Дело № 2-1126/2011 Мотивированное решение изготовлено 18 ноября 2011 года РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 11 ноября 2011 года город Березовский Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Фаламовой Л.С., при секретаре Халявицкой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Пахоменкову ИС о взыскании долга по кредитному договору и по иску Пахоменкова ИС к Открытому Акционерному Обществу «Альфа-Банк» о признании кредитного договора незаключенным, УСТАНОВИЛ Истец Открытое Акционерное Общество «Альфа-Банк» (в дальнейшем по тексту - Банк) обратился в суд с иском, просил взыскать с ответчика Пахоменкова И.С. в свою пользу задолженность по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 437179.48 рублей, в том числе основной долг в сумме 427314.46 рублей, проценты в смуме 6187.79 рублей, неустойку в сумме 3677.23 рублей, расходы по оплате госпошлины в смуме 7581.79 рублей. В дальнейшем сумму иска уменьшил до 436179.48 рублей. В обоснование заявленных исковых требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и Пахоменковым И.С. было заключено соглашение о кредитовании №, во исполнение которого Банк перечислил Пахоменкову И.С. сумму в размере 500000 рублей под 19% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18 числа каждого месяца в размере 13000 рублей. В настоящее время Пахоменков И.С. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту и проценты не вносит, в результате чего у него возникла задолженность, которую просил взыскать в пользу Банка. Пахоменков И.С. обратился в суд с иском к ОАО «Альфа-Банк» о признании соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № о предоставлении кредита незаключенным, указав в обоснование исковых требований, что согласно анкете-заявлению от ДД.ММ.ГГГГ он просил Банк предоставить ему кредит на сумму в размере 500000 рублей. Из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк в одностороннем порядке перечислил денежную сумму в размере 492500 рублей. При этом график погашения предоставленной Банком суммы в 492500 рублей именно как кредита не составлялся и им не подписывался. Считает, что соглашения в требуемой форме между ним и Банком не достигнуто. Перечисленную ему сумму следует считать неосновательным обогащением. Сумма остатка неосновательного обогащения составила 492500 рублей - 200201.60 рублей = 292298.40 рублей. В судебное заседание представитель Банка не явился, был извещен о месте, дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом. Ответчик по первоначальному иску Пахоменков И.С. в судебное заседание не явился, полагал возможным рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителей. Представители ответчика по первоначальному иску Каргинов М.С., Каргинов Р.Г. исковые требования Банка не признали, исковые требования своего доверителя поддержали в полном объеме, сослались на доводы, изложенные в исковом заявлении Пахоменкова И.С. Суд, заслушав пояснения представителей ответчика по первоначальному иску, исследовав материалы дела, считает исковые требования Банка обоснованными, подлежащими частичному удовлетворению, в иске Пахоменкова И.С. следует отказать по следующим основаниям. В силу статьи 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. В силу статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса, к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита. Как было установлено в судебном заседании, подтверждено материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ Пахоменков И.С. обратился в ОАО «Альфа-Банк» с анкетой-заявлением на получение персонального кредита в сумме 500000 рублей. Уведомлением о предоставлении персонального кредита от ДД.ММ.ГГГГ Банк уведомил Пахоменкова И.С. о принятии предложения о заключении с ним Соглашения о кредитовании на следующих условиях: сумма кредита - 500000 рублей, дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка по кредиту - 19 %, дата погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа по кредиту - 13000 рублей, дни срока ежемесячных платежей по кредиту - 18 число каждого месяца. Таким образом, существенные условия кредитного договора между сторонами были согласованы. Потому Соглашение о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ является заключенным. Однако названный кредитный договор был исполнен банком в сумме 492500 рублей, что следует из выписки по счету №. Так, ДД.ММ.ГГГГ со счета Банка выдана сумма в размере 492500 рублей. Сумма в размере 7500 рублей являлась комиссией за предоставление кредита, суммой кредита не являлась и Пахоменковым И.С. не была получена. Согласно статье 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. Аналогичная норма содержится в статье 29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года «О банках и банковской деятельности», подлежащая применению к отношениям с потребителями с учетом статьи 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации. Из положений пункта 1 статьи 160, пункта 1 статьи 450, пункта 1 статьи 452, статьи 820 Гражданского Кодекса Российской Федерации следует, что изменение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором, а соглашение об изменении условий кредитного договора должно быть заключено в той же форме, что и кредитный договор, то есть в письменной, путем составления документа, выражающего ее содержание, подписанного лицом или лицами, совершающими сделку или должным образом уполномоченными ими лицами. Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса Российской Федерации» определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским Кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей». Гражданский Кодекс Российской Федерации, Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» не предусматривают право банка на одностороннее изменение условий кредитного договора в части суммы кредита. Следовательно, в отношениях между Банком и гражданином одностороннее изменение условий договора не допускается. К требованиям Банка о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат применению правила главы 60 Гражданского Кодекса Российской Федерации о неосновательном обогащении в силу статьи 1103 Гражданского Кодекса Российской Федерации. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пахоменковым И.С. была внесена Банку сумма в размере 226201.60 рублей. С учетом внесенных Банку платежей задолженность Пахоменкова И.С. составила 266298.40 рублей (492500 - 226201.60 = 266298.40 рублей). Пунктом 2 статьи 1107 Гражданского Кодекса Российской Федерации и статьей 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации предусмотрена уплата процентов за пользование чужими денежными средствами по исполненным обязательствам. Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 90501 рубль согласно следующему расчету: Сумма кредита 492500 рублей Учетная ставка банковского процента 8.25% Дата дни возвращена сумма % остаток ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 29 3219 495719 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 23 13000 2613 485332 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 38 13000 4157 476489 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 34 14000 3652 466141 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 27 13000 2837 455978 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 20 13000 2056 445034 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 27 13000 2708 434742 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 41 13000 4018 425760 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 44 13000 4223 416983 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 42 27000 3958 393941 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 46 13000 4096 385037 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 16 14500 1392 371929 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 121 13000 10172 369101 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 7 38701.60 584 330983 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 476 13000 35610 353593 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 30 1000 2398 354991 ДД.ММ.ГГГГ- ДД.ММ.ГГГГ 35 1000 2808 356799 Сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составила 90501 рублей, которая подлежит взысканию в пользу Банка, как и сумма задолженности по кредитному договору в сумме 266298.40 рублей. Всего подлежит взысканию с Пахоменкова И.С. в пользу Банка сумма в размере 356799.40 рублей (266298.40 + 90501 = 356799.40 рублей), а также расходы по оплате госпошлины пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований. Суд оценивает представленные доказательства в совокупности, принимает во внимание, что стороны согласились окончить рассмотрение дела по существу при имеющихся в деле доказательствах. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд РЕШИЛ Исковые требования Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» к Пахоменкову ИС удовлетворить частично. Взыскать с Пахоменкова ИС в пользу Открытого Акционерного Общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 266298 рублей 40 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 90501 рубль, расходы по оплате госпошлины в сумме 6768 рублей, всего 363567 (триста шестьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят семь) рублей 40 копеек. В удовлетворении остальных исковых требований отказать. В удовлетворении исковых требований Пахоменкова ИС к Открытому Акционерному Обществу «Альфа-Банк» о признании незаключенным Соглашения о кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ № отказать. Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Березовский городской суд. Судья Л.С. Фаламова