Дело № 2-560/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Берёзовский городской суд Кемеровской области В составе: Председательствующего: судьи Левиной Т.А., При секретаре Гараба О.П., Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Березовском Кемеровской области 17 июня 2011 года Гражданское дело по иску ОАО «Сбербанка России» Кемеровское отделение № к Пасько <данные изъяты>, Пасько <данные изъяты> <данные изъяты>, Захарову <данные изъяты>, Захаровой <данные изъяты>, Пасько <данные изъяты> в лице законного представителя Пасько <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, просит взыскать досрочно солидарно с ответчиков - Пасько А.А., Пасько С.П., Захарова П.И., Захаровой Л.А. в свою пользу задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе остаток по кредиту <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере <данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное в силу закона имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., принадлежащей на праве общей равнодолевой собственности Пасько А.А., Пасько С.П., Пасько Е.А., расположенную на <данные изъяты> этаже многоквартирного кирпичного жилого дома, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>. Установить начальную продажную цену предмета залога в размере, установленном специализированной организацией при реализации заложенного имущества с торгов судебным приставом-исполнителем. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № и Пасько А.А., Пасько С.П. был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Созаемщикам кредит «Ипотечный» по программе «Молодая семья» в размере <данные изъяты> руб. с взиманием <данные изъяты>% годовых за пользование кредитом со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ Выдача кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям Кредитного договора (п.п. 1.1., 4.1., 4.3.), Созаемщики приняли на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно, начиная с первого числа месяца, следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. Однако Созаемщиками обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов за пользование им не выполняются. Созаемщики регулярно с <данные изъяты>. допускают просрочки платежей: - ДД.ММ.ГГГГ - просроченные проценты в сумме <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ - просроченные проценты в сумме <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ - просроченные проценты в сумме <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ - просроченные проценты в сумме <данные изъяты> - ДД.ММ.ГГГГ - просроченные проценты в сумме <данные изъяты> По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. просроченная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., просроченные проценты - <данные изъяты> <данные изъяты> коп. В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой(штрафом, пеней). В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой(штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. В соответствии с п. 4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Созаемщики уплачивают Банку неустойку в размере удвоенной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. В качестве обеспечения возврата кредита имеется залог квартиры, расположенной по адресу <адрес>., принадлежащей на праве общей равнодолевой собственности Пасько А.А., Пасько С.П., Пасько Е.А. Указанная квартира расположена на <данные изъяты> этаже многоквартирного кирпичного жилого дома, состоит из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты>.м. с кадастровым номером <данные изъяты> Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ) Кроме того, в качестве обеспечения исполнения обязательств Созаемщиков по Кредитному договору заключены договоры поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Захаровым П.И., № от ДД.ММ.ГГГГ с Захаровой Л.А. В соответствии с Договорами поручительства Поручитель отвечает перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства). На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.4.6. Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором. Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и месте слушания дела извещен надлежаще, в письменном заявлении просит рассмотреть исковые требования в их отсутствие.. Ответчик Пасько А.А. с исковыми требованиями согласился. Ответчики Пасько С.П., Захаров П.И., Захарова Л.А. в судебное заседание не явились, о дате и месте слушания извещены надлежаще. Заслушав ответчика Пасько А.А., исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. На основании абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В соответствии с абз.1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Согласно п.п. 1, 2, 3 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» Кемеровское отделение № в лице начальника сектора по обслуживанию юридических лиц дополнительного офиса № Кемеровского отделения Сбербанка России № Ё, действующей на основании Устава Сбербанка России ОАО, Положения о дополнительном офисе № Кемеровского отделения Сбербанка России № и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ с одной стороны и Пасько А.А., Пасько С.П. (Созаемщики) с другой стороны был заключен Кредитный договор №, по которому Банк предоставил Созаемщикам кредит <данные изъяты>» по программе <данные изъяты> <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей с взиманием <данные изъяты> % годовых за пользование кредитом со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита Заемщику подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ Согласно условиям Кредитного договора п.п. 1.1, 4.1., 4.3. Заемщик принял на себя обязательство производить погашение полученного кредита и уплату процентов за пользование им ежемесячно равными долями, начиная с первого числа месяца, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. В качестве обеспечения возврата кредита имеется залог квартиры, расположенной по адресу <адрес>., принадлежащей на праве общей равнодолевой собственности Пасько А.А., Пасько С.П., Пасько Е.А. Указанная квартира расположена на <данные изъяты> этаже многоквартирного кирпичного жилого дома, состоит из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты> В качестве обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Банком был заключен договор поручительства: № от ДД.ММ.ГГГГ с Захаровым П.И., № от ДД.ММ.ГГГГ с Захаровой Л.А. В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Сумма начисленной неустойки за несвоевременное внесение платежа в погашение кредита и уплату процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ). Согласно ст. 348 ГК РФ- 1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. 2. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. 3. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Исходя из требований п.п. 1,2 ст. 349 ГК РФ-Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного недвижимого имущества без обращения в суд осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с Договорами поручительства Поручители отвечают перед Кредитором (истцом) за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и Заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору поручители и Заемщик отвечают перед Кредитором (истцом) солидарно (п.п. 2.1., 2.2. Договора Поручительства). В настоящее время обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им Заемщиком не выполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по кредиту составляет <данные изъяты>., просроченные проценты – <данные изъяты> коп. В соответствии с п.4.4. Кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита или уплату процентов Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по Кредитному договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Сумма неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.5.2.4. Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, предусмотренных Кредитным договором в случае неисполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов. В соответствии с п.2.3. Договора поручительства Поручитель согласен на право Кредитора (истца) потребовать как от Заемщика, так и от Поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей по Кредитному договору в случаях, предусмотренных Кредитным договором. При таких обстоятельствах суд полагает, что требование истца о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредиту, процентам, неустойки за просрочку возврата кредита является обоснованным. Представленный истцом расчет задолженности долга по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп. - остаток по кредиту, <данные изъяты> <данные изъяты>. - задолженность по процентам, <данные изъяты>. - неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере, суд считает верным, соответствующим условиям кредитного договора, с учетом погашений, произведенных ответчиком. С учетом изложенного, с ответчиков Пасько А.А., Пасько С.П. солидарно подлежит взысканию в пользу ОАО «Сбербанк России» Кемеровского отделения № задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> в том числе остаток по кредиту <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере <данные изъяты>. В судебном заседании, бесспорно, установлено, что созаемщики Пасько А.А., Пасько С.П. в течение длительного промежутка времени ненадлежащим образом исполняли принятые на себя обязательства по кредитному договору – с ДД.ММ.ГГГГ не вносили кредитные платежи и проценты за пользование кредитом, в связи с чем, кредитная организация обоснованно начислила неустойку за ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору, предусмотренную условиями договора, с которыми созаемщики были ознакомлены и согласны при его заключении. В связи с тем, что созаемщики Пасько А.А., Пасько С.П., ненадлежащим образом исполнили принятое на себя обязательство по кредитному договору, а поручители приняли на себя обязательство отвечать за выполнение созаемщиками условий кредитного договора в том же объеме, как и созаемщик, то начисленная сумма неустойки подлежит взысканию с созаемщиков и поручителей солидарно. Суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., принадлежащей на праве общей равнодолевой собственности Пасько А.А., Пасько С.П., Пасько Е.А., расположенную на <данные изъяты> этаже многоквартирного кирпичного жилого дома, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты>.м. с кадастровым номером <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России», в соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ, поскольку в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит имущество, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает. В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы истца на уплату государственной пошлины в размере <данные изъяты> На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Пасько <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пгт. <адрес>, Пасько <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Захарова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Захаровой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО «Сбербанка России» Кемеровское отделение № задолженность по кредиту, процентам и неустойке, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: <данные изъяты> в том числе остаток по кредиту <данные изъяты>, задолженность по процентам <данные изъяты> <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплату процентов в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>., принадлежащей на праве общей равнодолевой собственности Пасько <данные изъяты>, Пасько <данные изъяты> <данные изъяты>, Пасько <данные изъяты>, расположенную на <данные изъяты> этаже многоквартирного кирпичного жилого дома, состоящую из <данные изъяты> комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой <данные изъяты> кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты> в пользу ОАО «Сбербанк России», установить начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты> рублей. Взыскать с Пасько <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца пгт. <адрес>, Пасько <данные изъяты> <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, Захарова <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, Захаровой <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу ОАО «Сбербанка России» Кемеровское отделение № расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий: Т.А. Левина