№ 2-1326/2010
РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
22 октября 2010 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре Фоменко М. С., с участием
истца Игнатьева А. В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа Банк» к Игнатьеву АВ о взыскании суммы долга по кредитному договору,
установил:
истец обратился в суд с иском к Игнатьеву А.В. о взыскании суммы долга по кредитному договору. В обоснование иска указал, что между ОАО «Альфа Банк» и ответчиком <данные изъяты> А.В.. ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № №, в соответствии с которым сумма кредитования составила 54 500,00 рублей под 19,90 процентов годовых. На основании анкеты-заявления Игнатьева А.В., истцом - банком был открыт счет кредитной карты за номером №. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 54 500,00 рублей банк исполнил надлежащим образом. Денежные средства были получены Игнатьевым А.В. путем открытия счета кредитной карты на сумму кредита - 54 500,00 рублей. В соответствии с пунктом 1.1, 2.2. общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее общие условия кредитования) в случае принятия банком положительного решения о выдаче кредитной карты и о кредитовании счета кредитной карты, по результатам рассмотрения анкеты-заявления, банк открывает клиенту счет кредитной карты, номер которого указан в списке по счету кредитной карты, в валюте, указанной в анкете-заявлении, выдает кредитную карту категории, указанной в анкете-заявлении, а также осуществляет кредитование расчетов по операциям совершенным с использованием указанной кредитной карты в соответствии с соглашением о кредитовании. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 9-го числа каждого месяца в размере 10 % от суммы задолженности, но не менее 320 рублей
В соответствии с пунктом 2.7. Общих условий кредитования, банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п.2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка.
Ответчик Игнатьев А.В. ненадлежащим образом исполняет обязанности по возвращению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщиком не вносятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Игнатьева А.В. перед банком составляет 66 542,09 рублей, в том числе просроченный основной долг 54 500 рублей, начисленные проценты - 4 805,33 рублей, штрафы и неустойки -1 382,69 рублей, комиссия за обслуживание счета 5 197 рублей 45 копеек, несанкционированный перерасход 656,62 рублей. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 66 542,09 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 196,26 рублей.
Представитель истца просил рассмотреть дело без его участия.
В судебном заседании ответчик иск признал, последствия принятия судом признания иска ему понятны.
Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат оплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Игнатьевым А.В. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № № в соответствии с которым ответчик получил кредит в сумме 54 500 рублей под 19,90 процентов годовых, день начала платежного периода 9-е число каждого календарного месяца.
Выпиской по лицевому счету заемщика Игнатьева А.В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подтверждается выдача ему банковской карты и перечисление на нее кредита в сумме 54 500 рублей, следовательно, истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
Согласно общих условий кредитования, заемщик обязан ежемесячно до окончания платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Размер минимального платежа составляет сумму равную 10 % от общей суммы задолженности по кредиту, но не менее 320 рублей, и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании на день начала платежного периода, указанный в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования.
В соответствии с пунктом 2.7. Общих условий кредитования, банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и за просрочку погашения суммы кредита в размере процентов за пользование кредитом, указанных в п.2 уведомления об индивидуальных условиях кредитования и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка.
В соответствии с пунктом 6.5 общих условий кредитования, погашение задолженности перед банком по соглашению о кредитовании за счет собственных средств клиента производится а порядке: в первую очередь - штраф за образование просроченной задолженности, во вторую очередь - неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, в третью очередь - неустойка за просрочку погашения суммы кредита, в четвертую очередь - просроченные проценты за пользование кредитом, в пятую очередь - просроченная сумма кредита, в шестую очередь - начисленные проценты за пользование кредитом, в седьмую очередь - сумма кредита.
В силу пункта 7.1. Указанных условий, в случае нарушения сроков погашения минимального платежа, или задолженности по Кредиту, нарушения сроков уплаты процентов за пользование кредитом, клиент уплачивает банку штраф в соответствии с тарифами банка и неустойки в соответствии с п.2.7 общих условий кредитования.
Судом установлено, подтверждается выпиской по лицевому счету Игнатьева А.В., что он с ДД.ММ.ГГГГ года перестал производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование полученным кредитом.
В материалах дела представлен расчёт суммы долга Игнатьева А.В.. по договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Игнатьева А.В. перед банком составляет 66 542,09 рубля, в том числе просроченный основной долг 54 500 рублей, начисленные проценты - 4 805,33 рублей, штрафы и неустойки -1 382,69 рубля, комиссия за обслуживание счета 5 197,45 рублей, несанкционированный перерасход 656,62 рублей.
Суд не находит оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета 5 197,45 рублей
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в силу чего ничтожно.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 196,26 рублей. Подлежит взысканию с ответчика - 2 040,34 рублей.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск ОАО «Альфа-банк» удовлетворить в части.
Взыскать с Игнатьева АВ в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-банк» 63 384 рубля 98 копеек, из них:
просроченный основной долг - 54 500 рублей 00 копеек,
начисленные проценты - 4 805 рублей 33 копейки,
штрафы и неустойки - 1 382 рубля 69 копеек,
несанкционированный перерасход 656 рублей 62 копейки,
расходы по оплате государственной пошлины 2 040 рублей 34 копеек.
В остальной части иска отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд сторонами и другими лицами, участвующими в деле, подачей кассационной жалобы в течение десяти дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Берёзовский городской суд Свердловской области.
.
Председательствующий:
Копия верна: судья: Ж. В. Романова