№ 2-117/2010 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с.Бердюжье 9 декабря 2010 года
Бердюжский районный суд Тюменской области в составе
Судьи Бердюжского районного суда Тюменской области Журавлевой Е.Н.
При секретаре Папуловой К.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-117\2010 г. по иску открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Неймишевой Татьяне Сергеевне о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
Установил:
Истец ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратился в суд с иском к Неймишевой Т.С. о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указывает, что Дата обезличена года был заключен договор займа Номер обезличенТ между ЗАО «ЗАО» и Неймишевой Т.С., по условиям которого ЗАО предоставило заемщику-залогодателю ипотечный жилищный заем в сумме Номер обезличен рублей, на срок 180 месяцев, из расчета 14 % годовых, на приобретение в частную собственность Неймишевой Т.С. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 37,1 кв.м., в том числе жилой площадью 19,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., ..., ..., ...А, ...
Дата обезличена года указанный заем в сумме Номер обезличен руб. был зачислен в ... на счет Неймишевой Т.С., которая приобрела в собственность указанную выше квартиру.
Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по ..., ... автономным округам Дата обезличена г.
Согласно отчета независимого оценщика ООО» по состоянию на Дата обезличена г. квартира была оценена в размере Номер обезличен руб.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. на квартиру по адресу по адресу: ..., ......, ...А, ..., за номером Номер обезличен.
Первоначальным залогодержателем было ЗАО права которого были удостоверены Закладной на квартиру.
В настоящее время, законным владельцем закладной и соответственно кредитором и залогодержателем является ОАО».
Ответчик обязательства, предусмотренные договором займа, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Дата обезличена года, Дата обезличена года и Дата обезличена года в ее адрес были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа, однако до настоящего времени Неймишева Т.С. не погасила имеющуюся задолженность по договору.
Ссылаясь на указанные выше обстоятельства, ОАО по ипотечному жилищному кредитованию» просит суд взыскать с Неймишевой Т.С. задолженность по договору займа в размере Номер обезличен рублей 87 копеек, в том числе: остаток не исполненных обязательств по займу (основному долгу)- Номер обезличен; сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом- Номер обезличен рублей; а также начисленные пени в размере Номер обезличен; определить подлежащими выплате проценты за пользование займом, начиная с Дата обезличена г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), в размере 14 % годовых и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу Номер обезличен; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу ..., ... ..., ...А, ..., путем продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость квартиры исходя их оценки квартиры, указанной в Отчете об оценке в размере Номер обезличен руб., а также взыскать с Неймишевой в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины вразмере 21911,70 руб.и за судебное представительство в сумме Номер обезличен
В судебное заседание представитель истца Корякина Н.С., действующая на основании доверенности № 754 от 04.06.2010 года л.д.176), не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила письменное ходатайство и телефонограмму, в которых просила провести подготовку дела к слушанию и рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные требования поддержала полностью по изложенным в исковом заявлении основаниям л.д.163-166,170, 174-175). В соответствие с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Ответчик Неймишева Т.С. в судебное заседание не явилась. Извещена по последнему известному месту жительства в ... района ..., ... ..., откуда поступили сведения о неизвестности ее места пребывания л.д.162,167). В соответствие со ст.119 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.
Представитель ответчика, адвокат Ч, привлеченный к участию по делу на основании ст.50 ГПК РФ, действующий на основании ордера Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.173), с иском не согласен по основаниям несогласия с иском самой ответчицы, просил учесть, что в имеющейся в материалах дела копии доверенности от Дата обезличена года от ЗАО»- ООО на оформление договоров займа не просматривается срок действия доверенности, что вызывает у него сомнения в наличии у последнего полномочий на подписание договора с Неймишевой Т.С., а также, что неизвестность места пребывания ответчика препятствовала истцу надлежащим образом направить ей претензию о неисполнении условий договора и выяснить причины возникновения задолженности, доказательства проверки платежеспособности ответчика в момент заключения договора займа в деле отсутствуют. Кроме того, заявил о чрезмерности требований истца о взыскании расходов на оплату услуг представителя, поскольку последний в судебных заседаниях не участвовал.
Выслушав представителя ответчика, изучив представленные в суд доказательства, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствие со ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании ч.1 ст.395 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена года был заключен договор займа Номер обезличенТ между ЗАО в лице ООО» и Неймишевой Т.С., по условиям которого ЗАО предоставило заемщику Неймишевой ипотечный жилищный заем в сумме 1660000 рублей, на срок 180 месяцев, из расчета 14 % годовых, на приобретение в частную собственность Неймишевой Т.С. квартиры, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 37,1 кв.м., в том числе жилой площадью 19,8 кв.м., расположенной по адресу: ..., ..., п.г.т.Винзили, ..., ...А, ... л.д.8-15).
От имени и в интересах ЗАО договор, в соответствие с полномочиями, определенными доверенностью от Дата обезличена года л.д.16), подписан генеральным директором ООО Х, имеется печать. Также договор подписан ответчиком Неймишевой Т.С., не оспорен ею.
Указанный заем в сумме 1660000 руб., Дата обезличена года, был зачислен в ... на счет Неймишевой Т.С., что подтверждается платежным поручением Номер обезличен от Дата обезличена г. л.д.29) и свидетельствует о надлежащем исполнении займодавцем ЗАО «Ипотечные финансовые технологии» своих обязательств, определенных названным выше договором займа, который, в соответствие со ст.807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно договора купли-продажи от Дата обезличена года Неймишевой Т.С. была приобретена в частную собственность квартира, расположенная по адресу: ..., ......, ...А, ... л.д.30-33). Согласно отчета независимого оценщика ООО» по состоянию на Дата обезличена г. квартира была оценена в размере 2400000 руб. л.д.38-49).
Государственная регистрация права собственности ответчика на указанную квартиру произведена Управлением Федеральной регистрационной службы по ..., ... Дата обезличена г. л.д.34).
В соответствие с п.п.4.4.1 и 4.4.3 договора займа, обеспеченного ипотекой квартиры, в случае просрочки должником очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней, либо нарушением им сроков внесения ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.
В соответствие с п.3.3.9 договора, размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания договора, составляет 22180 рублей 56 копеек, согласно установленному графику.
Согласно п. 3.3.7 договора ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов Заемщик должен производить за текущий процентный период не позднее последнего числа каждого календарного месяца.
В соответствие со ст.ст.309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Судом установлено, что ответчик не надлежащим образом исполняла свои обязательства по договору займа по уплате долга и процентов, в связи с чем, допустила задолженность л.д.37).
Письмами Номер обезличен от Дата обезличена года, Номер обезличен от Дата обезличена года и Номер обезличен от Дата обезличена года в адрес ответчика, указанный в п.6.11 договора займа как адрес, по которому ответчик была намерена проживать, были направлены требования о полном досрочном погашении обязательств по договору займа л.д.65-71), в связи с чем, суд находит необоснованными доводы представителя ответчика о ненадлежащем уведомлении ответчика о наличии задолженности.
До настоящего времени имеющаяся задолженность по договору займа ответчиком Неймишевой Т.С. не погашена.
В связи с чем, по состоянию на Дата обезличена г., согласно расчета истца нал.д.35-36, не оспоренного стороной ответчика, задолженность ответчика перед истцом составила Номер обезличен, в том числе: остаток не исполненных обязательств по займу (основному долгу)- Номер обезличен; сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом- 210788 рублей; а также начисленные пени в размере Номер обезличен
В силу п.2 ст. 13 Федерального Закона от Дата обезличена года Номер обезличенФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствие с п.2 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами согласно п.1 ст.334 ГК РФ.
Согласно п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В соответствии со ст. 350 ГК РФ и ст.ст.54,56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.
Согласно п. 1.4.1. договора займа от Дата обезличена г., обеспечением обязательств заемщика по указанному договору является ипотека квартиры в силу закона л.д. 8).
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата обезличена г. на квартиру по адресу по адресу: ..., ..., п...., ..., ...А, ..., за номером Номер обезличен л.д.24).
Заключенный договор ипотеки не противоречит действующему законодательству.
Первоначальным залогодержателем был ЗАО права которого были удостоверены Закладной на квартиру л.д.20-28,180-189).
В настоящее время, согласно закладной нал.д.20-28,180-189, договора купли-продажи и акта приема-передачи закладных л.д.193-197),законным владельцем закладной является ОАО», поэтому истец вправе получить исполнение по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой.
С учетом изложенного, суд полагает возможным удовлетворить заявленные требования истца о взыскании с Неймишевой Т.С. задолженности по договору займа в сумме 1942339 рублей 87 копеек, в том числе: остаток не исполненных обязательств по займу (основному долгу)- Номер обезличен; сумма начисленных, но не оплаченных процентов за пользование займом- Номер обезличен рублей; а также начисленные пени в размере Номер обезличен, путём обращения взыскания на заложенную квартиру по адресу: ..., ...... ..., ...А, ..., посредством продажи квартиры с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в сумме Номер обезличен исходя из согласованной сторонами в п.1.3 договора займа цены заложенного имущества и в соответствие с отчетом об оценке Номер обезличенФИ л.д.8,38-64).
Требования истца о взыскании на будущее время процентов за пользование займом, начиная с Дата обезличена г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), в размере 14 % годовых, а также пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу Номер обезличен, также подлежат удовлетворению по следующим основаниям:
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 той же статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В п. 1 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.
Таким образом, за просрочку уплаты суммы долга в силу закона у заемщика помимо договорных обязательств возникает дополнительное внедоговорное обязательство по уплате процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ.
Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.
В случае просрочки уплаты суммы долга кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.
Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от Дата обезличена г. "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Согласно п. 3.1 договора займа от Дата обезличена года, заем предоставлен ответчику Неймишевой под 14% годовых. Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование займом из расчета 14% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга, начиная с Дата обезличена г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), являются обоснованными.
В соответствии с ч. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие неправомерного их удержания, а также уклонения от их возврата, иной просрочки в их платеже подлежат уплате проценты на сумму этих средств, в размере учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства, если иной размер не предусмотрен законом или договором.
Суд вправе принять решение о начислении процентов за пользование чужими денежными средствами на будущее время по день фактической уплаты кредитору денежных средств, не определяя заранее фиксированную сумму подлежащих уплате процентов, а указывая только порядок расчетов.
В соответствие с п.п.5.2 и 5.3 договора займа, при нарушении сроков возврата займа и уплаты начисленных по займу процентов заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению соответственно обязательств по возврату суммы займа, процентов, за каждый календарный день просрочки.
Следовательно, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с Дата обезличена г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), суд также находит обоснованными.
В соответствии со ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, в связи с чем, учитывая возражения представителя ответчика о чрезмерности заявленного истцом в этой части требования на сумму 30000 рублей, а также степень участия представителя истца К в ходе рассмотрения дела, которая ограничилась направлением в суд письменных ходатайств л.д.137,163-166,174-175), суд считает необходимым частично удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 рублей.
Кроме того, на основании ч.1 ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд государственная пошлина в размере 21911 рублей (платежное поручение Номер обезличен от Дата обезличена года нал.д.6).
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворить частично.
Взыскать с Неймишевой Татьяны Сергеевны, родившейся Дата обезличена года, в ..., ..., ..., проживающей по адресу: ..., ..., ..., ... ..., в пользу ОАО юридический адрес: ..., ... ... «Б», задолженность по договору займа: основной долг в размере Номер обезличен (Номер обезличен., сумму начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом в размере Номер обезличен (Номер обезличен) рублей, пени в размере Номер обезличен) рубля 35 копеек, а всего Номер обезличен (Номер обезличен. Определить подлежащими выплате, начиная с Дата обезличена г. и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации квартиры (в зависимости какое событие наступит раньше), проценты за пользование займом, в размере 14 % годовых, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2 % за каждый день просрочки на сумму остатка не исполненных обязательств по основному долгу Номер обезличен.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., п.г.т.Винзили, ..., ...А, ....
Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость квартиры в сумме Номер обезличен
Взыскать с Неймишевой Татьяны Сергеевны, родившейся Дата обезличена года, в ..., ..., ..., проживающей по адресу: ..., ..., ..., ... ..., в пользу ОАО» расходы по уплате государственной пошлины в сумме Номер обезличен копеек и расходы за судебное представительство в сумме Номер обезличен
В остальной части иска - отказать.
Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Тюменский областной суд путем подачи кассационной жалобы через Бердюжский районный суд в течение 10 суток со дня вынесения решения.
Судья: Журавлева Е.Н.