Мотивированное решение суда изготовлено 29.02.2012 Дело № 2-178/2012 РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 24.02.2012 г.Березовский Березовский городской суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Комаровой Е.В., при секретаре Ткачевой Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «АЛЬФА-Банк» к Трифонцевой (Хакимовой) ЮА о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,судебных расходов, УСТАНОВИЛ: Истец ОАО «АЛЬФА-Банк» обратился в суд с иском к Трифонцевой (Хакимовой) Ю.А. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал,чтоДД.ММ.ГГГГ Хакимова Ю.А. и ОАО «АЛЬФА-Банк» (далее Банк) заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита.Данному соглашению был присвоен №.Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435и438Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере98 700руб.00коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании,содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита,а также в иных документах,содержащих индивидуальные условия кредитования,сумма кредитования составила98 700руб.00коп.,проценты за пользование кредитом- 14,99%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее2- го числа каждого месяца в размере6 260руб.00коп. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Хакимова Ю.А.принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Истец полностью исполнил свои обязательства,а ответчик в нарушение требований условий договора не надлежащим образом выполнил свои обязательства по возврату задолженности,которая составляет120 587руб.99коп., из которых: 1.Текущий долг по кредиту в сумме98700руб.00коп.; 2.Начисленные проценты в сумме4679руб.93коп.; 3.Комиссия за обслуживание счета в сумме5879руб.87коп.; 4.Штрафы и неустойки в сумме11328руб.19коп. В судебное заседание представитель истца ОАО «АЛЬФА-Банк» не явился,о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом,просили дело рассмотреть в отсутствие их представителя. Ответчик Трифонцева (Хакимова) Ю.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, указав,что требования в части взыскания уплаты комиссии необоснованны и удовлетворению не подлежат.Просила суд уменьшить размер штрафа и неустойки в связи с трудным материальным положением,поскольку у нее наиждивении двое несовершеннолетних детей- . Суд,заслушав ответчика Трифонцеву (Хакимову) Ю.А.,исследовав письменные материалы дела,находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям. Согласно ст.307Гражданского кодексаРоссийской Федерации 1.В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие,как то:передать имущество,выполнить работу,уплатить деньги и т.п.,либо воздержаться от определенного действия,а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 2.Обязательства возникают из договора,вследствие причинения вреда и из иных оснований,указанных в настоящем Кодексе. В силу ст.308Гражданского кодексаРоссийской Федерации В соответствии со ст.309Гражданского кодексаРоссийской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона,иных правовых актов,а при отсутствии таких условий и требований-в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст.810Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке,которые предусмотрены договором займа. В силу ч.1ст.819Гражданского кодексаРоссийской Федерациипо кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п.1.5Общих условий соглашения о кредитовании датой погашения соответствующей части Кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по Кредиту с Текущего счета Клиента и зачисления указанной суммы на счет Банка. При этом под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита,которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. В соответствии с п.1.7 Общих условий соглашения о кредитовании проценты на часть основного долга начисляются с даты,следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно),но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно),предусмотренной графиком погашения. Судом установлено,чтоДД.ММ.ГГГГ Хакимова Ю.А. и ОАО «АЛЬФА-Банк» заключили соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита.Данному соглашению был присвоен №.Соглашение о кредитовании заключено в офертно- акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.432,435и438Гражданского кодекса Российской Федерации. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщикув размере98 700руб.00коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании,содержащимися в Общих условиях предоставления Персонального кредита,а также в иных документах,содержащих индивидуальные условия кредитования,сумма кредитования составила98 700руб.00коп.,проценты за пользование кредитом- 14,99%. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее2- го числа каждого месяца в размере6 260руб.00коп. Из выписки по счету следует,что Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Согласно свидетельства л заключении брака (л.д.42) Хакимова Ю.А.ДД.ММ.ГГГГзарегистрировала брак с ФИО5 Хакимова Ю.А.принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании суммы кредита и процентов обоснованны и подлежат удовлетворению на основании расчета представленногоистцом,размер задолженности и процентов ответчиком не оспаривается. В соответствии со ст.333Гражданского кодекса Российской Федерации суд находит возможным уменьшить неустойку до5664руб.09коп. В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссииза обслуживание счета в сумме5879руб.87коп.суд считает необходимым отказать по следующим основаниям. Согласно Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от29.09.1994г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» отношения,регулируемые законодательством о защите прав потребителей,могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг,направленных на удовлетворение личных,семейных,домашних и иных нужд потребителя-гражданина,не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности,в том числе предоставление кредитов,открытие и ведение счетов клиентов-граждан,осуществление расчетов по их поручению,услуги по приему от граждан и хранению ценных бумаг и других ценностей, оказание им консультационных услуг; и других договоров, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Кроме того,отношения,регулируемые законодательством о защите прав потребителей,могут возникать из договора банковского вклада,в котором вкладчиком является гражданин,и других договоров,направленных на удовлетворение личных,семейных,домашних и иных нужд,не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. В силупункта1статьи16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора,ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей,признаются недействительными. Согласност. 9Федерального закона № 15-ФЗ от26.01.1996года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации»,пункту1ст.1Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданскимкодексом Российской Федерации,Законом о защите прав потребителей,другими Федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии спунктом1ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях,предусмотренных договором,заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласност.5Федерального закона «О банках и банковской деятельности» обслуживание ссудного счета не является банковской операцией. ИзПоложения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях,расположенных на территории Российской Федерации»,утвержденного Банком России26.03.20073302-П следует,что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности,т.е.операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.При этом открытие балансового счета для ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации,которая возникает в силу закона перед банком,а не перед заемщиком. Следовательно,действия банка по открытию ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Установление платы за обслуживание ссудного счета нормамиГражданскогокодексаРоссийской Федерации,Законом «О защите прав потребителей»,другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. Действиябанка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно кпункту1статьи16Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляют установленныезаконом права потребителей. При таких обстоятельствах условия кредитного договора,устанавливающие плату за открытие ссудного счета,являются недействительными,поскольку противоречат требованиям гражданского законодательства. Согласностатье168Гражданского кодекса Российской Федерации сделка,не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов,ничтожна.В силуст.167Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий,за исключением тех,которые связаны с ее недействительностью,и недействительна с момента ее совершения. Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. При таких обстоятельствах исковые требования ОАО «АЛЬФА- Банк» в части долга поуплате комиссии суд находит необоснованным и не подлежащим удовлетворению. В силу ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 3380руб.88коп. На основании изложенного,руководствуясь ст.ст.194-199Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,суд РЕШИЛ: исковые требования ОАО «АЛЬФА-Банк» к Трифонцевой (Хакимовой) ЮА о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,судебных расходов удовлетворить частично. Взыскать с Трифонцевой (Хакимовой) ЮА в пользу ОАО «АЛЬФА-Банк» задолженность в сумме109044 (сто девять тысяч сорок четыре) рубля00коп.,из которых: просроченный основной долг в сумме98 700руб.00коп.; срочные проценты на сумму текущего долга в сумме4 679руб.93коп. штрафы и неустойка5 664руб.09коп. государственная пошлина в сумме 3 380руб.88коп. В иске ОАО «АЛЬФА-Банк» к Трифонцевой (Хакимовой) ЮА о взыскании суммы по уплате комиссии отказать. Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Березовский городской суд Свердловской области. Судья: Е.В.Комарова