№ 2-413/2012
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«18» апреля 2012 года п. Березовка
Березовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего судьи Романовой О.А.,
при секретаре Медюк Р.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации « Защита потребителей» в интересах Бутикова Владимира Владимировича к ОАО Акционерному коммерческому банку « Росбанк» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании комиссий за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
у с т а н о в и л:
Красноярская региональная общественная организация «Защита потребителей», действуя в интересах Бутикова В.В., обратилась в суд с иском к ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк», в котором просила:
Признать условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между Бутиковым В.В. и ответчиком, обязывающие заемщика уплачивать ответчику комиссии за ведение ссудного счета по договору недействительными в силу ничтожности.
Взыскать с ответчика в пользу Бутикова В.В. № рублей, уплаченных в качестве комиссий за ведение ссудного счета по указанным кредитным договорам, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме № рублей, неустойку, предусмотренную п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей», в размере № рублей, а всего № рублей.
Взыскать с ответчика в пользу Бутикова В.В. № рублей, в счет возмещения причиненного морального вреда.
Взыскать с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, из которого пятьдесят процентов перечислить в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей».
Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Бутиковым В.В. и ответчиком был заключен договор №, по которому истец получил кредит в сумме № рублей.
В типовую форму данного договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителей, а именно: условия, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере ежемесячного платежа № рублей. Всего по указанному договору истец уплатил ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве комиссии за ведение ссудного счета № рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между Бутиковым В.В. и ответчиком был заключен договор № №, по которому истец получил кредит в сумме № рублей.
В типовую форму данного договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителей, а именно: условия, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере ежемесячного платежа № рублей. Всего по указанному договору истец уплатил ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве комиссии за ведение ссудного счета № рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между Бутиковым В.В. и ответчиком был заключен договор №, по которому истец получил кредит в сумме № рублей.
В типовую форму данного договора ответчиком были включены условия, ущемляющие права потребителей, а именно: условия, обязывающие заемщика уплачивать комиссию за ведение ссудного счета в размере ежемесячного платежа № рублей. Всего по указанному договору истец уплатил ответчику за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в качестве комиссии за ведение ссудного счета № рублей.
Всего по данным кредитным договорам Бутиков В.В. уплатил ответчику № рублей в счет комиссий за ведение ссудного счета.
Письменную претензию истца с требованием о возврате денежных средств ответчик получил ДД.ММ.ГГГГ, однако, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком был представлен ответ на претензию, в котором истцу было отказано в удовлетворении его требований.
Противоправными действиями ответчика Бутикову В.В. были причинены нравственные страдания, выразившиеся в подрыве доверия к банковской системе, умалении авторитета государства и его надзорных органов, осуществляющих контроль за банковской деятельностью, которые истец оценивает в № рублей. Кроме того, для защиты своих интересов и восстановлении нарушенных прав Бутиков В.В. обратился в Красноярскую региональную общественную организацию «Защита потребителей». Ссылаясь на Закон «О защите прав потребителей», истец просит исковые требования удовлетворить.
Истец Бутиков В.В., представитель истца - Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» Колбин М.В., действующий на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в их отсутствие, о чем представили соответствующие заявления.
Представитель ответчика- ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк», Новокшонова Т.М., действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, извещенная о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явилась, также просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила суду возражения на иск, согласно которым считает исковые требования не подлежащими удовлетворению, ссылаясь на то, что, в соответствии со ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности» определено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Открытие и ведение ссудного счета является составной и неотъемлемой частью кредитного процесса. В соответствии с требованиями действующего законодательства Банк не вправе осуществить предоставление кредита без открытия ссудного счета и последующего ведения до полного возврата всей суммы кредита, в связи с чем, ведение ссудного счета не может рассматриваться как навязанная заемщику услуга, в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», комиссия на ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом.
Согласно условиям договора комиссия за ведение ссудного счета может исчисляться так же, как и остальная плата за пользование кредитом, в виде процента от суммы выданного кредита.
В стоимость услуги (выдача кредита), предоставленной Банком, входит процентная ставка по кредитному договору и стоимость ведения и облуживания ссудного счета. При этом представитель ответчика считает, что ведение и обслуживание ссудного Счета не является дополнительной услугой, которую банк оказывает клиенту. Считает, что комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета представляет собою часть платы за предоставление и пользование денежными средствами, равно как и процент за пользование кредитом.
В связи с этим представитель ответчика полагает, что включение в кредитный договор условия об уплате комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета помимо оплаты процентов за пользование кредитом полностью соответствует действующему законодательству РФ. Ст. 819 ГК РФ не содержит запрета на включение в кредитный договор условий об уплате заемщиком банку комиссии, помимо процентной ставки за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.
До заключения кредитного договора, заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости (включая комиссии), а также разъяснены все условия кредитного договора. Таким образом, заемщик, ознакомившись с условиями предоставления кредита до подписания договора, вправе был отказаться от его заключения либо обратиться в Банк до заключения кредитного договора с предложением о выдаче ему кредита на иных условиях.
Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось осознанно и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом.
При заключении договора, заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора.
Что касается требования о взыскании с Банка компенсации морального вреда, по мнению представителя ответчика, данное требование удовлетворению не подлежит по следующим основаниям:
В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, поэтому, истец еще на стадии заключения кредитного договора располагал полной информацией об условиях кредитного договора, в том числе об открытии ссудного счета и взимании комиссии за его ведение, договор подписал добровольно, без каких-либо возражений, то есть решение заключить кредитный договор на изложенных Банком условиях, было принято истцом самостоятельно, при полном понимании условий кредитования, таким образом, доказательств причинения Банком истцу физических и нравственных страданий истец не представил, оснований для удовлетворения его требований в этой части не усматривается.
В письменных возражениях представитель ответчика просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, которую считает явно несоразмерной уплаченной заемщиком комиссии за ведение судного счета.
Кроме того, в письменных возражениях представитель ответчика заявила ходатайство о применении срока исковой давности, ссылаясь на п. 1 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки, в данном случае со дня выдачи кредита, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено по почте ДД.ММ.ГГГГ, поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении трехгодичного срока, что является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований.
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии со ст. 4 Федерального закона от 21.11.1996 N 129-ФЗ «О бухгалтерском учете» настоящий Федеральный закон распространяется на все организации, находящиеся на территории Российской Федерации.
Согласно ст.2 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» банковская система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.
Правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
Согласно ст. 1 названного закона Банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.
Статьей 40 указанного закона правила ведения бухгалтерского учета, представления финансовой и статистической отчетности, составления годовых отчетов кредитными организациями устанавливаются Банком России с учетом международной банковской практики.
Банк России устанавливает особенности ведения бухгалтерского учета государственной корпорацией «Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)».
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) N 254-11 от 31.08.1998 г.
Так, в соответствии с п. 1.2 Положения в целях настоящего Положения под размещением (предоставлением) банком денежных средств понимается заключение между банком и клиентом банка договора, составленного с учетом требований Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии со статьей 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств в соответствии с условиями договора.
Пункт 2.1.2. Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка.
В обоснование своих требований истцом представлен график платежей, согласно которому по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Бутикову В.В. кредит в размере № рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой №% годовых.
Как видно из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, ответчик возложил на истца обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей ежемесячно. Истец уплатил Банку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты за ведение ссудного счета согласно лицевого счета № рублей. (62 платежа).
Согласно кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Бутикову В.В. кредит в размере № рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой №% годовых.
Как видно из условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, ответчик возложил на истца обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей ежемесячно. Истец уплатил Банку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты за ведение ссудного счета согласно лицевого счета № рублей. (37 платежей).
Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Бутикову В.В. кредит в размере № рублей, со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой №% годовых.
Как видно из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, графика платежей, ответчик возложил на истца обязанность по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере № рублей ежемесячно. Истец уплатил Банку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет оплаты за ведение ссудного счета согласно лицевого счета № рублей. (40 платежей).
Всего по указанным договорам Бутиков В.В. уплатил Банку комиссий за ведение ссудного счета в размере № рублей, каких либо других доказательств подтверждающих отплату истцом суммы № рублей истцом не представлено.
Таким образом, ведение ссудного счета является самостоятельной финансовой услугой, поскольку определен предмет данной услуги (функции по обслуживанию ссудного счета), а также ее стоимость.
Поскольку данная услуга изначально включена в график платежей, суд приходит к выводу о том, что процедура ведения ссудного счета с целью перечисления на него суммы кредита является обязательным условием получения кредита по договору.
В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. N 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (ст. 422 ГК РФ).
Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В порядке ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Статьей 851 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Таким образом, из норм гражданского законодательства, регулирующих порядок заключения кредитного договора и договора банковского счета следует, что при осуществлении кредитования банк открывает заемщику ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, а служит для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств (пункт 4.54 Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утв. Центральным Банком Российской Федерации 05.12.2002 N 205-П, разделы 2 и 3 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным Банком Российской Федерации 31.08.1998 N 54-П).
Кроме того, статьи 819, 820, 821 ГК РФ не предусматривают как обязательное условие заключения кредитного договора обслуживание открытого заемщику ссудного счета в кредитной организации. По кредитному договору обязанностью заемщика является возврат суммы, выданной в качестве кредита и оплата за нее предусмотренных договором процентов.
Кредитным Договором предусмотрен размер кредита и размер процентов за пользование кредитом, срок пользования кредитом. Установленное кредитным договором комиссионное вознаграждение за обслуживание ссудного счета предусмотрено ст. 851 ГК РФ по договору банковского счета.
Таким образом, в кредитном договоре Банк фактически предусмотрел обязанность клиента платить расходы по ведению ссудного счета, что является дополнительной оплачиваемой услугой, не обязательной в силу ГК РФ для заключения кредитного договора.
Фактически же услуга по ведению (обслуживанию) банковского счета по кредитному договору не оказывается, следовательно, по данному Кредитному договору заемщик обязан уплатить как проценты за пользование кредитом, так и комиссионное вознаграждение, что не предусмотрено ст. 819 ГК РФ.
Как указывалось выше, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом. Таким образом, в данной норме сформулированы в общей форме единые требования к кредитной организации, вступающей в самые разнообразные договорные отношения со своими клиентами: кредитный договор, договор банковского счета, иные договоры, содержащие условия о вознаграждении кредитной организации за оказанные банковские услуги. Суть этих требований состоит в том, что по общему правилу условие о размере процентных ставок и комиссионного вознаграждения должно определяться кредитной организацией по соглашению с клиентом. Никакого иного правового смысла изложенные правила не содержат.
Таким образом, включение в кредитный договор условия об установлении дополнительной обязанности по уплате комиссионного вознаграждения за ведение (обслуживание) ссудного счета, при том, что гражданское законодательство оплату услуг банка по кредитному договору определяет в виде процентов за пользование кредитом и их размер в Договоре предусмотрен, является установлением для заемщика дополнительной, не предусмотренной законом обязанности.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Включение в кредитный договор условия об обязательной уплате комиссионного вознаграждения за ведение судного счета нарушает права заемщика на свободный выбор услуги банка - заключение кредитного договора, возлагает на заемщика дополнительную обязанность по уплате вознаграждения, не предусмотренного для данного вида договора.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).
Статьей 167 ГК РФ установлено, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.
Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В соответствии со ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В связи с изложенным, условия кредитных договоров N № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, надлежит признать недействительными и применить последствия недействительности сделки.
Рассматривая вопрос о возврате истцу незаконно удержанных с него сумм комиссии за ведение ссудного счета, суд учитывает, что ответчиком, в соответствии со ст. 199 ГК РФ заявлено о пропуске истцом трехгодичного срока, который по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (с даты выдачи денежных средств по кредитному договору), заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (с даты выдачи денежных средств по кредитному договору), заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (с даты выдачи денежных средств по кредитному договору), заканчивается ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, принято судом ДД.ММ.ГГГГ (вх. №).
Таким образом, с ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Бутикова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию денежные средства, уплаченные в счет комиссии за ведение ссудного счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, из расчета:
1. <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Уплата данной суммы в размере № рублей подтверждается представленной в деле выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Бутикова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рубля, из расчета:
1. <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
С ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Бутикова В.В. по кредитному договору № Е № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию денежные средства, уплаченные в счет комиссии за ведение ссудного счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей, из расчета:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Уплата данной суммы в размере № рублей подтверждается представленной в деле выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Бутикова В.В. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рубля, из расчета:
1. <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
С ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Бутикова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию денежные средства, уплаченные в счет комиссии за ведение ссудного счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рубля, из расчета:
1. <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Уплата данной суммы в размере № рубля подтверждается представленной в деле выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.
С ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Бутикова В.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рубля, из расчета:
1. <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
В соответствии с п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
Рассматривая требования Бутикова В.В. о взыскании с ответчика в его пользу неустойки, предусмотренной п. 3 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителей» в размере № рублей, суд учитывает положение ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, суд считает необходимым снизить размер неустойки до № рублей, поскольку, заявленная истцом неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинён моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Решая вопрос о сумме компенсации морального вреда в пользу Бутикова В.В., учитывая положения сторон (с одной стороны гражданин, с другой банк), суд полагает взыскать с ответчика в пользу Бутикова В.В. компенсацию морального вреда в размере № рублей.
В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» № 2300-1 от 07.02.1992 г. при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.
Данная норма предусматривает обязанность суда взыскивать штраф с изготовителя от всей суммы, присужденной судом в пользу потребителя, без конкретизации требований, которые должны учитываться при взыскании указанного штрафа.
Пункт 1 указанной статьи предусматривает, что за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.
Ответственность продавца, как следует из положений п. 3 ст. 13 и ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», наступает в форме возмещения вреда, уплаты неустойки (пени) и компенсации морального вреда.
Следовательно, размер присужденной судом компенсации морального вреда должен учитываться при определении размера штрафа, взыскиваемого с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, установленных законом.
В пользу Бутикова В.В. с ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» надлежит взыскать: денежные средства по оплате комиссии за ведение ссудных счетов в размере №.
Таким образом, сумма штрафа составит №, из которых: №%, то есть № рублей, надлежит взыскать с ответчика в пользу представителя истца - Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей», а другую часть - в размере № рублей - в бюджет Березовского района Красноярского края.
Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.
Размер госпошлины в соответствии со ст. 333.19 НК РФ подлежащий взысканию с ответчика составляет № руб. (с № руб.- требования имущественного характера)+ № руб. (за требование неимущественного характера). Данную сумму надлежит взыскать с ответчика в бюджет Березовского района Красноярского края, поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины на основании п. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Бутикова Владимира Владимировича к ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» о признании недействительными условий кредитных договоров, взыскании комиссий за ведение ссудного счета, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.
Признать условия кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ, № № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенных между ОАО АКБ « Росбанк» и Бутиковым Владимиром Владимировичем по ежемесячной оплате комиссий за ведение ссудного счета недействительными.
Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка « Росбанк» в пользу Бутикова Владимира Владимировича денежные средства по оплате комиссии за ведение ссудного счета по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- № рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – № рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – № рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ – № рублей, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ- № рубля, по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ- № рубля, неустойку в размере № рублей, моральный вред в размере № рублей, всего № рублей.
Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка «Росбанк» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» штраф в размере № рублей.
Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка « Росбанк» штраф в бюджет Березовского района Красноярского края штраф в размере № рублей.
Взыскать с ОАО Акционерного коммерческого банка « Росбанк» в доход бюджета Березовского района Красноярского края государственную пошлину, подлежащую уплате при подаче искового заявления, от уплаты которой истец освобожден в силу закона, в размере № рублей.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Березовский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.
Судья: О.А.Романова