З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«22» июля 2010 года п. Березовка
Березовский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего Шарабаевой Е.В.,
при секретаре Шевелевой Я.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью к Дейстер Андрею Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
у с т а н о в и л :
Коммерческий Банк «Канский» общество с ограниченной ответственностью обратился в суд с иском к Дейстер А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с учетом комиссии и начисленных процентов в размере 107002 руб. 26 коп., а также возврат государственной пошлины, уплаченной при предъявлении иска в суд в размере 3340 руб. 05 коп.
Свои требования истец мотивировал тем, что 21 мая 2007 года между КБ «Канский» ООО и Дейстер Андреем Александровичем был заключен кредитный договор №-СИТИ. В соответствии с условиями договора, истец предоставил ответчику кредит в сумме 104100 (сто четыре тысячи сто) рублей. По условиям договора п.I пп.1. ответчик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 16 (шестнадцать) процентов годовых, в сроки и на условиях настоящего Договора, срок погашения кредита «15» мая 2010 года. Ответчик не исполнил свои обязательства по кредитному договору в части выплаты ежемесячного платежа, включающего в себя часть суммы кредита, подлежащих гашению, сумму процентов за пользование кредитом, комиссию за обслуживание кредита. Руководствуясь п.II пп.5 кредитного договора, проценты за кредит начисляются на фактически выданные суммы, и уплачиваются заемщиком ежемесячно, не позднее 28 числа каждого месяца.
По состоянию на «30» апреля 2010 года задолженность ответчика перед истцом составляет:
текущая задолженность по кредиту - 93176,86 руб.
задолженность по процентам по кредиту -10702,40 руб.
- задолженность по комиссиям - 3123,00 руб.
Таким образом, общая сумма задолженности составляет - 107002 (сто семь тысяч два) рубля 26 копеек, что подтверждается расчетом задолженности по Кредитному договору по состоянию на «30» апреля 2010 года.
В соответствии с п.V п.п.1 кредитного договора, при наличии просрочки в уплате любой изсумм задолженности по данному Договору (включая неустойку) Банк имеет право отказаться от его исполнения в одностороннем порядке и взыскать всю сумму кредита и процентов. Заемщик обязан полностью погасить задолженность по кредиту (включая неустойку).
Согласно п.VI пп.9 кредитного договора, все споры и разногласия, которые могут возникнуть в ходе исполнения Кредитного договора, будут разрешаться сторонами путем переговоров. При не достижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в суд, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
Банком были приняты все меры для урегулирования вопроса возврата денежных средств в досудебном порядке. Должнику «10» декабря 2009г. было направлено уведомление с предложением произвести погашение имеющейся задолженности, однако Должником данное уведомление было проигнорировано и никаких действий по возврату задолженности по Кредитному договору не произведено.
Представитель истца Кузнецова А.В., действующая на основании доверенности от 09.07.2010 года, в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям изложенным в иске. Дополнительно суду пояснила, что до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена, платежей после предъявления иска не было.
В судебное заседание ответчик Дейстер А.А. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, пояснений по существу иска не представил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.
Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ рассматривает дело в отсутствие не явившегося лица.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 393 ГК РФ предусматривает, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.
Согласно ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о кредите или не вытекает из существа кредитного договора.
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Частью 1 статьи 348 ГК РФ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В обоснование своих требований истцом представлен кредитный договор №-СИТИ от 21.05.2007 года (л.д.26), согласно которому КБ «Канский» ООО предоставил Дейстер А.А. кредит на сумму 104100 рублей на срок до 15.05.2010 года со взиманием 16% годовых на потребительские нужды.
Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается выпиской по лицевому счету № Дейстер А.А. за период с 24.05.2007г. по 01.04.2010г. (л.д.14).
В соответствии с п.п. 5 п.2 кредитного договора №-СИТИ от 21.05.2007 года Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 28 числа каждого месяца. Первый срок уплаты процентов по истечение месяца со дня выдачи кредита, но не позднее 28 числа месяца.
Согласно п.п.4 п.4 указанного кредитного договора Ответчик обязуется своевременно и в полной сумме произвести погашение суммы кредита и начисленных процентов.
В соответствии с п.п. 6 п.2 указанного договора в случае несвоевременного возврата кредита Ответчик обязуется уплатить истцу повышенные проценты в размере 45% годовых.
П.п.7 п.2 кредитного договора предусматривает, что при начислении процентов за пользование кредитными средствами берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Начисление процентов за пользование кредитом производится за фактическое количество дней.
Согласно п.п.3 п.3 кредитного договора суммы, вносимые (перечисленные) Ответчиком, в счет погашения задолженности по настоящему договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: а) издержки банка по получению исполнения; б) неустойка и иные штрафные санкции; в) на уплату просроченных процентов; г) на уплату срочных процентов; д) на погашение задолженности по кредиту.
Факт нарушения Ответчиком своих обязательств перед КБ «Канский» ООО подтверждается выпиской по лицевому счету № Дейстер А.А. за период с 24.05.2007г. по 01.04.2010г. (л.д.14-25) и расчетом взыскиваемой суммы по договору №-СИТИ от 21.05.2007г. (л.д.13).
Так, по состоянию на 30 апреля 2010 года сумма задолженности Дейстер А.А. по кредитному договору №-СИТИ от 21.05.2007 года составляет 107002,26 руб., из которых:
Текущий долг по кредиту - 93176,86 руб.;
Задолженность по процентам по кредиту 10702,40 руб.;
Задолженность по комиссиям: 3123 руб.;
Расчет указанных сумм задолженности, представленный в деле судом проверен, признан соответствующим условиям договора.
Между тем, согласно условий кредитного договора на ответчика также возложена обязанность выплачивать ежемесячно комиссию за ведение ссудного счета.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) N254-11 от 31.08.1998г. Пункт 2.1.2. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.
Пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещает обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Кроме того, из статьи 30 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» следует, что открытие расчетных, депозитных и иных счетов является правом, а не обязанностью граждан. Следовательно, открытие ссудного счета - обязанность банка, возникающая в силу закона, таким образом, кредитный договор № от 07.03.2008г. содержит условия, ущемляющие установленные законом права потребителя. Ущемляющими признаются условия договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.
Таким образом, условие договора предусматривающие обязанность Ответчика выплачивать истцу комиссию, не соответствует действующему законодательству. В связи изложенным иск подлежит удовлетворению в сумме 103879,26 рублей.
Согласно ст. 98 ГПК РФ в случае если иск удовлетворен частично понесенные истцом судебные расходы подлежат возмещению пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
р е ш и л :
взыскать Дейстер Андрея Александровича в пользу Коммерческого Банка «Канский» общество с ограниченной ответственностью задолженность по кредитному договору в сумме 103879 рублей 26 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 3277 рублей 59 копеек, а всего 107156 рублей 85 копеек.
Разъяснить ответчику право подать судье заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Красноярский краевой суд в течение 10 дней по истечении срока, предусмотренного для подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, с подачей жалобы через Березовский районный суд Красноярского края.
Председательствующий судья: Е.В. Шарабаева