Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дата обезличена г. пос. Березово

Судья Березовского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Ботова Г.Э., при секретаре Токаревой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело Номер обезличен по иску Банк к ответчикам А.К., С.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк обратился с иском о взыскании задолженности и неустойки по кредитному договору к А.К., С.К., ссылаясь на то, что Дата обезличена между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 225 000 рублей на срок с момента выдачи кредита по Дата обезличена с ежемесячным погашением кредита равными долями и уплатой 15 процентов годовых за пользование кредитом. Обязательство заемщика А.К. было обеспечено поручительством С.К.

Дата обезличена, заёмщик - А.В. вступила в брак с А.А. и после заключения брака, последней присвоена фамилия - А.К.. В связи с чем, в настоящий момент истец предъявляет исковые требования к заёмщику под фамилией - А.К..

В соответствии с приложением 1 к кредитному договору (график гашения-кредита) погашение кредита должно производиться равными долями (по 3750 рублей 00 копеек) ежемесячно не позднее 20-го числа каждого месяца. В соответствии с п. 2.5 Кредитного договора - начисленные проценты выплачиваются заёмщиком не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем, за который начислены проценты.

Начиная с сентября 2006 года, Заёмщиком нарушались условия договора относительно сроков возврата очередных частей кредита.

Указанные обстоятельства в силу условий кредитного договора являются основанием для Банка требовать досрочного возврата кредита, процентов и применения санкций за нарушение обязательства. В соответствии с п.4.2. договора Банк направил Заемщику и Поручителю требование о досрочном погашении всех обязательств по кредитному договору, который ответчики игнорировали, поэтому Банк предъявил иск, в котором просит взыскать солидарно с ответчиков 86 640 рублей 69 копеек (восемьдесят шесть тысяч шестьсот сорок рублей 69 коп) из которых: 62 399 рублей 02 копейки - задолженность по возврату суммы кредита; 2 912 рублей 68 копеек - задолженность по уплате начисленных процентов за
пользование кредитом; 17 839 рублей 97 копеек - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита (п.7.1 кредитного договора);

3489 рублей 02 копейки - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (п.7.2 кредитного договора), а также штрафную неустойку в размере 0,5% с общей суммы задолженности ответчиков перед Банком за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена по день судебного разбирательства, и сумму расходов Банка по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего заявления в размере 2 332 рублей 81 копейки.

В судебном заседании представитель истца, действующий по доверенности (л.д.89) уточнил сумму иска в части размера штрафной неустойки и просил взыскать с ответчиков 0,5 % с общей суммы задолженности по состоянию на Дата обезличена. ( 86 640,69 рублей) за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена. по Дата обезличена в сумме 6 498 рублей.(л.д.96).

Таким образом, на день рассмотрения дела судом исковые требования составляют 93 138,69 рублей, из которых: 62 399 рублей 02 копейки - задолженность по возврату суммы кредита; 2912 рублей 68 копеек - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; 17 839 рублей 97 копеек - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита на основании п.7.1 кредитного договора; 3489 рублей 02 копейки - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом на основании п.7.2 кредитного договора и 0,5 % от общей суммы задолженности по состоянию на Дата обезличена ( 86 640,69 рублей) за каждый день просрочки, начиная с Дата обезличена. по Дата обезличена ( 14 дней) в сумме 6 498 рублей Номер обезличен

Ответчик А.К. в судебном заседании иск признала частично и пояснила следующее. Дата обезличена она оформила потребительский кредит на 225 000 рублей сроком на 5 лет под 15 процентов годовых под поручительство С.К. За допущенные нарушения графика гашения кредиторской задолженности банк предупредил ее о необходимости досрочного возврата предоставленного кредита. Данное требование она не может исполнить, так как в настоящий момент находится в отпуске по уходу за ребенком, заработной платы не получает, дополнительных доходов не имеет, а муж с ней не проживает и материальной помощи не оказывает. Просит обратить внимание суда на то, что просрочка кредита и процентов приобрели с ее стороны систематический характер, начиная с ноября 2007 года. С указанного времени до Дата обезличена она ежемесячно выплачивала банку штрафную неустойку в размере 0,5 процентов с сумм просроченных платежей. Только с Дата обезличена с ее счета Банком удержаны 55 765,11 рублей. Согласно справки Банка со дня предоставления кредита до решения о досрочном истребовании возврата кредита, то есть Дата обезличена г. ею уплачено 264 132,52 рублей, из которых 21 802,56 рублей - договорная неустойка. В настоящий момент Банк рассчитывает на взыскание с нее и поручителя денежной суммы в размере 93 138,69 рублей, из которых штрафная неустойка составляет 27 826,99 рублей. Таким образом, общая сумму штрафной неустойки за нарушение условий кредитного договора составляет 49 629,55 рублей. При сложении суммы уже уплаченной суммы по кредиту - ( 264 132,52) и суммы заявленной банком ко взысканию ( 93 138,69) получается сумму 357 271,21 рублей, а согласно условий заключенного кредитного договора, при условии его надлежащего исполнения, банк рассчитывал получить 308 000 рублей. Полагает, что истец намеренно затягивал вопрос по обращению в суд с настоящим иском, увеличивая этим период уплаты ею неустойки. Поэтому просит признать размер неустойки в сумме 49 629,55 рублей, исходя из суммы предоставленного кредита - 225 000 рублей, срока кредитования - 5 лет и процентной ставки - 15 % годовых явно не соответствующим последствиям нарушения обязательств и отказать истцу в удовлетворении иска в указанной части.л.д. 104-106 ).

Ответчик С.К. в судебном заседании участие не принял, о месте и времени судебного заседания извещен, направил заявление о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д.94).

Заслушав объяснения представителя истца, ответчика А.К., изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Пунктами 1,2 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что Дата обезличена между Банк и А.В. заключен кредитный договор Номер обезличен, согласно которому ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 225 000 рублей, сроком на 5 лет ( Дата обезличена.) с уплатой 15 процентов годовых, с возвратом заемных средств и процентов за пользование кредитом равными долями ежемесячно, не позднее 20-го числа каждого месяца (л.д.14-18).

Сумма кредита в размере 255 000 рублей была выдана А.В. Дата обезличена, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от Дата обезличена и мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена

Дата обезличена года, заёмщик - А.В. вступила в брак с А.А. и после заключения брака, последней присвоена фамилия - А.К., что подтверждается свидетельством о заключении брака 1-ПН Номер обезличен выданного Дата обезличена

Обязательство по возврату кредита обеспечено поручительством С.К., который взял на себя обязательство отвечать перед Банком в том же объеме, что и заемщик, включая суммы возврата кредита ( или его части), уплату процентов штрафных санкций, а также выполнение иных денежных обязательств Заемщика перед Банком, вытекающих из кредитного договора, и возмещении судебных издержек по взысканию указанных сумм. Указанное обстоятельство подтверждается договором поручительства от Дата обезличена Номер обезличен

В соответствии со ст.ст. 309, 310 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, обязательство должно быть исполнено в срок, установленный обязательством.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.4.1 кредитного договора, Банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, причитающихся процентов при наступлении одного или нескольких из ниже перечисленных обстоятельств:

при нарушении заёмщиком срока возврата очередной части кредита в случае, если согласно условиям договора его возврат производится частями (п. 4.1.1).

при просрочке уплаты начисленных процентов два или более раз, а также при просрочке исполнения обязательства по уплате начисленных процентов за пользование кредитом более чем на 5 дней (п. 4.1.5).

Начиная с Дата обезличена, А.К. нарушала сроки возврата кредита и процентов, в связи с чем, ей и поручителю С.К. были направлены заказные письма о необходимости досрочного возврата кредита, процентов и неустойки (л.д.31-32).

Судом установлено ненадлежащее исполнение А.К. своих обязательств по своевременному возврату кредита. Так из материалов дела следует, что, начиная с Дата обезличена, А.К. ежемесячно допускала нарушение срока возврата кредита, на момент предъявления иска А.К.. имела задолженность по кредиту в размере 37890,69 рублей, из которых: 13649,02 - по возврату суммы кредита; 17839,97-штрафная неустойка за несвоевременное погашение основного долга; 2912,68 - по процентам за пользование кредитом; 3489,02 - штрафная неустойка за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом, поэтому истец имеет право на досрочное расторжение кредитного договора.

В силу п. 4.2. Особых условий кредитного договора, в случае если Банк воспользовался правами, предусмотренными пунктом 4.1 Договора, он уведомляет Заемщика о том, что с момента направления Банком уведомления Заемщику обязательства Банка по Договору в неисполненной части прекращаются, и вся сумма кредита, а также причитающиеся Банку проценты за весь оговоренный Договором период пользования кредитом и любая иная сумма, которая должна быть уплачена по договору, подлежит возврату и уплате, и Заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные суммы по Договору не позднее дня, следующего за днем направления Банком Заемщику указанного уведомления.

При просрочке Заемщиком на десять дней срока исполнения обязательства по досрочному возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, а также иных сумм по Договору, установленного абзацем первым п.4.2 Договора, с одиннадцатого дня на сумму задолженности Банком начисляется штрафная неустойка в размере 0,5 процентов за каждый день просрочки, а также могут быть применены иные меры ответственности, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации.

Таким образом, долг А.К. перед банком на момент судебного разбирательства составляет: 93 138 рублей 69 копеек, из которых: 62 399 рублей 02 копейки - задолженность по возврату суммы кредита; 2912 рублей 68 копеек - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом; 17 839 рублей 97 копеек - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку возврата кредита (п.7.1 кредитного договора); 3489 рублей 02 копейки - задолженность по оплате штрафной неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (п.7.2 кредитного договора) - договорная неустойка в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы просроченного платежа за период Дата обезличена составляет 6 498 ( 86640,69 х 0,5% х 14дней).

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом установленных обстоятельств, суд признает обоснованными возражения ответчика А.К. в части несоразмерности договорной неустойки, предъявленной истцом ( 93 138,69 руб.), поскольку при сумме кредита 225 000 рублей сроком на 5 лет под 15 процентов годовых банку уплачено 264 132,52 руб., из которых 21 802,56 - договорная неустойка, а при условии удовлетворения всех исковых требований банк получит 357 271,21 руб., т.е. на 49 271,21 рублей больше, чем банк планировал получить при заключении кредитного договора.

В связи с указанным, иск в части взыскания договорной неустойки (17 839,97 + 3489, 02 копейки +6 498 рублей ) в сумме 27 826, 99 рублей удовлетворению не подлежит, а исковые требования о взыскании основного долга - 62 399,02 рублей и 2912,68 рублей - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом законны и обоснованы.

В силу статьи 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с частью 1 статьи 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

На основании требований части 2 статьи 363 ГК РФ, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Поскольку исполнение обязательств А.К. по кредитному договору обеспечено поручительством С.К., требование истца о взыскании с ответчиков задолженности солидарно, обосновано.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2994 рублей 16 копейки ( 466,41+2332,81+ 194,94) (л.д. 12-13,103)

В соответствии с п.1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из удовлетворенной суммы иска (65 311,7) размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчиков, составляет 2 159, 35 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Банк к ответчикам А.К., С.К. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с А.К., С.К. в пользу Банк задолженность по кредитному договору в сумме 65 311,7 рублей, из которых: 62 399,02 рублей - основной долг по кредиту, 2 912,68 рублей - задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитом.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

Взыскать солидарно в пользу Банк с А.К., С.К. расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 159, 35 рублей.

Решение может быть обжаловано в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Березовский районный суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Г.Э. Ботова