О взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-15/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Белозерское Дата обезличена

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи – Аникина С.В.,

при секретаре – Лепехиной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Зяблову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, и встречному иску Зяблова Е.Г. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счёта, взыскания суммы неосновательного обогащения и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО «Пробизнесбанк» обратилось в суд с иском к Зяблову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указано, что Дата обезличена между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № … путем присоединения ответчика к правилам на основании заявления на предоставление кредита.

В соответствии с кредитным договором, истец предоставил ответчику кредит в размере … рублей сроком на … месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке …% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере …% от суммы выданного кредита.

Согласно п. 6 Кредитного договора ответчик обязался погашать кредит, сумму процентов за пользование кредитом и комиссию за ведение ссудного счета не позднее 23 числа каждого месяца, начиная с Дата обезличена равными по сумме платежами в размере … рублей.

Согласно мемориальному ордеру № …, денежные средства в сумме … руб. были перечислены на счет ответчика Дата обезличена.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами, согласно п. 7.6 кредитного договора банк вправе потребовать досрочного возврата выданного кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, комиссии за ведение ссудного счета в случае двукратной просрочки возврата кредита, процентов и уплаты комиссии.

Ответчик не исполнял свои обязательства по заключенному между сторонами кредитному договору надлежащим образом. Дата обезличена ответчику было вручено уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита, процентов и комиссий и всех штрафных санкций. Однако ответчиком данное требование исполнено не было.

В соответствии с п. 6.8 кредитного договора в случае несвоевременного осуществления ежемесячного платежа в погашении задолженности по кредиту, ответчик выплачивает банку пеню в размере …% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Задолженность по кредитному договору ответчика на Дата обезличена составила … рубля (… рублей … копеек), в том числе: задолженность по основному долгу … рубля (… рублей … копеек); задолженность по процентам за пользование кредитом … рубля (… рубль … копеек); задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом … рубля (… рублей … копейки); задолженность пени по просроченному основному долгу … рубля (… рублей … копеек); задолженность по пени по просроченным процентам … рубля (… рублей … копейки); задолженность по комиссии за ведение счета … рубля (… рублей … копеек); задолженность по пени по просроченной комиссии за ведение счета … рубля (… рубля … копеек).

В связи с явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств истец считает возможным снизить суммы пени в добровольном порядке.

Просит взыскать с Зяблова Е.Г. … рубля (… рублей … копеек); расторгнуть кредитный договор № …, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Зябловым Е.Г. с Дата обезличена, взыскать с Зяблова Е.Г. в пользу ОАО АКБ «…» расходы по оплате государственной пошлины в размере … рубля (… рубля … копеек).

Ответчик Зяблов Е.Г. обратился в суд с встречным исковым заявлением к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» указал, что в соответствии с кредитным договором, ему предоставлен кредит в размере … рублей сроком на … месяцев на условиях ежемесячной уплаты процентов по ставке …% годовых и комиссии за ведение ссудного счета в размере … % от суммы выданного кредита, то есть … рублей ежемесячно, согласно графику платежей. Со ссылками на Закон «О защите прав потребителей» полагает, что действия Банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета, а так же условие кредитного договора о взимании данной комиссии противоречат действующему законодательству и ущемляют его права как потребителя.

Кроме того, согласно Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным банком РФ от 05.12.2002 года 205-11, а также в соответствии с информационным письмом Центрального банка РФ от 29.08.2003 года, ссудный счёт служит для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета банком денежных средств и материальных ценностей и не является счётом в смысле договора банковского счета (согласно ст. 845 ГК РФ), а открытие и ведение ссудного счета не является банковской услугой, предоставляемой потребителю. Ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу главы 45 ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средства (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, включение в договор суммы за открытие и обслуживание ссудного счета, то есть взимание платы без предоставления услуги, нарушает права потребителя, так как положения п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещает обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Оспариваемый кредитный договор № …, а именно пункт Договора в части оплаты Заемщиком комиссии за ведение ссудного счета (тарифа) в размере …% является ничтожными. Расходы, понесенные за оплату комиссии по кредитному договору за обслуживание ссудного счета в размере … рублей … копейки, а так же пени по просроченной комиссии за ведение счёта в размере … рублей … копеек (согласно расчета представленного Банком в суд), являются убытками, возникшими вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, считает, что подлежат возмещению в полном объеме, в соответствии со ст. 15 ГК РФ, ст. 16 Закона РФ «О защите права потребителей», путем возложения на ответчика обязанности зачисления указанной суммы на погашение основного долга по кредитному договору.

Кроме того, действиями Банка ему причинен моральный вред. Он понес нравственные страдания, так как ему приходилось исполнять, ущемляющие его права условия договора по оплате комиссии за ведение ссудного счета, вследствие чего он попал в трудное материальное положение и в итоге ему пришлось приостановить исполнение обязательств по кредитному договору, что привело к необходимости в дальнейшем оплатить Банку проценты за просрочку платежа. Исходя из изложенных обстоятельств считает, что в его пользу подлежит взысканию компенсация морального вреда в сумме … руб.

Просит признать недействительными пункт кредитного договора № … от Дата обезличена, заключенный между ним и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета …% (в % от суммы кредита). Обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» зачислить в счет погашения основного долга по кредитному договору № … уплаченную им комиссию за обслуживание ссудного счета денежную сумму в размере … рублей … копейки, пени по просроченной комиссии за ведение счета в размере … рублей … копеек. Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в его пользу компенсацию морального вреда в размере …рублей.

В судебное заседание представитель ОАО «Пробизнесбанк» и Зяблов Е.Г. не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивали.

В отзыве на встречное исковое заявление представитель ОАО «АКБ «Пробизнесбанк» указал, что не согласен с исковым заявлением Зяблова Е.Г. Считает, что по своему правовому содержанию комиссия за ведение ссудного счета является, наряду с процентами по кредиту, вознаграждением банка за оказание услуг по кредитованию заемщика - формой возмездности кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 423 ГК РФ договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным. Согласно п. 3 данной статьи договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

Кредитный договор в силу указанных положений является договором возмездным. Основываясь на нормах ст. 421 ГК РФ, согласно которой, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, стороны вправе определить в кредитном договоре формы и порядок оплаты услуг банка по кредитованию.

Действующее законодательство не содержит норм, прямо предписывающих, что вознаграждение банка по кредиту должно выражаться исключительно в получении процентов на сумму кредита. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Открытие и ведение банком ссудного счета осуществляется не по усмотрению самого банка, а в силу норм действующего законодательства по факту выдачи клиенту кредита и наличия у клиента непогашенной ссудной задолженности по кредиту. Следовательно, «ведение ссудного счета» не может рассматриваться в качестве самостоятельной услуги, а комиссия за его ведение не является самостоятельным платежом. «Ведение ссудного счета» вообще не может существовать вне рамок кредитного договора, так как не имеет ценности само по себе, а ценно для заемщика постольку, поскольку заемщик пользуется суммой предоставленного кредита. Следовательно, открытие и ведение ссудного счета не является отдельной услугой банка, независимой от услуги кредитования, указанные действия представляют собой неотъемлемую часть процесса кредитования, поскольку совершение таких действий (ведение ссудных счетов) предписано банку кредитору действующим законодательством.

Заключение кредитного договора явилось результатом обращения Зябловым Е.Г. в Банк с просьбой предоставить определенную сумму взаймы, разъяснения Банком всех условий, в том числе платежей за предоставление кредита и согласия Зяблова Е.Г. с предложенными условиями. Данный договор был заключен в соответствии со ст. 423, 424, 809 и 819 ГК РФ, а именно: цена была определена по соглашению сторон; цена была выражена в виде суммы процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета; договором был определен ежемесячный аннуитетный платеж, включающий в себя сумму, достаточную для погашения ею суммы кредита (основного долга), процентов за пользование кредитом и комиссии за ведение ссудного счета; договор не предусматривал возможности одностороннего изменения цены по усмотрению Зяблова Е.Г.

Из текста кредитного договора следует, что оплата комиссии относится к условиям предоставления кредита (п. 2), указанным в заявлении на кредит. Пунктами 2.3. и 2.4. кредитного договора определяются правила, относящиеся к цене договора, и при этом проценты и комиссия рассматриваются как единое целое - как цена. Комиссия за ведение ссудного счета относится к существенным условиям кредитного договора, а именно к его цене. Кредитным договором предусмотрено, что и проценты и комиссия за ведение ссудного счета исчисляются от единого основания - от суммы кредита. Поскольку и проценты, и комиссия за ведения ссудного счета определяют цену договора, а проценты и комиссия исчисляются от суммы кредита, постольку невозможно рассматривать каждый из элементов цены договора по отдельности, так как все они вместе выполняют одну договорную функцию - определяют плату за кредит. Закон позволяет размер и порядок уплаты процентов определять сторонам самостоятельно. Это и было сделано в кредитном договоре. Размер процентов был определен в зависимости от суммы кредита в виде …% на остаток основного долга и суммы комиссии …% от суммы кредита. Порядок погашения — аннуитетный платеж, совершаемый ежемесячно и направленный на уплату всех элементов цены договора - суммы кредита, процентов и комиссии за ведение счета.

В момент заключения кредитного договора Зябловым Е.Г. не заявлялось каких-либо возражений и разногласий относительно его условий и в частности относительно взимания комиссии за ведение ссудного счета. При наличии таковых банк рассмотрел бы разногласия и мог бы предложить изменить структуру платежей по кредиту, исключив комиссию за ведение ссудного счета и соразмерно увеличив процентную ставку. На условиях полного исключения комиссии за ведение ссудного счета без изменения размера процентов кредитный договор вообще не был бы заключен, поскольку условие о цене рассматривается банком в качестве существенного и столь значительное ее уменьшение повлекло бы для Банка такой ущерб, что он в существенной степени лишился бы того, на что рассчитывал при заключении договора.

Банк рассматривает указанную комиссию как составную часть своего законного вознаграждения за оказание услуг по кредитованию, вследствие чего включал сумму комиссий в расчет общего ежемесячного аннуитетного платежа и в расчет полной стоимости кредита эти расчеты приведены в графике платежей, доведены до сведения заемщика, который признал своей подписью, что все - в том числе эти условия кредитного договора ему понятны. Таким образом, банк раскрыл заемщику, что комиссия - это составная часть платы за кредит, а заемщик подтвердил, что он понимает, что общая стоимость кредита для него состоит из комиссии и переменных процентов, в сумме с погашением основного долга составляющих единый ежемесячный аннуитетный платеж.

Считает, что Зяблов Е.Г. не мотивирует, на основании чего он сделал вывод, что банк совершил бы с ним сделку по предоставлению необеспеченного нецелевого потребительского экспресс-кредита наличными денежными средствами, выдаваемого в течение 1,5-2 часов на основании двух личных документов заемщика и кредитного интервью, на условиях …% годовых сроком на … лет. Такой кредит является особо рискованным для Банка, т.к. выдается по сути «под честное слово» заемщика. Банк, являясь коммерческой организацией, преследующей цель получения прибыли, учитывает в ставке своего вознаграждения за предоставленную услугу следующие составляющие: (1) расходы по привлечению финансовых ресурсов, (2) риски невозврата, (3) расходы по обеспечению текущей деятельности, (4) обязательное резервирование при привлечении и при размещении финансовых ресурсов, (5) прогнозируемая прибыль. Банк не заключил бы кредитную сделку на оставшихся условиях, то есть только с уплатой …% годовых. Возможность предположения, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части - это предмет судебной оценки. Зяблов Е.Г. не приводит доводов в подтверждение своей точки зрения. Доводом ответчика является то, что он утверждает: на других условиях сделка не была бы заключена.

Полагает, что необходимо признавать сделку недействительной полностью, а не только в оспариваемой части. Статья 167 ГК РФ определяет последствия недействительности сделки в случае, когда невозможно возвратить полученное по сделке в натуре, так: возмещение стоимости полученного в деньгах, если иные последствия не предусмотрены законом. Банк не усматривает оснований признавать сделку недействительной в части. Ее следует признавать недействительной полностью, если суд сочтет условие о комиссии противоречащим закону. Тогда при двусторонней реституции получается, что банк должен возвратить заемщику все полученные от него денежные средства (аннуитетные платежи), а заемщик должен уплатить банку стоимость оказанной услуги по потребительскому кредитованию. Необходимо выяснить вопрос, как соотносятся между собой указанные суммы, кто кому должен возместить разницу при ее наличии по правилам о неосновательном обогащении.

Зябловым Е.Г. не доказано, что стоимость услуги по потребительскому кредитованию на сравнимых условиях составляла на момент заключения договора не более …% годовых, то есть что ему подлежит возврату вся сумма уплаченных комиссий. Бремя доказывания данного обстоятельства лежит на нём. Банк не утаивал от него ни эффективную процентную ставку, ни состав и размер ежемесячных платежей, ни величину переплаты – то есть открыто предлагал сравнительно дорогой продукт: нецелевое потребительское кредитование наличными деньгами. Зяблов Е.Г. счел условия предоставления услуги приемлемыми для себя, в противном случае - в том числе в случае непринятия условий по комиссии за ссудный счет - он мог бы отказался от заключения договора.

Банк не нарушал ст. 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», так как ведение ссудного счета не является дополнительной навязанной услугой. Банк вправе получать вознаграждение по предоставленному заемщику кредиту как в виде процентов на сумму задолженности, так и в виде иных платежей, если они предусмотрены условиями договора. Считает, что данную сделку нельзя признать недействительной в части.

Просил отказать Зяблову Е.Г. во встречном иске. Также представителем ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Безруковым А.М. в ранее состоявшемся судебном заседании было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В отзыве на исковое заявление Зяблов Е.Г. с исковыми требованиями ОАО АКБ «Пробизнесбанк» согласился частично. Указал, что признает исковые требования о взыскании задолженности по основному долгу в сумме … рублей … копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме … рубль … копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом в сумме … рублей … копейки. Просил суд уменьшить размер пени по просроченному основному долгу согласно соразмерности основному размеру долга по кредиту и разумности.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ,

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 820 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком Зябловым Е.Г. Дата обезличена был заключен кредитный договор № … на основании заявления последнего о предоставлении кредита на неотложные нужды в размере … руб. под …% годовых сроком на … месяцев и …% от суммы кредита за ведение ссудного счета.

Банк свои обязательства выполнил, денежные средства ответчику перечислил, что подтверждается мемориальным ордером № … от Дата обезличена.

В нарушение условий кредитного договора Зяблов Е.Г. неоднократно нарушал исполнение обязательств по договору, что подтверждается выпиской по ссудному счету и не оспаривается ответчиком.

В соответствии со статьями 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, представленный расчет суммы долга (основной долг и проценты) не оспорен, в связи с чем исковые требования в данной части суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривался и признается судом верным, задолженность по основному долгу составляет … рублей … копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом – … рубль … копеек, задолженность по процентам за пользование просроченным основным долгом … рублей. .. копейки, задолженность по пени по просроченному основному долгу –. .. рублей … копеек, задолженность по пени по просроченным процентам - … рублей … копейки.

Суд принимает во внимание, что в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежащая уплате неустойка может быть уменьшена в случае, если её сумма явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание затягивание сроков обращения банка с исковыми требованиями к ответчику, суд считает, что размер пени, начисленной за просрочку уплаты ежемесячных платежей по основному долгу в размере … рублей … копеек и пени по просроченным процентам в сумме … рублей … копейки должны быть уменьшены до … рублей и … рублей соответственно.

Учитывая, что Зяблов Е.Г. существенно нарушает условия договора, нарушил сроки внесения очередных платежей по кредиту, обязанности по договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу, что в данном случае имеются основания для расторжения кредитного договора.

Оценивая предоставленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит, что с Зяблова Е.Г. подлежит взысканию долг в сумме … рублей … копейки. (… рублей … копеек + … рубль … копеек + … рублей … копейки + … рублей + … рублей =. .. рублей … копейки).

Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден (ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с Зяблова Е.Г. подлежит также взысканию уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме … рублей … копеек.

Встречные исковые требования Зяблова Е.Г. к ОАО «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий о включении банком в кредитный договор условий о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительными и взыскании денежных средств, уплаченных в качестве комиссии за обслуживание ссудного счёта и пени по просроченной комиссии за ведение счёта, суд также находит обоснованными.

Из договора следует, что банк включил в договор условие о том, что кредитор открывает заемщику ссудный счет, за обслуживание которого ответчик уплачивает …% от суммы кредита ежемесячно (п. 2.4 правил «комиссия за ведение ссудного счета и проценты уплачивается ежемесячно не позднее указанного в Заявлении на кредит числа каждого месяца, следующего за месяцем выдачи кредита». Размер ежемесячного платежа указывается в заявлении на кредит (…% от суммы кредита).

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П. предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положению о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ (утв.ЦБ РФ от 26.03.2007г. № 302 П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита(кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Согласно положениям ст. 11 НК РФ счетом (счетами) признаются расчетные (текущие) и иные счета в банках, открытые на основании договора банковского счета на которые зачисляются и с которых могут расходоваться денежные средства организаций и индивидуальных предпринимателей, нотариусов, занимающихся частной практикой, адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты.

Таким образом, к банковским возможно отнести только те счета, которые удовлетворяют следующим признакам:

1) открываются на основании договора банковского счета;

2) на них зачисляются денежные средства;

3) с них могут расходоваться денежные средства владельцев счета.

Ссудный счет представляет собой "счет, на котором отражается долг (задолженность) клиента банку по полученным кредитам, выдача и погашение кредитов. Верховный Суд РФ в своем Решении от 01.07.1999 N ГКПИ99-484 отметил, что "при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей". Аналогичная позиция содержится в п. 1 Информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003 года № 4.

Таким образом, ссудный счет не обладает ни одним из признаков, содержащихся в ст. 11 НК РФ, поскольку открывается на основании кредитного договора (а не договора банковского счета), имеет специальное целевое назначение - отражение задолженности клиента перед банком; не позволяет зачислять и расходовать денежные средства владельца счета. Данный счет является способом бухгалтерского учета денежных средств. Он открывается кредитными организациями заемщикам для отражения задолженности по выданным ссудам и должен быть закрыт при полном погашении заемщиком основного долга по кредиту или по истечении действия договора/соглашения - при предоставлении кредитов в рамках договора на открытие кредитной линии/ кредитования при недостатке средств на корреспондентском, расчетном, текущем счете.

Следовательно, ссудный счет не обладает правовым режимом банковского счета в понимании ст. 11 НК РФ и гл. 45 ГК РФ.

Ссудные счета не являются банковскими счетами, используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу, таким образом, включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие ссудного счета, платежей за ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя и является недействительным условием договора.

Поскольку включение в договор условий, ущемляющих права потребителей является недействительными (п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными нормативными актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными), суд находит требования Зяблова Е.Г. к ОАО «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании выплаченных средств в размере … рублей … копейка по комиссии за ведение ссудного счета, обоснованными.

При этом ходатайство представителя истца о применении срока исковой давности судом не принимается, поскольку согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года.

Учитывая, что Зяблов Е.Г. при подаче встречного искового заявления, связанного с нарушением прав потребителей, был освобожден от уплаты государственной пошлины, и в соответствии со ст. 103 ГПК РФ и пп. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» подлежит взысканию государственная пошлина в бюджет муниципального образования Белозерский район в размере … рублей … копейки.

В то же время, требования Зяблова Е.Г. о взыскании компенсации морального вреда суд оставляет без удовлетворения, как не основанные на законе.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к Зяблову Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов, удовлетворить частично.

Взыскать с Зяблова Е.Г. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № … от Дата обезличена в сумме … рублей … копейки.

Расторгнуть кредитный договор № … от Дата обезличена, заключенный между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Зябловым Е.Г.

Взыскать с Зяблова Е.Г. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в счет возврата уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере … рублей … копеек.

В остальной части исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» - отказать.

Встречные исковые требования Зяблова Е.Г. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о признании недействительными условий кредитного договора в части, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора № … от Дата обезличена года, заключенного между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Зябловым Е.Г., в части ежемесячной выплаты комиссии за ведение ссудного счета в размере …% от суммы кредита.

Применить последствия недействительности кредитного договора в части, взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в пользу Зяблова Е.Г. … рублей … копейку.

В остальной части встречного иска Зяблова Е.Г. - отказать.

Взыскать с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в бюджет муниципального образования Белозерский район государственную пошлину в размере … рублей … копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения через Белозерский районный суд Курганской области.

Судья С.В. Аникин

(мотивированное решение суда изготовлено Дата обезличена)

Решение не вступило в законную силу.