№ 2-630/2011
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
п. Березовка «18» августа 2011 года
Березовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Иншакова О.А.,
при секретаре Облаевой И.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Смирновой Ирине Иннокентьевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском к Смирновой И.И. в котором просит:
взыскать с ответчика № рубля № копейки, в том числе остаток неисполненных средств по основному долгу – № рублей № копеек, сумму начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – № рубль № копеек, начисленные пени за неуплату основного долга – № рублей № копейки и начисленные пени за неуплату процентов – № рубля № копеек;
начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день полного погашения обязательств Договора займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше), проценты за пользование займом в размере 11 % годовых начисляемых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу – № рублей и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,20% за каждый календарный день просрочки, начисляемые на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей. Обратить взыскание на недвижимое имущество, принадлежащее Смирновой Ирине Иннокентьевне, состоящее из жилого дома и земельного участка, находящееся по адресу: <адрес> жилой дом имеет общую площадь № кв.м, в том числе жилую площадь № кв.м, жилых комнат № и земельного участка площадью № кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для ведения личного подсобного хозяйства, в том числе:
- определить способ реализации недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов;
- определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере № рублей: в том числе земельного участка № рублей и жилого дома № рублей;
- из суммы, вырученной от реализации квартиры уплатить сумму долга ответчика перед истцом, указанные в решении суда.
В обоснование своих требований истец ссылается на то, что в соответствии с условиями договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ (далее договор займа) заемщику-залогодателю Смирновой Ирине Иннокентьевне, ОАО «Дом вашей мечты» (ипотечная корпорация) предоставил ипотечный жилищный заем в размере № рублей на срок № месяцев для приобретения в собственность ответчика жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> Жилой дом имеет общую площадь № кв.м., в том числе жилую площадь № кв.м, жилых комнат – №, земельный участок имеет площадь № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства.
Заем в сумме № рублей перечислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Смирновой И.И., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 6.11 договора займа на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу жилого дома и земельного участка.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ жилой дом оценен в размере № рублей, земельный участок оценен № рублей что подтверждается заключением независимого оценщика – ООО «Оценка&Консалдинг», отчет об оценке № –И от ДД.ММ.ГГГГ и указано в закладной.
В соответствии со ст. 5 ФЗ «Об ипотеке» здания, в том числе жилые дома и иные строения, и сооружения, непосредственно связанные с землей, могут быть предметом ипотеки при условии соблюдения правил ст. 69 настоящего закона.
В соответствии со ст. 69 Закона ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо принадлежащего залогодателю права аренды этого участка.
Согласно п.1 ст. 64.1 и п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке», жилой дом или квартира, земельный участок, приобретенные с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, приобретения земельного участка считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру, земельный участок.
Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома и земельного участка произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Права залогодержателя по договору займа, обеспеченному ипотекой жилого дома и земельного участка, были удостоверены закладной, составленной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю первоначальному залогодержателю – ОАО «Дом вашей мечты». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок и ним произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.
Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (далее агентство). В силу п.2 ст.13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права агентства на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных с отсрочкой поставки №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ) и отметке на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – Красноярским краевым фондом жилищного строительства.
Начиная с ДД.ММ.ГГГГ года ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов за пользование им, в нарушение условий закладной и договора займа, а также ст.309 ГК РФ ответчиками не производится.
В связи с неисполнением ответчиками обязательств по возврату займа и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа и закладной, агентством, в соответствии с п. 5.1 закладной и п. 4.4.1. договора займа было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Указанное требование ответчиками выполнено не было. Какого либо ответа на указанное требование представлено не было.
Таким образом, задолженность ответчиков по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: № рубля № копейки, в том числе: остаток неисполненных средств по основному долгу – № рублей № копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов за пользование кредитом – № рубль № копеек, начисленные пени – № рубля № копеек.
Согласно п. 3 ст. 316 ГК РФ о месте исполнения денежного обязательства, если иное не установлено законом либо соглашением сторон. Таким образом, до момента полного погашения задолженности по займу в соответствии с условиями договора займа на остаток задолженности по основному долгу подлежит уплате проценты в размере 11% годовых.
Аналогичным образом, применяется санкция в виде неустойки в размере, предусмотренном п.п. 5.2, 5.3 договора займа (0,20% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа и по уплате процентов, за каждый день просрочки). Ее взыскание дополнительно регламентировано положениями ст. 395 ГК РФ конкретизировано в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996 года № 6/8. Согласно указанному Постановлению, если на момент вынесения решения не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться: сведения о денежной сумме, на которую уплачиваются проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов; указание на то, что проценты начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств. Соответственно до момента полного погашения задолженности по займу подлежит уплате неустойка в размере 0,20 % от суммы просроченного платежа по неисполнению обязательства по возврату суммы займа и по уплате процентов по займу, за каждый день просрочки.
Согласно ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст. 337 ГК РФ и п. 3 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке» ипотека обеспечивает требования залогодержателя за счет средств заложенного имущества в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии со ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.
В соответствии со ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.
В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд должен определить и указать в нем: - суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
- являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
- способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;
- начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации;
- меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.
В силу ст. 447-449 ГК РФ, ст.56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.
В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» и п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется судом. Согласно заключению независимого оценщика, отчет об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость заложенного имущества жилого дома и земельного участка составила № рублей.
Согласно ст. 12 ФЗ от 20.07.1998 года № 135-ФЗ отчет независимого оценщика, составленный по основаниям и в порядке, которые предусмотрены названным законом, признается документом, содержащим сведения доказательственного значения, а итоговая величина рыночной или иной стоимости объекта оценки, указанная в таком отчете, - достоверной и рекомендуемой для целей совершения сделки с объектом оценки, если законодательством РФ или в судебном порядке не установлено иное. Оспаривание достоверности величины стоимости объекта оценки, возможно только до момента заключения договора займа (данные в Информационном письме Президиума ВАС РФ от 30.05.2005 № 92 «О рассмотрении арбитражными судами дел об оспаривании оценки имущества, произведенной независимым оценщиком). В связи с этим считает, что судом начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена как раз в размере № рублей.
В судебном заседании представитель истца - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» - Пискус Андрей Георгиевич, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно суду пояснил, что ответчик не производит оплату в погашение задолженности с ДД.ММ.ГГГГ года. Ходатайство о производстве экспертизы с целью установления рыночной стоимости заложенного имущества – предмета ипотеки не поддержал в связи с имеющейся оценкой в материалах дела.
Ответчица Смирнова И.И. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме. Суду пояснила, что действительно заключала с истцом договор займа ДД.ММ.ГГГГ на сумму № рублей, на которую приобрела жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес> Ежемесячно исполняла обязательства, платила по № рублей. В настоящее время другого жилья не имеет, не работает, в службе занятости не состоит, на иждивении двое несовершеннолетних детей, поэтому нет возможности погасить образовавшуюся задолженность. С оценкой стоимости имущества в сумме № рублей согласна в полном объеме.
Представитель третьего лица ОАО «Дом вашей мечты» в судебное заседание не явился, до начала судебного разбирательства от заместителя генерального директора ОАО «Группа ДВМ поступило заявление о рассмотрении данного дела в их отсутствие. Кроме того, в указанном заявление изложено следующее, в настоящее время, в связи с изменением фирменного наименования организации, новое полное фирменное наименование ОАО «Дом вашей мечты» - Открытое акционерное общество «Группа ДВМ» (инвестиционная корпорация), сокращенное ОАО «Группа ДВМ» (ИК), изменение наименования не повлекло за собой смены организационно-правовой формы, ОГРН, ИНН, КПП, адреса и иных реквизитов общества.
Представитель третьего лица ОАО «Центральная ипотечная компания» в судебное заседание не явился, о его месте и времени извещен своевременно и надлежаще.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Как установлено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Исполнение обязательств, согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу залога, согласно ст. 334 ГК РФ, кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Залог недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущества и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.
По договору займа, как установлено ч. 1 ст. 807 ГК РФ, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу ту же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статья 811 ГК РФ устанавливает, что в случаях, когда заемщик не возвращает сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке), согласно ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного имущества другой стороны – залогодателя. Статья 2 указанного Федерального закона устанавливает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства. Требования обеспечиваемые ипотекой определены ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Имущество, которое может быть предметом залога, установлено ст. 5 указанного Федерального закона.
Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. К залогу жилого дома или квартиры применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.
В обоснование заявленных требований истцом представлен договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ОАО «Дом вашей мечты» предоставил ответчице ипотечный жилищный заем в размере № рублей на срок № месяцев для приобретения в собственность ответчика жилого дома, находящегося по адресу: <адрес> и земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> Жилой дом имеет общую площадь № кв.м., в том числе жилую площадь №.м, жилых комнат – №, земельный участок имеет площадь № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства под 11 % годовых (п.3.1. договора займа).
Заем в сумме № рублей перечислен ДД.ММ.ГГГГ на счет ответчика Смирновой И.И., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
В договоре подробно оговорены права и обязанности сторон договора, в частности то, что кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору с возвратом суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, а также обратить взыскание на заложенное имущество кроме прочего, при просрочке заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев ( п. 4.4.1, 4.4.3 договора от ДД.ММ.ГГГГ).
При нарушении сроков возврата займа, заемщики обязались оплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, при нарушении сроков уплаты начисленных по займу процентов - оплатить неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки (п. 5.2, 5.3). В случае не исполнения заемщиком (залогодателем) обязательств по договору, займодавец вправе требовать от заемщика полного досрочного исполнения денежного обязательства, удостоверенного указанным договором.
В соответствии с п. 1.6, 4.1.3, 4.1.6 договора займа, права истца обеспечиваются ипотекой и подлежат удостоверению закладной.
В суд также представлен информационный расчет ежемесячных платежей по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ.
Получение ответчиками суммы займа подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого указанная в договоре сумма займа была перечислена на расчетный счет Смирновой Ирины Иннокентьевны, как предусмотрено условиями договора,
Как видно из закладной, государственная регистрация ипотеки в силу закона была произведена ДД.ММ.ГГГГ Березовским отделом Управления Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю. Первоначальным залогодержателем является ОАО «Дом вашей мечты». Залогодателем (должником) является Смирнова И.И., которая согласна с условиями обращения взыскания на заложенное имущество в случае нарушений обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.
Получив денежные средства по договору займа, Смирнова И.И. приобрела жилой дом, находящийся по адресу: <адрес> и земельный участок, находящийся по адресу: <адрес> что подтверждается договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Государственная регистрация договора купли-продажи дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по Красноярскому краю Березовским отделом.
Факт получения денежной суммы по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме ответчиком не оспаривается, так же как и факт приобретения на указанные денежные средства жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Россия, <адрес> Однако, как было установлено в судебном заседании и не отрицается ответчиком, с ДД.ММ.ГГГГ года Смирнова перестала производить регулярные платежи по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в установленной договором сумме.
Согласно представленном истцом расчету задолженности, проверенному судом, сумма задолженности Смирновой И.И. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № перед истцом составила по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ № рублей, в том числе № рублей № копеек – остаток суммы основного долга по кредитному договору; № № рубль № копеек – проценты за пользование кредитом; № рубля № копеек – начисленные пени за несвоевременное погашение кредита.
Как видно из закладной, на основании договора купли-продажи закладных от ДД.ММ.ГГГГ года права по закладной были переданы первоначальным залогодержателем - ОАО «Дом вашей мечты». Дата передачи ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, законным владельцем закладной, и соответственно, кредитором и залогодержателем по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».
Статья 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права её законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой без предоставления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальном залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки.
Передача прав по закладной осуществляется в порядке, установленном ст. 48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которой при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме. Передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе право залогодержателя и право кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Приведенные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», как законный владелец закладной, имеет все права залогодержателя и кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.
Как видно из требования, направленного Смирновой И.И. ДД.ММ.ГГГГ о досрочном исполнении обязательств, ответчик был уведомлен, что в связи с допущением просрочки внесения ежемесячного аннуитетного платежа более 30 дней, в соответствии с п.п. 5.1 закладной и п.п. 4.4.1 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, ей необходимо досрочно исполнить в полном объеме обязательства по договору займа и закладной. В случае неисполнения ей требований залогодержателя, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество – жилой дом и земельный участок, находящиеся по адресу: Россия, <адрес>
Поскольку ответчик в предусмотренные договором сроки свои обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов не исполнила надлежащим образом, факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается, суд считает, что исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», о взыскании со Смирновой И.И. как заемщика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, задолженности подлежат удовлетворению.
Суд также принимает во внимание, что в силу ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора).
Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, обеспечиваемых ипотекой и дополнительных расходов залогодержателя, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части.
Таким образом, суд полагает, что требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» об обращении взыскания на недвижимое имущество, которое является предметом залога по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ подлежат удовлетворению. Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не имеется.
Статья 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества; являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая определяется соглашением между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – судом.
Учитывая приведенные выше обстоятельства, суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Смирновой Ирине Иннокентьевне, состоящее из жилого дома и земельного участка, находящееся по адресу: <адрес> жилой дом имеет общую площадь № кв.м, в том числе жилую площадь № кв.м, жилых комнат № и земельного участка площадью № кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для ведения личного подсобного хозяйства.
Определить способ реализации недвижимого имущества, состоящего из жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> <адрес> в виде продажи с публичных торгов, поскольку на основании ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации, суд исходит из того, что сторонами достигнуто соглашение о том, что первоначальная продажная стоимость заложенного имущества – жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> составляет № рублей в том числе: земельного участка (кадастровый номер №) площадью № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства в размере № рублей и расположенного на нем жилого дома ( кадастровый номер №) общей площадью № кв.м, в том числе жилую площадь № кв.м., жилых комнат № № в размере № рублей. Кроме того, суду представлен отчет № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости указанных жилого дома и земельного участка, согласно которого рыночная стоимость указанного имущества составляет № рублей.
Истец - ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» также просит определить подлежащими уплате проценты за пользование займом в размере 11% годовых, и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплату процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму основного долга – № рублей № копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день исполнения решения суда.
Суд полагает, что требования истца в этой части не подлежат удовлетворению, поскольку сама по себе норма п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возвращения очередной части займа потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом всех фактических обстоятельств, а также юридических обстоятельств и направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору. При этом, с учетом всех обстоятельств по делу, суд вправе ограничить начисление и взыскание указанных в пункте 2 статьи 811 ГК РФ процентов датой принятия решения о взыскании сумм по кредитному договору, что суд и полагает необходимым сделать, с учетом всех обстоятельств дела, тяжелого материального положения ответчика и в целях обеспечения баланса интересов обеих сторон. В последующем ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» не лишено возможности взыскать причитающиеся проценты по день исполнения решения суда (за весь период фактического пользования займом).
Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку исковые требования истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены судом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Смирновой И.И. в пользу истца оплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в сумме № рублей № копеек., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ года.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Смирновой Ирине Иннокентьевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать с Смирновой Ирины Иннокентьевны сумму долга по кредитному договору – № рубля № копейки и расходы по оплате государственной пошлины – № рублей № копеек, а всего № рубля № копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащее Смирновой Ирине Иннокентьевне, состоящее из жилого дома и земельного участка, находящееся по адресу: <адрес> жилой дом имеет общую площадь № кв.м, в том числе жилую площадь № кв.м, жилых комнат № и земельного участка площадью № кв.м, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное пользование: для ведения личного подсобного хозяйства.
Установить способ реализации недвижимого имущества, состоящего из жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> <адрес> виде продажи с публичных торгов, поскольку на основании ч. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества: жилого дома и земельного участка, находящихся по адресу: <адрес> <адрес> № рублей в том числе: земельного участка (кадастровый номер №) площадью №.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства в размере № рублей и расположенного на нем жилого дома ( кадастровый номер №) общей площадью № кв.м, в том числе жилую площадь № кв.м., жилых комнат № в размере № рублей.
В остальной части в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному кредитованию» - отказать.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд, через Березовский районный суд, в течение 10 дней со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий: О.А. Иншаков