Дело № 2-341/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 мая 2011 года п.Берёзовка
Березовский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Верхотурова И.И., при секретаре Титаренко Г.М., с участием ответчика Палкина Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-341/2011 по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Палкину Дмитрию Валериевичу о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № 5440 Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), обратилось в суд с иском к Палкину Д.В. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 02 мая 2007 года между ВТБ 24 (ЗАО) (далее - Банк) и Палкиным Д.В. (далее ответчик) был заключен кредитный договор № 625/0246-0000592, согласно которому Банк обязался представить ответчику на потребительские нужды денежные средства в размере 368 000 рублей сроком по 01 мая 2012 года с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых.
Кредитный договор был заключен в порядке и на условиях, изложенных в нем и в Правилах потребительского кредитования без обеспечения, которые являются неотъемлемой частью Кредитного договора. Возврат кредита ответчик Палкин Д.В. должен был осуществлять аннуитетными ежемесячными платежами кроме первого и последнего платежа (п. 2.7 Правил потребительского кредитования). Согласно п. 2.3. Правил потребительского кредитования кредит был предоставлен путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика, открытый в Банке. Банк в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору, представив ответчику сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ.
Ответчик Палкин Д.В. неоднократно нарушал сроки гашения задолженности по кредиту, а с июня 2007 года прекратил исполнять свои обязанности по гашению задолженности по кредиту. В соответствии с кредитным договором (согласие на кредит, п. 2.8 Правил потребительского кредитования) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или процентов, а также комиссий заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика Палкина Д.В. перед ВТБ 24 (ЗАО) составила 2 115 022 рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 368 000 рублей, задолженность по плановым процентам - 201 811 рублей 47 копеек, задолженность по пени - 782 238 рублей 81 копейка, задолженность по пени по просроченному долгу - 690 566 рублей 47 копеек, задолженность по комиссии за сопровождение кредита - 16 560 рублей, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита - 55 845 рублей 84 копейки.
ВТБ 24 (ЗАО) предпринимал меры для мирного урегулирования возникшего спора, путем направления в адрес ответчика уведомления с предложением о досрочном погашении задолженности, однако ответ на данное письмо получен не был, задолженность не погашена.
Просит взыскать с Палкина Д.В. в пользу ВТБ 24 (ЗАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере 2 115 022 рублей 59 копеек, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 18 775 рублей 11 копеек.
Представитель истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО), в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, с направлением в его адрес копии решения суда.
Ответчик Палкин Д.В. в судебном заседании исковые требования признал частично в размере задолженности по кредиту - 368 000 рублей и задолженности по плановым процентам - 201 811 рублей 47 копеек, дополнительно пояснил, что в мае 2007 года он действительно получил кредит в банке ВТБ 24 (ЗАО) в размере 368 000 рублей, хотел вложить деньги в развитие сельского хозяйства - выращивание овощей. Однако после получения кредита в октябре 2007 года он был осужден за совершение преступления к реальному лишению свободы, отбывал наказание в колонии, в связи с чем не имел возможности погашать кредит. Он освободился в августе 2009 года, после освобождения сразу же обратился в Банк для решения вопроса о погашении кредита, однако сумма задолженности по кредиту, с учетом пени и просроченного долга, уже составляла более 1 500 000 рублей и с каждым днем росла, в связи с чем он не имел возможности погашать кредит, поскольку все заплаченные деньги уходили бы на оплату пени и просроченного долга. Каких-либо соглашений Банк с ним заключать отказался. В настоящее время он проживает вместе с ребенком, трудоустроился, обязуется погашать кредит. Просит снизить размер пени и просроченного долга, которые в три раза превышают сумму задолженности по кредитному договору. Обязательство по погашению кредита он не исполнял с 2007 года, в связи с отбыванием наказания в местах лишения свободы и тяжелым материальным положением.
Выслушав ответчика Палкина Д.В., исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Согласно статьи 819 ГК РФ по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьей 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Палкину Д.В. кредит в сумме 368 000 рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ, под 20 % годовых.
В соответствии с Правилами потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Палкин Д.В. получил денежные средства в размере 368 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика (п. 2.3 Правил), обязался возвращать Банку ВТБ 24 (ЗАО) сумму кредита, уплачивать сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные Договором, ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца (п.п. 4.1.1 Правил), в случае досрочного частичного погашения кредита, в течение 2 рабочих дней со дня частичного досрочного погашения кредита обращается в банк для уточнения размера последнего (итогового) платежа, а также в зависимости от выбранного заемщиком способа изменения графика выплат (п.п. 4.1.5. Правил). Договор подписан заёмщиком.
Согласно Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ №, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, Палкин Д.В. ознакомлен и согласен со всеми условиями договора, состоящими из Правил потребительского кредитования без обеспечения и настоящего Согласия на кредит в Банке ВТБ 24 (ЗАО), обязался соблюдать условия договора, информирован о размере суммы кредита (368 000 рублей под 20 % годовых), сроке возврата (по ДД.ММ.ГГГГ), платежной дате – ежемесячно 02 числа каждого календарного месяца, размере аннуитентного платежа в сумме 9 846 рублей 51 копейка, пени за просрочку обязательств по кредиту – 0,5 % в день, от суммы невыполненных обязательств.
Руководствуясь п.п. 2.3. Правил Банк ВТБ 24 (ЗАО), выдал Палкину Д.В. кредит в размере 368 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, открытый в Банке ВТБ 24 (ЗАО) на имя заемщика в валюте кредита и на основании заявления заемщика.
В судебном заседании установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита - платежи в погашение основного долга и проценты по кредиту ежемесячно, 02 числа каждого календарного месяца, не уплачивал, досрочного погашения части кредита не производил.
В пункте 2.8 Правил указано, что в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).
Согласно п.п. 3.2.3. и п. 5.1. Правил Банк ВТБ 24 (ЗАО) досрочно взыскивает сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов, в том числе путем списания в безакцептном порядке суммы задолженности заемщика по договору со счетов заемщика при нарушении заемщиком любого положения договора, в том числе нарушения заемщиком установленного договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов заемщик предоставляет Банку ВТБ 24 (ЗАО) право, а Банк ВТБ 24 (ЗАО) вправе произвести списание любых сумм задолженностей (суммы кредита, начисленных процентов и неустойки) в безакцептном порядке со счетов заемщика в Банке ВТБ 24 (ЗАО), с осуществлением при необходимости (а именно для целей погашения кредита, предоставленного в рублях, посредством списания денежных средств со счетов, открытых в иностранных валютах) конверсии по курсу Банка ВТБ 24 (ЗАО) на день проведения операции с соблюдением требований валютного законодательства.
Согласно расчета задолженности по кредитному договору №, представленного истцом, проверенного судом в судебном заседании, задолженность, с учетом штрафных санкций, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 2 115 022 рублей 59 копеек, в том числе: задолженность по кредиту – 368 000 рублей, задолженность по плановым процентам – 201 811 рублей 47 копеек, задолженность по пени – 782 238 рублей 81 копейка, задолженность по пени по просроченному долгу – 690 566 рублей 47 копеек, задолженность по комиссии за сопровождение кредита 16 560 рублей, задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита 55 845 рублей 84 копейки.
Поскольку до настоящего времени ответчиком Палкиным Д.В. сумма задолженности не погашена, с учетом условий договора заемщика перед кредитором за неисполнение (ненадлежащее исполнение) заемщиком обязательств по кредитному договору, требование Банка ВТБ 24 (ЗАО) о взыскании с ответчика Палкина Д.В. задолженности по кредитному договору основано на законе и подлежит удовлетворению.
Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.
Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
С учетом фактических обстоятельств данного дела, периода, за который истец просит взыскать проценты за просрочку платежа, процента неустойки в размере 0,5 % в день от суммы невыполненных обязательств, насчитанная истцом сумма процентов за несвоевременный возврат долга (782 238,81 рублей + 690 566,47 рублей) явна несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи, с чем суд считает возможным снизить размер подлежащей взысканию с ответчика Палкина Д.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) суммы неустойки за несвоевременный возврат долга до 250 000 рублей.
На основании вышеизложенного, суд находит, что требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, подлежат частичному удовлетворению.
В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
При обращении в суд за защитой своего права истец понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины, которые надлежит взыскать с ответчика Палкина Д.В. в размере 12 122 рублей 17 копеек, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Руководствуясь статьями 39, 98, 194 -198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л :
Взыскать с Палкина Дмитрия Валериевича в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору №: 368 000 (триста шестьдесят восемь тысяч) рублей - сумму задолженности по кредиту, сумму задолженности по плановым процентам в размере 201 811 (двести одна тысяча восемьсот одиннадцать) рублей 47 копеек; 250 000 (двести пятьдесят тысяч) рублей – сумму задолженности по пени за просрочку возврата долга, 16 560 (шестнадцать тысяч пятьсот шестьдесят) рублей - задолженность по комиссии за сопровождение кредита, 55 845 (пятьдесят пять тысяч восемьсот сорок пять) рублей 84 копейки - задолженность по пени по комиссии за сопровождение кредита, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 122 (двенадцать тысяч сто двадцать два) рубля 17 копеек, а всего 904 339 (девятьсот четыре тысячи триста тридцать девять) рублей 48 копеек.
В остальной части, в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) в лице операционного офиса «Красноярский» филиала № Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.
Судья Березовского районного суда И.И.Верхотуров