№ 2-1265/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
14 октября 2010 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре Фоменко М. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Березовского отделения № к Ковалеву АЮ, Ковалевой ВЮ, Ковалеву ДЮ, Кляпышевой ТИ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
истец обратился в суд с иском к Ковалеву А.Ю., Ковалевой В.Ю., Ковалеву Д.Ю., Кляпышевой Т.И. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что между Акционерным коммерческим Сберегательным Банком Российской Федерации (ОАО) Березовское отделение № и ответчиком Ковалевым А.Ю. ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчик получил кредит «<данные изъяты>» в сумме 2 250 тыс. рублей на приобретение недвижимого имущества в виде жилого дома и земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, на срок до ДД.ММ.ГГГГ по 12,5% годовых с последующим снижением процентной ставки до 12%. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 2 250 тыс. рублей истец исполнил надлежащим образом. Денежные средства перечислены на вклад ответчика Ковалева А.Ю., открытый истцом, условия которого позволяют совершать приходно-расходные операции. В качестве обеспечения исполнения обязательств Ковалева А.Ю. по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства с Ковалевым Д.Ю., Ковалевой В.Ю., Кляпышевой Т.И.. Согласно п. 2.1, 2.1 договоров поручительства, поручитель обязуется отвечать перед банком за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору нести перед банком солидарную ответственность. Кроме того, в соответствии со статьей 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, объект недвижимости в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора купли-продажи объекта и права собственности покупателя на объект. Объект принадлежит залогодателю Ковалеву А.Ю. на основании свидетельств о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, выданных на основании договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. Залогодержателем по данному залогу является истец. Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя. В соответствии с пунктами 2.4, 2.5 кредитного договора заемщик обязан ежемесячно вносить платежи (погашать кредит и проценты по нему) согласно графику (приложение к кредитному договору). В соответствии с пунктом 2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере удвоенной процентной ставки по кредитному договору с суммы просроченного платежа. С ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет погашения задолженности Ковалевым А.Ю. не вносились. В нарушение условий кредитного договора и договоров поручительства обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком Ковалевым А.Ю. и его поручителями не исполняются, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту не перечисляются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ковалева А.Ю. перед банком составляет 2 315 039 рублей 23 копейки, в том числе:
неустойка за несвоевременное погашение процентов - 10 178 рублей 97 копеек,
неустойка за несвоевременное погашение кредита - 11 938 рублей 27 копеек,
просроченные проценты за кредит - 205 503 рубля 93 копейки,
просроченная ссудная задолженность - 2 087 418 рублей 06 копеек.
Истец просит взыскать солидарно с ответчиков Ковалева А.Ю., Ковалева Д.Ю., Ковалевой В.Ю., Клыпышевой Т.И. сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 2 315 039 рублей 23 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 775 рублей 20 копеек, а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ковалеву А.Ю., а именно, на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>, определив начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с пунктом 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, от представителя истца поступило ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие, ответчики доказательства уважительности причин неявки суду не представили.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.
Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с положениями ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
Из содержания ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Ковалевым А.Ю. заключён кредитный договор №, согласно п. 1.1 которого, кредитор - Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации в лице Березовского отделения № - обязался предоставить заёмщику Ковалеву А.Ю. кредит «<данные изъяты>» в сумме 2 250 000 рублей на приобретение жилого дома, в том числе земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, на срок по ДД.ММ.ГГГГ под 12,5% годовых, а заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора.
Выпиской по лицевому счету заемщика Ковалева А.Ю. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача ему кредита в сумме 2 250 тыс. рублей, следовательно, истец исполнил обязательство по выдаче кредита в полном объеме.
В обеспечение возврата кредита и уплаты процентов ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Ковалевым Д.Ю., Ковалевой В.Ю., Кляпышевой Т.И. заключены договоры поручительства, согласно п. 1.1 которых поручители обязались перед кредитором отвечать за исполнение Ковалевым А.Ю. всех его обязательств перед кредитором по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, при этом в силу п. 2.2 договоров поручительства ответственность поручителей и заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по вышеуказанному кредитному договору является солидарной.
В силу пункта 2.4 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячно равными долями, начиная с 01 числа месяца, следующего за месяцем получения кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.
В соответствии с пунктом 2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита.
Согласно пункту 2.7 заключенного с Ковалевым А.Ю. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере двукратной процентной ставки по настоящему договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнении обязательства, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
В силу подпункта «а» пункта 4.7 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по настоящему кредитному договору, а также по другим договорам о предоставлении кредита, заключенным с кредитором, кредитор вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и обратить взыскание на заложенное имущество.
Судом установлено, подтверждается выпиской по лицевому счету Ковалева А.Ю., что он с ДД.ММ.ГГГГ года периодически допускал просрочку погашения кредита и процентов, а с июня 2010 года перестал вносить суммы в погашение кредита и уплачивать проценты за пользование данным кредитом.
В материалах дела представлен расчёт суммы долга Ковалева А.Ю. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 315 039 рублей 23 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 2 087 418 рублей 06 копеек, просроченные проценты за кредит - 205 503 рубля 93 копейки, неустойка за несвоевременное погашение кредита - 11 938 рублей 27 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов - 10 178 рублей 97 копеек.
Суд, проверив данный расчет, находит его верным.
При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 2 315 039 рублей 23 копейки являются обоснованными и подлежат удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.
Как видно из материалов дела, на основании договора купли-продажи дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Ковалев А.Ю. купил в частную собственность у продавца ФИО7 жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, по цене 2 500 тыс. рублей.
Согласно пункту 2.1 договора купли-продажи дом и земельный участок приобретается покупателем за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО), Березовским отделением № Сбербанка России в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Кредит, согласно кредитному договору, предоставляется покупателю в размере 2 250 000 рублей для целей приобретения в собственность покупателя жилого дома и земельного участка, указанного в пунктах 1.1, 1.3 настоящего договора, со сроком возврата кредита по ДД.ММ.ГГГГ.
Свидетельствами о государственной регистрации права подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ на основании вышеуказанного договора купли-продажи дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ за Ковалевым А.Ю. зарегистрировано право собственности на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.
Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком Ковалевым А.Ю. его обязательств по кредитному договору, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, принадлежащее Ковалеву А.Ю., в виде жилого дома и земельного участка обоснованным и подлежащим удовлетворению.
В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Пункт 3 данной статьи предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.
Суд определяет начальную продажную цену заложенного имущества в размере его стоимости, указанной в договоре купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ, а именно в размере 2 500 тыс. рублей. Доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 19 775 рублей 20 копеек. Данная сумма подлежит взысканию с ответчиков солидарно.
Руководствуясь статьями 235, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Березовского отделения № к Ковалеву АЮ, Ковалевой ВЮ, Ковалеву ДЮ, Кляпышевой ТИ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать солидарно с Ковалева АЮ, Ковалевой ВЮ, Ковалева ДЮ, Кляпышевой ТИ в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Березовское отделение № сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 315 039 (два миллиона триста пятнадцать тысяч тридцать девять) рублей 23 копейки, в том числе:
- просроченная ссудная задолженность - 2 087 418 рублей 06 копеек,
- просроченные проценты за кредит - 205 503 рубля 93 копейки,
- неустойка за несвоевременное погашение кредита - 11 938 рублей 27 копеек,
- неустойка за несвоевременное погашение процентов - 10 178 рублей 97 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество: жилой дом, общей площадью 32,5 кв. м, в том числе жилой - 25,1 кв. м, и земельный участок, площадью 1221 кв. м, расположенное по адресу: <адрес>, принадлежащее Ковалеву АЮ, установив начальную цену его реализации в размере 2 500 тыс. рублей.
Взыскать солидарно с Ковалева АЮ, Ковалевой ВЮ, Ковалева ДЮ, Кляпышевой ТИ в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (ОАО) Березовское отделение № расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 775 (девятнадцать тысяч семьсот семьдесят пять) рублей 20 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, подачей кассационной жалобы в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Березовский городской суд.
Председательствующий:
Копия верна: судья: Ж. В. Романова