Дело № 2-1381/2011 Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2011 года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 21 ноября 2011 года город Березовский Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Фаламовой Л.С., при секретаре Халявицкой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с Ограниченной Ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» к Уфимцевой ЛВ о взыскании суммы долга по кредитному договору, УСТАНОВИЛ Истец Общество с Ограниченной Ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» (в дальнейшем по тексту - ООО «Коллекторское агентство «Лайф») обратился в суд с иском к ответчику Уфимцевой Л.В., просил взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 120315.52 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 55361.96 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 4847.20 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 43906.36 рублей, задолженность по просроченной комиссии в сумме 16200 рублей, в обоснование исковых требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-Банк» и Уфимцевой Л.В. был заключен кредитный договор №, согласно которому Уфимцевой Л.В. был предоставлен кредит в сумме 120000 рублей под 14% годовых на 24 месяца. ДД.ММ.ГГГГ года был заключен договор уступки прав требования (цессии) № между ОАО «ВУЗ-Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Лайф», в соответствии с которым ОАО «ВУЗ-Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Уфимцевой Л.В., возникшее на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ней и ОАО «ВУЗ-Банк». ДД.ММ.ГГГГ ООО «Коллекторское агентство «Лайф» направило Уфимцевой Л.В. уведомление о том, что задолженность, возникшая из кредитного договора, передана по договору цессии ООО «Коллекторское агентство «Лайф». Неисполнение обязательств по кредитному договору является существенным основанием для расторжения кредитного договора. В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Ответчик Уфимцева Л.В. исковые требования признала частично, пояснив, что действия кредитной организации по взиманию комиссии за ведение, обслуживание, открытие ссудного счета являются незаконными в силу статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей». В кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ между ней и ОАО «ВУЗ-Банк» указано, что комиссия за ведение ссудного счета уплачивается единовременно в момент открытия счета в размере 4% от суммы кредита, то есть 4800 рублей, что ею и было уплачено, и ежемесячно в размере 0.9% от суммы кредита. Ею было уплачено 10400.40 рублей. Кроме того, при расчете суммы задолженности истец не учел внесенную ею ДД.ММ.ГГГГ сумму в размере 5310 рублей. В результате указанных сумм задолженность ее составила 34851.56 рублей. Если уменьшилась сумма задолженности по кредиту, то соответственно уменьшаются и задолженности по процентам: задолженность по просроченным процентам составляет 3066.94 рубля, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, составила 27637.29 рублей. Взыскание задолженности по уплате комиссии в сумме 16200 рублей является незаконным. Против расторжения кредитного договора не возражала. Суд, заслушав пояснения ответчика Уфимцевой Л.В., исследовав материалы дела, считает исковые требования ООО «Коллекторское агентство «Лайф» обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению. В силу статьи 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. В силу статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу статьи 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В силу статьи 384 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Как было установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ВУЗ-Банк» и Уфимцевой Л.В. заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил Уфимцевой Л.В. кредит на сумму 120000 рублей под 14% годовых сроком на 24 месяца с даты заключения договора. Согласно п. 1.4 кредитного договора Уфимцева Л.В. обязалась выплачивать комиссию за ведение ссудного счета единовременно в момент открытия ссудного счета в размере 4% от суммы кредита и ежемесячно в сроки, установленные в п.3.1.1 кредитного договора, в размере 0.9% от суммы кредита. Согласно названному пункту договора Уфимцева Л.В. обязалась погашать кредит, проценты за пользование кредитом, комиссию за ведение ссудного счета ежемесячно путем внесения необходимой суммы не позднее 22 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, составляющими 6842 рубля, при этом каждый платеж состоял из части суммы кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом в сумме 5762 рубля и комиссии за ведение ссудного счета в сумме 1080 рублей. ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки права требования (цессии) № между ОАО «ВУЗ-Банк» и ООО «Коллекторское агентство «Лайф», в соответствии с которым ОАО «ВУЗ-Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к Уфимцевой Л.В., возникшее на основании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 120315.52 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 55361.96 рублей, задолженность по просроченным процентам в размере 4847.20 рублей, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг в размере 43906.36 рублей, задолженность по просроченной комиссии в размере 16200 рублей. Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей». В соответствии со статьей 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», ущемляющими установленные законом права потребителей признаются те условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В силу части 1 статьи 1 названного Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским Кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 1994 года № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» к отношениям, регулируемым Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» относятся, в частности, отношения, вытекающие из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных бытовых нужд граждан, открытие и ведение счетов клиентов-граждан, осуществление расчетов по их поручению, услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание консультационных услуг. В соответствии с п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Как установлено в судебном заседании, в кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ОАО «ВУЗ-Банк» и Уфимцевой Л.В., включено условие по обязанности заемщика уплатить комиссию за ведение ссудного счета. Условия договора об обязанности заемщика по кредитному договору вносить плату за выдачу кредита не соответствуют гражданскому законодательству и ущемляют его права как потребителя услуг. Взимание дополнительных платежей (комиссий) помимо процентной ставки по кредиту не установлено законом и осложняет возможность проверки потребителем сумм, подлежащих уплате при исполнении договора, досрочном возврате, возникновении претензий. Таким образом, условие кредитного договора, изложенное в п. 1.4 договора, о выплате Уфимцевой Л.В. банку комиссии за ведение ссудного счета единовременно в момент открытия ссудного счета в размере 4% от суммы кредита и ежемесячно в сроки, установленные п. 3.1.1 договора, в размере 0.9% от суммы кредита, является недействительным, а требования о взыскании задолженности по комиссии в сумме 16200 рублей необоснованными. При расчете задолженности по кредитному договору истцом не учтена сумма в размере 5310 рублей, внесенная Уфимцевой Л.В. ДД.ММ.ГГГГ по приходному ордеру №, представленному ею в материалы дела в оригинале. Также не учтена необоснованно выплаченная ответчиком комиссия в сумме 4800 рублей единовременно и в сумме 10400.40 рублей ежемесячно. С учетом указанных платежей сумма задолженности Уфимцевой Л.В. по основному долгу составила 34851.56 рублей (55361.96 - 20510.40 = 34851.56 рублей). В связи с тем, что сумма задолженности по кредитному договору уменьшилась, следует уменьшить задолженность по процентам. Так, задолженность по просроченным процентам составила 3066.94 рублей согласно следующему расчету: 4847.20 рублей : 55361.96 рублей = 0.088 Задолженность в сумме 34851.56 х 0.088 = 3066.94 рублей Задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, составила 27637.29 рублей согласно следующему расчету: 43906.36 рублей : 55361.96 рублей = 0,793 Задолженность в сумме 34851.56 рублей х 0.793 = 27637.29 рублей. Общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика, составила 65555.79 рублей (34851.56 + 3066.94 + 27637.29 = 65555.79 рублей). В силу статьи 450 Гражданского Кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение ответчиком обязательств по погашению кредита является существенным нарушением договора и основанием для его расторжения. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ Исковые требования Общества с Ограниченной Ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» удовлетворить частично. Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Открытым Акционерным Обществом «ВУЗ-Банк» и Уфимцевой ЛВ. Взыскать с Уфимцевой ЛВ в пользу Общества с Ограниченной Ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между Открытым Акционерным Обществом «ВУЗ-Банк» и Уфимцевой ЛВ, в сумме 65555 (шестьдесят пять тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 79 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в сумме 34851 рубль 56 копеек, задолженность по просроченным процентам в сумме 3066 рублей 94 копейки, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг, в сумме 27637 рублей 29 копеек. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. Взыскать с Уфимцевой ЛВ в пользу Общества с Ограниченной Ответственностью «Коллекторское агентство «Лайф» расходы по оплате госпошлины в сумме 2166 (две тысячи сто шестьдесят шесть) рублей 67 копеек. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Березовский городской суд. Судья Л.С. Фаламова