Д Е Л О № 2-698\2011г.
Поступило в суд 18 марта 2010г.
Р Е Ш Е Н И Е
И М Е Н Е МР О С С И Й С К О ЙФ Е Д Е Р А Ц И И.
12 апреля 2011г.г. Бердск
Бердский городской суд Новосибирской области в составе судьи Батеневой Н.А. при секретаре Толстых Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Инвестиционного коммерческого Банка «Совкомбанк» к Прокопенко И. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с иском к Прокопенко И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано следующее.
15.01.2008 г. между ООО Инвестиционным коммерческим банком «Совкомбанк» (далее - Банк) и Прокопенко И. Н. (далее - Ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №100017SBND-001-BE-08 на сумму 281 925 рублей 00 копеек. Договором предусмотрено, что кредит предоставлен под 22% годовых, сроком на 12 месяцев. Ответчик обязался возвратить предоставленный кредит в срок не позднее 14.01.2009г.
В подтверждение факта предоставления указанной суммы кредита истец ссылается на мемориальный ордер № 361188761 от 16.01.2008 г. и выписку по ссудному счету Клиента №RUR/000004768290/455045505810600004768290 от 27.02.2010г., ксерокопии которых приложены к иску..
Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее».
В качестве обеспечения исполнения обязательства Ответчиком, ООО «Новосибирское областное кредитное агентство» («НОКА») предоставило свое поручительство на основании договора поручительства б\н от 19.02.2007 г. В соответствии с условиями указанного договора о поручительстве ООО «НОКА» - в полном объеме несет ответственность перед Банком за исполнение Ответчиком всех своих обязательств по кредитному договору. ООО «Нока» предоставил Банку право бесспорного (безакцептного) списания задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, повышенным процентам, процентам за пользование чужими денежными средствами, штрафами со всех счетов ООО «Нока», открытых и открываемых в будущем в Банке.
01.10.2008 г. ООО «Новосибирское областное кредитное агентство» реорганизовано путем присоединения с передачей имущества и всех прав в отношении должников и всех обязательств перед кредиторами к ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» («АРКА»), что подтверждается: Договором о присоединении и Передаточным Актом №17 от 11.07.2008 г.
В связи с тем, что Ответчик надлежаще не исполнял своих обязанностей, то кредитор - Банк безакцептно списывал денежные средства со счета ООО «АРКА». Тем самым, ООО «АРКА» исполняло обязательства за Ответчика до 08.10.2008 г.
Согласно ст. 365 ГК РФ к поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора, поручитель также вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
В соответствии со ст. 387 ГК РФ «Права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств:. ..вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству».
В связи с нарушением Ответчиком обязательств по возврату кредита в установленный срок, поручителем - 000 «АРКА» исполнено обязательство кредитору своевременным перечислением суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, вследствие чего со счета 000 «АРКА» была списана часть кредита в размере 258 318,27 руб. и проценты за пользование кредитом в размере 31 685,00 руб., а всего 290 003,27 руб. Указанные обстоятельства подтверждаются следующими документами:
•Справкой-подтверждением из ОАО КБ«Региональный кредит» и ООО ИКБ «Совкомбанк» от 27.02.2010 г.
•Выпиской по счету №RUR/000004768290/455045505810600004768290 от 27.02.2010г.
ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» («АРКА») исполняло обязательство Прокопенко И.Н. перед кредитором - ООО ИКБ «Совкомбанк» своевременным перечислением суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом (кредитный договор №100017SBND-001-BE-08 от 15.01.2008 г.). Сумма списания со счета ООО «АРКА» составила 290 003,27 руб. В период пользования кредитом Ответчик внес 222 425,00 руб., задолженность перед поручителем «ООО АРКА», в сумме 67 578, 27 руб. Ответчиком не погашена до сих пор.
В соответствии со ст. 395 ГК РФ, а также п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» начислены проценты в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (8,25% годовых) в сумме 7 377,60 руб. (Сумма долга: 67 578,27 руб.; период пользования с 24.12.2008 г. по 20.04.2010 г.; количество дней пользования 483; всего процентов: (67 578,27 х 8,25% : 365 х 483 = 7 377,60 руб.)
Учитывая произведенные взносы Ответчика, общая задолженность Ответчика перед ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» («АРКА»), согласно прилагаемого расчета, составила 67 578,27 руб. + 7 377,60 руб. = 74 955 (семьдесят четыре тысячи девятьсот пятьдесят пять) рублей 87 копеек.
В связи с неполным списанием задолженности со счета поручителя - ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» («АРКА»). ..», задолженность по кредитному договору непосредственно перед кредитором - ООО ИКБ «Совкомбанк» по состоянию на 31.03.2010г., согласно прилагаемого расчета, составила 23 917 (двадцать три тысячи девятьсот семнадцать) рублей 95 копеек, из них:
- просроченная ссуда 23 606 рублей 73 копейки;
- просроченные проценты 311 рублей 22 копейки.
Итого, задолженность ответчика Прокопенко И. Н. составляет:
1). Перед поручителем - Общество с ограниченной ответственностью «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» 74 955 рублей 87 копеек;
2). Перед кредитором - Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционным коммерческим банком «Совкомбанк» - 23 917 рублей 95 копеек.
Всего истец просил взыскать с Прокопенко 98873,82 руб. долга и возврат госпошлины 3168,21руб.
Заочным решением Бердского городского суда от 19 июля 2010г. требования истца удовлетворены в полном объеме. Определением Бердского городского суда от 18 марта 2011 г. заочное решение отменено по заявлению Прокопенко И.Н.
В настоящее судебное заседание представитель истца не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Прокопенко И.Н. суду пояснил, что сумму задолженности признает, с условиями кредитного договора был согласен.Последнюю сумму внес где-то в ноябре 2008г. В настоящее время испытывает материальные трудности в связи с тем, что бизнес закрыл. Просил суд снизить проценты за пользование чужими денежными средствами.
Изучив доводы искового заявления, подтвержденные представленными истцом документами, заслушав ответчика суд пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению частично.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ - «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства»; «односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим»
Заемные обязательства ответчика подтверждены истцом кредитным договором ( в виде акцептованного заявления оферты)от 15.01.2008г. на сумму 281925рублей под 22% годовых, сроком на 12 месяцев, мемориальным ордером от 16.01. 2008г. на сумму281925рублей, графиком плановых и фактических взносов Прокопенко И.Н.. Согласно графика фактические взносы Прокопенко составили 222425рублей, тогда как должны были составить в общей сумме 315507 рублей.
Согласно п. 5.1; 5.1.1. Условий кредитования. «Банк-Организатор от имени банка вправе расторгнуть Договор о потребительском кредитовании и требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».
Пунктом 5.2. Условий кредитования предусмотрено: «В случае принятия решения о расторжении Договора о потребительском кредитовании и досрочном взыскании с Заемщика задолженности по кредиту, Банк-Организатор направляет Заемщику письменное уведомление о принятом решении в печение 3 (трех) банковских дней со дня принятия решения по адресу фактического проживания, указанному Заемщиком в Заявлении-оферте. Заемщик обязан в указанный Банком-Организатором в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, комиссии, штрафные санкции).. ..В случае непогашения всей задолженности Заемщику в установленный срок, Банки обращаются в суд для взыскания задолженности по настоящему - договору и иных убытков, причиненных Банкам в соответствии с действующим законодательством
Как усматривается из представленных материалов согласно п. 5.2. Условий кредитования, 16.12.2009 г. Истцом направлено Ответчику уведомление №943, с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в срок до 14.01.2010 г. Данное требование Ответчик не выполнил, в связи с чем у Истца возникло право на досрочное расторжение кредитного договора с последующим судебным взысканием образовавшейся задолженности (п.5.2. Условий кредитования). Кроме того согласно условий кредитного договора срок исполнения обязательства не позднее 14.01. 2009г.
В настоящее время Заемщик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договоров
Итого, задолженность ответчика :
1). Перед поручителем - Общество с ограниченной ответственностью «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» 74 955 рублей 87 копеек; В соответсвии со ст. 333 ГК РФ суд полагает возможным и целесообразным снизить размер неустойки за пользование чужими денежными средствами с 7377 рублей до 100 рублей, поскольку ее размер явно не соразмерен последствиям нарушения обязательства. Соответственно, задолженность подлежащая взысканию составляет 67678 рублей.
2). Перед кредитором - Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционным коммерческим банком «Совкомбанк» задолженность составила- 23 917 рублей 95 копеек.
30 ноября 2009 года между ООО «Ассоциация Региональных Кредитных Агентств» и ООО ИКБ «Совкомбанк», был заключен договор цессии (уступки прав требования) по которому Цедент (ООО «АРКА») уступает, а Цессионарий (ООО ИКБ «Совкомбанк») принимает права кредитора (поручителя) к заемщикам (поверенным), принадлежащие Цеденту на основании обязательств по договорам поручительства в рамках кредитования. В связи с этим все права поручителя ООО «АРКА» перешли к ООО ИКБ «Совкомбанк».
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст193-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л
Взыскать с Прокопенко И. Н. в пользу ООО ИКБ «Совкомбанк» по кредитному договору от 15. 01.2008г сумму задолженности в размере 91 596 рубля 82 копеек, возврат госпошлины 2947.88 рублей, а всего 94544,70 рублей
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в 10 дней с подачей жалобы через Бердский городской суд
Судья (подпись) Н.А.Батенева
Решение не обжаловано, вступило в законную силу 25 апреля 2011г<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>