Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 марта 2011 года п.Берёзовка
Березовский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Верхотурова И.И., при секретаре Титаренко Г.М., с участием ответчика Денежко А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Денежко Андрею Владимировичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), обратилось в суд с иском к Денежко А.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 19.06.2007 года между ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) и Денежко А.В. был заключен кредитный договор № 625/0246-0000717 (далее - Кредитный договор), согласно которому Банк обязался представить ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 600 000 рублей сроком по 18.06.2012 года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 22 % годовых (согласно согласию на кредит).
Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора (далее - Правила). Возврат кредита ответчик должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.7 Правил). Согласно п. 2.3. Правил кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет Денежко А.В., открытый в Банке.
Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по Кредитному договору, представив ответчику сумму кредита 19.06.2007 года. Денежко А.В. неоднократно нарушал сроки гашения задолженности по кредиту, а с октября 2009 года полностью прекратил исполнять свои обязанности по гашению задолженности по кредиту.
В соответствии с Кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.8. Правил) в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий Заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
По состоянию на 21.01.2011 года задолженность ответчика перед ВТБ 24 (ЗАО) составила 1 291 974 рубля 49 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 535 665,80 рублей; задолженность по плановым процентам - 188 582,35 рублей; задолженность по пени - 232 996,99 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу - 334 729,35 рублей. ВТБ 24 (ЗАО) предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора, однако ответчик не предпринял меры по погашению кредита.
Просит взыскать с Денежко А.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по Кредитному договору в размере 1 291 974 рубля 49 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 659 рублей 87 копеек.
Представитель истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, с направлением в его адрес копии решения суда.
Ответчик Денежко А.В. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме, представил заявление, в котором указал, что ему разъяснено и понятно, что при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований, дополнительно пояснил, что в 2007 году он действительно получил кредит в банке ВТБ 24 (ЗАО) в размере 600 000 рублей для строительства дома. Однако после получения кредита тяжело заболела его супруга и все полученные по кредиту денежные средства он потратил на лечение супруги. В 2010 году супруга, несмотря на предпринятое лечение, умерла. В настоящее время он проживает вместе с малолетней дочерью в доме своих родителей, трудоустроился в ООО «Мостранс» г. Красноярска водителем, обязуется погашать кредит. Обязательство по погашению кредита он не исполнял с 2009 года, в связи с болезнью и последующей смертью супруги, а также в связи с тяжелым материальным положением.
Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Согласно статьи 819 ГК РФ по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что 19 июня 2007 года Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил по кредитному договору № 625/0246-0000717 от 19 июня 2007 года Денежко А.В. кредит в сумме 600 000 рублей сроком по 18 июня 2012 года, под 22 % годовых.
В соответствии с Правилами потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора № 625/0246-0000717 от 19 июня 2007 года, Денежко А.В. получил денежные средства в размере 600 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика (п. 2.3. Правил), обязался возвращать Банку ВТБ 24 (ЗАО) сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором, ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца (п.п. 4.1.1. Правил), в случае досрочного частичного погашения кредита, в течение 2 рабочих дней со дня частичного досрочного погашения кредита обращается в банк для уточнения размера последнего (итогового) платежа, а также в зависимости от выбранного заемщиком способа изменения графика выплат (п.п. 4.1.5. Правил). Договор подписан заёмщиком.
Согласно Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) от 19 июня 2007 года № 625/0246-0000717, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Денежко А.В. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящими из Правил потребительского кредитования без обеспечения и настоящего Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО), обязался соблюдать условия договора, информирован о размере суммы кредита (600 000 рублей под 22 % годовых), сроке возврата (по 18 июня 2012 года), платежной дате – ежемесячно 19 числа каждого календарного месяца, размере аннуитентного платежа в сумме 16 726 рублей 66 копеек, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5 % в день, от суммы невыполненных обязательств.
Руководствуясь п.п. 2.3. Правил Банк ВТБ 24 (ЗАО), выдал Денежко А.В. кредит в размере 600 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО) на имя заемщика в валюте кредита и на основании заявления заемщика.
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита - платежи в погашение основного долга и проценты по кредиту ежемесячно, 19 числа каждого календарного месяца, не уплачивал, досрочного погашения части кредита не производил.
В пункте 2.8 Правил указано, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п.п. 3.2.3. и п. 5.1. Правил Банк ВТБ 24 (ЗАО) досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов заемщик предоставляет Банку ВТБ 24 (ЗАО) право, а Банк ВТБ 24 (ЗАО) вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки) в безакцептном порядке со счетов заемщика в Банке ВТБ 24 (ЗАО), с осуществлением при необходимости (а именно для целей погашения кредита, предоставленного в рублях, посредством списания денежных средств со счетов, открытых в иностранных валютах) конверсии по курсу Банка ВТБ 24 (ЗАО) на день проведения операции с соблюдением требований валютного законодательства.
Согласно расчета задолженности по кредитному договору № 625/0246-0000717, представленного истцом, проверенного судом в судебном заседании, задолженность, с учетом штрафных санкций, по состоянию на 22 января 2011 года, составляет 1 291 974 рублей 49 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 535 665 рублей 80 копеек, задолженность по плановым процентам – 188 582 рубля 35 копеек, задолженность по пени – 232 996 рублей 99 копеек, задолженность по пени по просроченному долгу – 334 729 рублей 35 копеек.
Поскольку до настоящего времени ответчиком Денежко А.В. сумма задолженности не погашена, с учетом условий договора заемщика перед кредитором за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору, требование Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчика Денежко А.В. задолженности по кредитному договору основано на законе и подлежит удовлетворению.
Согласно статьи 39 ГПК РФ истец вправе увеличить или уменьшить размер исковых требований, ответчик вправе признать иск. Суд не принимает отказ истца от иска, признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
На основании части 3 статьи 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
В судебном заседании заявление о признании иска ответчиком Денежко А.В. сделано добровольно, последствия признания иска сторонам разъяснены и понятны.
Поскольку признание иска не нарушает права и законные интересы других лиц, других оснований для непринятия признания иска ответчиком судом не усматривается, суд полагает возможным принять признание иска ответчиком Денежко А.В. и удовлетворить требования истца.
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
С учетом фактических обстоятельств данного дела, периода, за который истец просит взыскать проценты за просрочку платежа, процента неустойки в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, насчитанная истцом сумма процентов за несвоевременный возврат долга (232 996, 97 рублей + 334 729,35 рублей) явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика Денежко А.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) суммы неустойки за несвоевременный возврат долга до 300 000 рублей.
На основании вышеизложенного, суд находит, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд за защитой своего права истец понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины, которые надлежит взыскать с ответчика Денежко А.В. в размере 13 321 рубль 24 копейки, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь статьями 39, 98, 194 -198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Денежко Андрея Владимировича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору № 625/0246-0000717: 535 665 (пятьсот тридцать пять тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 80 копеек - сумму задолженности по кредиту, 188 582 (сто восемьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 35 копеек – сумму задолженности по плановым процентам; 300 000 (триста тысяч) рублей – сумму задолженности по пени за просрочку возврата долга, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 321 (тринадцать тысяч триста двадцать один) рубль 24 копейки, а всего 1 037 569 (один миллион тридцать семь тысяч пятьсот шестьдесят девять) рублей 39 копеек.
В остальной части, в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.
Судья Березовского районного суда И.И.Верхотуров