени) за просрочку кредита-3 156,64 руб., проценты за кредит (в т.ч. просроченные)-17297,04 руб., ссудная задолженность (в т.ч. просроченная)-152971,97 руб.
Истец просит взыскать в пользу Акционерного Коммерческого Сберегательного Банка Российской Федерации (ОАО) Березовское отделение Номер обезличен солидарно с Крайнова Е.Е, Крайновой (...) Т.А. сумму задолженности го кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен в размере 174635,65 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков солидарно расходы по уплате государственной пошлины размере 4692,71 руб.;
В судебном заседании представитель истца Ахметянова Н.Ю. исковые требования поддержала в полном объеме, сославшись на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, не согласна с доводами ответчика о необоснованности применения повышенных процентов, поскольку по условиям заключенного кредитного договора, повышенные проценты были предусмотрены в качестве неустойки за нарушение обязательств, на таких же условиях нести ответственность за исполнение обязательств заемщика Крайнова Е.Е. обязалась его поручитель Крайнова ... Т.А., которая также была ознакомлена под роспись с кредитным договором, более того, в условиях заключенного с ней договора поручительства содержится указание о договорной неустойки в размере повышенного процента. Также полагает, что имеются основания для досрочного взыскания все суммы по кредитному договору, поскольку ответчики длительно время не исполняют обязанности по возврату кредита и процентов.
Ответчик Крайнов Е.Е. в судебном заседании с иском согласился частично, суду пояснил, что не оспаривает факт заключения с истцом кредитного договора, факт получения им от банка суммы кредита в полном объеме, согласился с тем, что длительное время не исполняет свои обязанности по возврату кредита и процентов за его пользование, действительно, его задолженность перед банком в части суммы кредита и процентов за его пользование составляет требуемую истцом сумму, т.е. 152971 руб. 97 коп. - ссудная задолженность, 17297 руб. 04 коп. - проценты за кредит, однако, не согласен со взысканием с него повышенных процентов в качестве неустойки, поскольку согласно условиям договора он должен был оплачивать проценты только в размере 17 % годовых. Не отказывается от уплаты своего долга, денежные средства в счет исполнения обязательств по возврату кредита не вносил и на настоящее время просроченную задолженность не погасил, поскольку не имеет на это достаточно денежных средств, ему снизил размер заработной платы, ему нужно также оплачивать жилищно-коммунальные услуги и на что-то самому жить.
Ответчик Крайнова Т.А. в судебном заседании с иском также согласилась в части взыскания задолженности по сумме кредита в размере 152971 руб. 97 коп. и процентов за его пользование в размере 17297 руб. 04 коп., в остальной части иск не признала, поддержав доводы ответчика Крайнова Е.Е., кроме того, полагает, что заемщик Крайнов Е.Е. должен сам исполнять свои обязательства по взятому им кредиту, она же, имея самостоятельные обязательства перед банком по другому кредитному договору, исполняет их, погашая кредит, самостоятельно, не перекладывая ответственности на других лиц, считает, что Крайнов Е.Е. должен сам найти себе заработок, позволяющий выплатить свой кредит.
Заслушав представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации к Крайнову Е.Е. и Крайновой Т.А. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.
В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со ст.819 Гражданского Кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации(открытое акционерное общество), именуемый в дельнейшем Кредитор, с одной стороны, и Крайнов Е.Е. именуемый в дальнейшем Заемщик, с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем: 1.1. Кредитор обязуется предоставить Заемщику кредит «На неотложные нужды» в сумме 180000,00 рублей (сто восемьдесят тысяч ) рублей 00 копеек на цели личного потребления, на срок по Дата обезличена года под 17% (семнадцать) процентов годовых, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора. Датой фактического предоставления кредита является: дата перечисления суммы кредита на вклад, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции, Заемщика Номер обезличен, открытый у кредитора/ в филиале Кредитора. 2.1. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору: 2.1.1. Поручительство ФИО8.4.2 Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится: а) наличными деньгами, перечислением со счета по вкладу, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции или с текущего счета (при совершении платежей в валюте Российской Федерации) или со счета банковской карты.4.5. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего для после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой окончательного погашения задолженности по ссудному счету(включительно). При внесении очередного платежа дата уплаты процентов за пользование кредитом включается в период, за который эта уплата производится.. 4.7. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления неустойки начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, в том числе кредитным договором Номер обезличен от Дата обезличена, выпиской из лицевого счета заемщика Крайнова Е.Е., на счет ответчика Крайнова Е.Е. во исполнение условий кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена истцом Акционерным коммерческим Сберегательный банк Российской Федерации (ОАО) зачислен кредит в сумме 180000 рублей.
Факт заключения между сторонами указанного выше кредитного договора, а также в обеспечение его исполнения договора поручительства с Крайновой Т.А., на указанных в них условиях, сторонами в судебном заседании не оспаривался, ответчик Крайнов Е.Е. также подтвердил в судебном заседании то обстоятельство, что вся сумма предоставленного ему истцом кредита в размере 180000 рублей была им получена.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со ст. 393 Гражданского Кодекса РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
В силу ст.361 Гражданского Кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года следует, что Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ, именуемый как Кредитор, с одной стороны, и ФИО8, именуемая с другой стороны, Поручителем, заключили договор поручительства, в котором обязалась перед Кредитором отвечать за исполнение Крайновым Е.Е. всех его обязательств перед Кредитором.
Согласно свидетельству о заключении брака, серии 1-АИ Номер обезличен, выданному Отделом ЗАГС ... области Дата обезличена года, Крайнов Е.Е. и ФИО8 заключили брак Дата обезличена года, о чем составлена запись акта о заключении брака Номер обезличен.
В соответствии с п.2.1., 2.2. договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед Банком за выполнение Заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность.
Согласно со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как было установлено судом, подтверждается материалами дела, графиком платежей по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года, не оспаривается сторонами, возвращение кредита заемщиком Крайновым Е.Е. было предусмотрено ежемесячными платежами к десятому числа очередного месяца, начиная с Дата обезличена года, равными частями по 3000 рублей, а также выплата процентов за пользование кредитом из расчета той суммы денежных средств, которая находилась в пользовании заемщика исходя из невозвращенной суммы займа.
Из лицевого счета заемщика за период сДата обезличена года по Дата обезличена года следует, что Крайнову Е.Е. выдано кредита на сумму 180000 рублей., погашено кредита на сумму 27028 руб. 03 коп., погашено процентов за пользование кредитом 28557 руб. 01 коп., остаток кредита, включая просрочку, составил 152971 руб. 97 коп. Из указанных документов также следует, что обязанности по возврату кредита заемщиком Крайновым Е.Е. не исполнялись с Дата обезличена года, т.е. задолженность по кредиту составляет на дату обращения в суд с иском более 8 месяцев. Доказательств уважительности причин не исполнения указанных обязательств ответчиком Крайновым Е.Е. суду не представлено, в силу чего судом усматриваются основания для досрочного взыскания с заемщика суммы предоставленного ему истцом кредита.
Согласно представленным истцом документам лицевого счета заемщика за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года, расчета цены иска по просроченной задолженности заемщика, не оспоренного ответчиками и проверенного судом, на Дата обезличена года задолженность Заемщика перед Банком составляет 174635 руб. 65 коп., в том числе: ссудная задолженность (в т.ч. просроченная)-152971 руб. 97 коп., проценты за кредит (в т.ч. просроченные)-17297 руб. 04 коп.; неустойка (пени) за просрочку кредита-3156 руб. 64 коп., неустойка(пени) за просрочку процентов -1210 руб.
Представленный истцом расчет задолженности ответчиками оспорен не был, с требованиями истца в части взыскания ссудной задолженности в размере 152971 руб. 97 коп. и процентов за его пользование в размере 17297 руб. 04 коп. ответчики согласились. Возражения ответчиков с данным расчетом касалось только необоснованности взыскания повышенных процентов, которые были начислены в качестве неустойки за нарушение обязательств по погашению кредита и уплате процентов за его пользованием.
Вместе с тем, доводы ответчиков о необоснованности взыскания повышенных процентов за просрочку внесения сумм по погашению кредита и уплате процентов за его пользование в качестве неустойки суд находит не состоятельными, поскольку, уплата указанной неустойки в размере двухкратной ставки по договору (17 % х 2 = 34 % годовых) была предусмотрена сторонами условиями кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года (п.4.4), подписанного ответчиками Крайновым Е.Е. как заемщиком и ФИО0 как поручителем, при этом, ответственность в виде неустойки в указанном размере прямо указана и в договоре поручительства Номер обезличен от Дата обезличена года (п.1.2.) подписанного поручителем Крайновой ... Т.А.
Ответчиками ФИО1 и ФИО0 не представлено суду доказательств наличия у них уважительных причин для просрочки погашения кредита и процентов за его пользование, соответственно, суд не находит оснований для освобождения данных ответчиков от ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки, предусмотренной договором.
Судом установлено, подтверждается представленным ответчиком Крайновым Е.Е. в судебном заседании кассовым чеком, Дата обезличена года Крайновым Е.Е. внесено истцу в счет погашения кредита 500 рублей, иных сумм с момента подачи искового заявления до рассмотрения дела ответчиками не выплачивалось. С учетом указанного платежа, сумма, подлежащая взысканию с ответчиков в части основного долга, а, соответственно, и общей задолженности подлежит уменьшению на 500 рублей.
Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию с ответчиков солидарно сумма задолженности по кредитному договору в размере 174135 руб.65 коп.
В соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным исковым требованиям.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из платежного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года, истец Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Березовского отделения Номер обезличен (Уральского банка) за подачу данного искового заявления оплатил госпошлину в размере 4692 рублей 71 копейки.
Данные судебные расходы с учетом принятого судом решения об удовлетворении исковых требований (500 рублей были внесены ответчиком уже после обращения истца с настоящим исковым заявлением) подлежат возмещению истцу за счет ответчиков в полном объеме.
Суд при вынесении решения оценивает исследованные доказательства в совокупности и учитывает, что у сторон не возникло дополнений к рассмотрению дела по существу, обе стороны согласились на окончание рассмотрения дела при исследованных судом доказательствах, сторонам также было разъяснено бремя доказывания в соответствии с положениями статей 12,35,56,57 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Березовского отделения Номер обезличен (Уральского банка) к Крайнову Е.Е. и Крайновой Т.А. о взыскании суммы долга по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ в лице Березовского отделения Номер обезличен (Уральского банка) с Крайнова Е.Е. и Крайновой Т.А. солидарно возмещение долга по кредитному договору 174135 руб.65 коп., в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4692 руб. 71 коп, всего 178828 рублей 36 копеек.
Решение может быть обжаловано в ... суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательном виде с подачей жалобы через Березовский городской суд.
...
Судья: подпись. Е.Л. Забоева
...
...
...