Дело № 2-1579/2010
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИменем Российской Федерации
16 декабря 2010 года Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Романовой Ж. В., при секретаре Фоменко М. С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Скарлыгиной ЮА о взыскании суммы долга по договору о предоставлении потребительского кредита,
установил:
истец обратился в суд с иском к Скарлыгиной Ю.А. о взыскании суммы долга по договору о предоставлении потребительского кредита. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ Скарлыгина Ю.А.. обратилась к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в сумме 58 806 рублей. Между Обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» и ответчиком Скарлыгиной Ю.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор займа №, путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита. В соответствии с договором ООО «Русфинанс банк» произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации в оплату приобретаемого заемщиком товара. Свои обязательства по предоставлению ответчику денежных средств в размере 58 806 рублей истец исполнил надлежащим образом. Денежные средства были перечислены платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с пунктом 3. Общих условий предоставления потребительских кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, заемщик обязуется ежемесячно осуществлять платежи. В соответствии с пунктом 3.2 порядка обслуживания банковского счета, предоставления и обслуживания потребительских кредитов сумма кредита и проценты, начисляемые на сумму кредита, представляют собой полную сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита Задолженность подлежит погашению путем ежемесячных выплат равными платежами. В соответствии с пунктом 3.2 указанных условий каждый ежемесячный платеж должен быть получен ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца в соответствии с графиком платежей. Каждый ежемесячный платеж считается полученным после его зачисления в полном объеме на банковский счет ООО «Русфинанс Банк».
Ответчик Скарлыгина Ю.А. ненадлежащим образом исполняет обязанности по возвращению полученного кредита и уплате процентов за пользование им, денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору заемщиком не вносятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Скарлыгиной Ю.А.. перед истцом составляет 84 200 рублей 37 копеек. Истец просит взыскать с ответчика Скарлыгиной Ю.А. сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 84 200 рублей 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2726 рублей 01копейки (платежное поручение на госпошлину предоставлено на сумму 1363,0)
Представитель истца в суд явился о времени и месте судебного разбирательства извещен. Представителем истца направлено ходатайство, в котором содержится просьба рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования о взыскании с ответчика сумму задолженности по договору займа, поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки ответчика.
Ответчик в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, доказательства уважительности причин неявки суду не представила.
В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с согласия представителя истца, суд рассматривает дело в порядке заочного производства.
Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Судом установлено, материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ Скарлыгина Ю.А. обратилась к истцу ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении ей займа в размере 58 806,00 рублей на срок 24 месяцев, под 15,500 % годовых. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Скарлыгиной Ю.А. был заключён договор займа № Согласно пункта 1.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, заемщик заполняет заявление в соответствии с приведенными в заявлении инструкциями и подписывает его. В соответствии с пунктом 2.1. Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс» предоставляет заём заёмщику путем открытия Банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита.
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № подтверждается перевод денежных средств на банковский счет торговой организации в оплату приобретенного товара, следовательно, истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
В соответствии со ст. 3.9 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, заемщик обязуется выплачивать все суммы, подлежащие выплате ООО «Русфинанс Банк», в рублях без учета единовременной комиссии и иных требований.
Согласно ст. 3.1 Общих условий предоставления наличных займов физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью заключенного договора займа, задолженность подлежит погашению заемщиком путем ежемесячных выплат равными платежами.
В соответствии со ст. 3.2 указанных условий каждый ежемесячный платеж должен быть получен ООО «Русфинанс Банк» не позднее 15 (пятнадцатого) числа месяца в соответствии с графиком платежей, равными долями в размере 4 018,31 рублей за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3 835,04 рублей в соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 1 117,31 рублей. Каждый ежемесячный платеж считается полученным после его зачисления в полном объеме на банковский счет ООО «Русфинанс Банк».
В случае нарушения Заемщиком платежных обязательств, установленных в ст. ст. 3.2., 3.3., 5.1. Заемщик выплачивает плату за просроченный платеж в размере 10 (десяти) процентов от суммы, непогашенного в срок Ежемесячного платежа - 401,83 рублей.
Судом установлено, что ответчик с января 2009 года перестала производить погашение кредита и уплачивать проценты за пользование полученным кредитом.
В материалах дела представлен расчёт задолженности клиента по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 200 рублей 37 копеек, из которых:
долг по уплате комиссий - 22 345,34 рублей;
сумма штрафа за просрочку - 4 018,30 рублей;
просроченный кредит - 23 823,39 рублей;
просроченные проценты - 5 186,61 рублей;
срочные проценты на сумму текущего долга - 1 930,29 рублей;
текущий долг по кредиту - 26 896,44 рублей.
Сам по себе данный расчет правильный. Вместе с тем, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца в части взыскания с ответчика комиссии за обслуживание счета 22 345,34 рублей.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие и ведение ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, в силу чего ничтожно.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 363 рублей, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Как видно из материалов дела истцу при обращении в суд фактически представлена рассрочка по оплате госпошлины на сумму 1 363 рублей. Учитывая изложенное, а также, то обстоятельство, что в части исковых требований судом отказано, госпошлина в доход федерального бюджета подлежит взысканию с истца - 714,16 рублей (2 769,80 - 2 055,64), с ответчика - 692,64 рублей (2 055,64-1 363).
Руководствуясь статьями 235, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Скарлыгиной ЮА о взыскании суммы долга по договору займа удовлетворить в части.
Взыскать со Скарлыгиной ЮА в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере - 61 854 рублей 66 копеек и расходы по оплате государственной пошлины 1 363 рублей, а всего 63 217 рублей 66 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать со Скарлыгиной ЮА в доход федерального бюджета госпошлину в размере 692 рубля 64 копейки.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход федерального бюджета госпошлину в размере 714 рублей 16 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
На заочное решение суда может быть подана кассационная жалоба в Свердловский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий:
Копия верна: судья: Ж. В. Романова