Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«12» августа 2011 года п. Березовка
Березовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего Шарабаева Е.В.,
при секретаре Шахматовой Г.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Мартыненко Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ОАО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Мартыненко И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом начисленных процентов, комиссии за обслуживание счета в размере 73680,72 рублей, взыскании государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд в размере 2410,42 рублей.
Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ г. ОАО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк) и Мартыненко И.В. (Далее - Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен номер ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 75600,00 рублей.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета по Потребительской карте (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 75600,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В настоящее время Мартыненко И.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Нормами п.п. 7.1-7.8. Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафту) сумма задолженности Мартыненко И.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 73680,72 рублей, а именно:
Просроченный основной долг 67734,40 рублей,
Начисленные проценты 501,09 рублей,
Комиссия за обслуживание счета 5445,23 рублей,
Штрафы и неустойки 0,00 рублей,
Несанкционированный перерасход 0,00 рублей.
Пунктом 1 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.
Представитель истца ОАО «Альфа - Банк» Артемьева Г.И., действующая на основании доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явилась, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Мартыненко И.В. в судебном заседании исковые требования банка признала в полном объеме, пояснила, что не платит за кредит с июля 2010 года, так как перенесла инсульт, лежала в больнице и у нее не было средств платить за кредит. В настоящий момент временно нетрудоспособна, оформляется на инвалидность, в связи с чем также пока не может исполнять свои обязанности по кредитному договору.
Выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Согласно ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 1 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В обоснование своих требований истцом представлено заявление Мартыненко И.В. от ДД.ММ.ГГГГ, с которым она обратилась в адрес ОАО "Альфа-Банк" об открытии ей текущего счета, выдаче локальной карты с суммой кредита на карте в размере 2990,20 рублей.
Затем, как видно из представленной суду справке по кредитной карте и выпискам по счету Мартыненко И.В. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Мартыненко И.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительской карты. Данному Соглашению был присвоен ДД.ММ.ГГГГ. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст.432,435 и 438 ГК РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 75600,00 рублей, что подтверждается названными справкой и выписками по счету.
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам Потребительской карты, открытия и кредитования счета по Потребительской карте (Далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 75600,00 рублей, проценты за пользование кредитом - 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 3-го числа каждого месяца в размере платежа не менее минимального.
Согласно выпискам по счету Заемщик Мартыненко И.В. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, в настоящее время принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.
Пунктами 7.1-7.8 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.
В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности.
Согласно Расчету задолженности и Справке по Потребительской карте (Овердрафту) сумма задолженности Мартыненко И.В. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 73680,72 рублей, а именно:
Просроченный основной долг 67734,40 рублей,
Начисленные проценты 501,09 рублей,
Комиссия за обслуживание счета 5445,23 рублей,
Расчет указанных сумм задолженности, представленный в деле судом проверен, признан соответствующим условиям договора.
Статьей 39 ГПК РФ установлено, что ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону.
Так, несмотря на полное признание иска ответчиком, в удовлетворении требования Банка о взыскании с ответчика задолженности по комиссии за обслуживание счета в сумме 5445,23 рублей надлежит отказать, поскольку п. 3.2 Общих условий в части возложения на ответчика обязанности по оплате за обслуживание счета Потребительской карты (фактически ведения ссудного счета) является незаконным, так как не соответствует действующему законодательству:
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) N254-11 от 31.08.1998г. Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Кроме того, из статьи 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Следовательно, открытие ссудного счета и его ведение - обязанность банка, возникающая в силу закона. Заключенный с ответчиком кредитный договор содержит условия, ущемляющие установленные законом права потребителя. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Таким образом, условия договора, предусматривающие обязанность Ответчика выплачивать истцу комиссию за обслуживание счета не соответствует действующему законодательству. В связи изложенным иск в указанной части удовлетворению не подлежит.
В связи изложенным, иск подлежит частичному удовлетворению в сумме 68235,49 рублей.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца государственную пошлину, уплаченную истцом при предъявлении иска в суд, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 333.19 НК РФ с суммы в 68235,49 рублей подлежит оплате государственная пошлина в размере 2247,06 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
исковые требования ОАО «Альфа-Банк» к Мартыненко Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Мартыненко Ирины Владимировны в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в сумме 68235 рублей 49 копеек и возврат государственной пошлины в сумме 2247 рублей 06 копеек, а всего 70482 рубля 55 копеек.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение 10 суток со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий судья: Е.В. Шарабаева