Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 03 ноября 2011 года п.Белоярский. Белоярский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Курбатовой Н.Л., при секретаре судебного заседания Драгановой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Ткачун <данные изъяты>, Тюльпину <данные изъяты>, Кунщиковой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, У С Т А Н О В И Л: Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Ткачун Г.А., Тюльпину А.А., Кунщиковой С.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав следующее. Согласно кредитному договору от <дата> <номер>, Ткачун Г.А. получила в ОАО «АК БАРС» БАНК кредит в сумме 570 000 руб. под 17,9 % годовых сроком до <дата> (п.1.1.,1.2 Кредитного договора). Получение денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету и мемориальным ордером. Данное обязательство обеспечено договором поручительства <номер> от <дата> с Кунщиковой С.Л., договором поручительства <номер> от <дата> с Тюльпиным А.А. и залогом автомобиля марки ToyotaNADIA, государственный регистрационный знак <номер>, 2000 года выпуска (договор залога <номер> от <дата>), принадлежащим на праве собственности Ткачун Г.А. Стоимость заложенного имущества по договору Залога определена по взаимному согласию и составляет 150 000 руб. (п.1.3 договора Залога). В соответствии с п.1.2 договора Залога автомобиль предоставляется в обеспечение требований, вытекающих из кредитного договора. Залогодержатель вправе в соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п.п.4.1, 4.2 кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (Приложения <номер> к кредитному договору). Сумма кредита, не возвращенного Заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита. При этом Заемщик обязан, помимо процентов за пользование кредитом, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования Банка России процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки (п.6.1 кредитного договора). При каждом факте просрочки Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере 250 руб. (п.6.5 кредитного договора). На <дата> общая сумма долга составляет 603 372 руб.13 коп., в том числе: долг по кредиту- 333 843 руб.13 коп., долг по процентам за пользование кредитом - 28 325 руб. 16 коп., долг по процентам за пользование чужими денежными средствами - 121 587 руб.42 коп., долг по процентам на просроченный основной долг - 118 616 руб.42 коп., долг по штрафам за факт просрочки - 1 000 руб. В нарушение условий кредитного договора (п.2.2.1, пп.4.1,4.2), Заемщик нарушает сроки погашения очередной части кредита (последний платеж произведен <дата>) и процентов за пользование им (последний платеж <дата>). Таким образом, Ткачун Г.А. не исполняет свои обязательства по кредитному договору по своевременному погашению кредита и уплате процентов. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.2.3 Кредитного договора Банк вправе обратиться в суд о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании всей оставшейся суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и уплате процентов. В адрес ответчиков посылались извещения с требованием погасить задолженность по кредиту, а в случае неисполнения этого - досрочно погасить задолженность, в том числе проценты за пользование кредитом и начисленные штрафы в соответствии с п.4.1, 4.2 Кредитного договора. В соответствии с п.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п.1.1,1.2 договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение должником обязательств по кредитному договору в полном объеме. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником. В соответствии с п.7.2 Кредитного договора, п.4.4 договора поручительства споры подлежат рассмотрению в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Просит взыскать в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 603 372 руб.13 коп., в том числе: долг по кредиту- 333 843 руб.13 коп., долг по процентам за пользование кредитом - 28 325 руб. 16 коп., долг по процентам за пользование чужими денежными средствами - 121 587 руб.42 коп., долг по процентам на просроченный основной долг - 118 616 руб.42 коп., долг по штрафам за факт просрочки - 1 000 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 9 233 руб.72 коп.; обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от <дата> - автомобиль марки ToyotaNADIA, государственный регистрационный знак <номер>, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер двигателя <номер>, № шасси отсутствует, кузов <номер>, принадлежащий на праве собственности Ткачун Г.А., установив начальную продажную цену в размере 150 000 рублей в соответствии с договором Залога. В судебном заседание представитель истца Сазонова М.М., действующая на основании доверенности от <дата>, исковые требования уточнила в части установления начальной продажной цены автомобиля в размере 252 000 рублей Ответчики Ткачун Г.А., Тюльпин А.А., Кунщикова С.Л. исковые требования частично признали. Просили за пользование чужими денежными средствами взыскать сумму в размере 117 060 руб., проценты на просроченный основной долг в размере 117 060 руб.02 коп. согласно представленного Тюльпиным А.А. и Кунщиковой С.Л. расчета, выполненного по состоянию на <дата>, то есть на день подачи иска, а также уменьшить штрафные санкции с учетом их материального положения. С установлением начальной продажной цены автомобиля в размере 252 000 рублей ответчики согласились. Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Судом установлено, что по кредитному договору от <дата> <номер> Ткачун Г.А. получила в ОАО «АК БАРС» БАНК кредит в сумме 570 000 руб. под 17,9 % годовых сроком до <дата> (л.д.12-14). Получение Ткачун Г.А. денежных средств на указанную сумму подтверждается выпиской по лицевому счету и мемориальным ордером <номер> от <дата> (л.д.66-67). Обязательство Ткачун Г.А. по кредитному договору от <дата> обеспечено договором поручительства <номер> от <дата> с Кунщиковой С.Л., договором поручительства <номер> от <дата> с Тюльпиным А.А. и залогом автомобиля марки ToyotaNADIA, государственный регистрационный знак <номер>, 2000 года выпуска (договор залога <номер> от <дата>), принадлежащим на праве собственности Ткачун Г.А. (л.д.25-34). В соответствии с п.1.3 договора Залога стоимость заложенного имущества по договору Залога определена по взаимному согласию и составляет 150 000 руб. В силу п.1.2 договора Залога автомобиль предоставляется в обеспечение требований, вытекающих из кредитного договора. На основании ч.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации Залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии с п.п.4.1, 4.2 Кредитного договора, погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (Приложения <номер> к кредитному договору) (л.д.15-16). На основании п.6.1 Кредитного договора, сумма кредита, не возвращенного Заемщиком в установленный кредитным договором срок, считается суммой просроченного кредита. При этом Заемщик обязан, помимо процентов за пользование кредитом, уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1 ставки рефинансирования Банка России процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемой на сумму просроченной задолженности, начиная с первого дня просрочки. Согласно п.6.5 Кредитного договора, при каждом факте просрочки Заемщик обязан уплатить Банку штраф в размере 250 руб. По мнению истца и сведениям, содержащимся в расчете задолженности, сводных таблицах начисления и уплаты процентов за пользование кредитом, начисления и уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, начисления и уплаты процентов на просроченный основной долг, начисления и уплаты штрафов за просроченный основной долг по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, подтверждается выписками по лицевому счету вклада, на <дата> общая сумма долга составляет 603 372 руб.13 коп., в том числе: долг по кредиту- 333 843 руб.13 коп., долг по процентам за пользование кредитом - 28 325 руб. 16 коп., долг по процентам за пользование чужими денежными средствами - 121 587 руб.42 коп., долг по процентам на просроченный основной долг - 118 616 руб.42 коп., долг по штрафам за факт просрочки - 1 000 руб. (л.д.17-24). В нарушение п.2.2.1, пп.4.1,4.2 кредитного договора, Заемщик нарушает сроки погашения очередной части кредита. Из расчета срочной и просроченной задолженности по кредиту видно, что последний платеж произведен Ткачун Г.А. <дата>, платеж процентов за пользование кредитом - <дата>. В судебном заседании установлено и не оспаривается стороной ответчика, что Ткачун Г.А. не исполняет свои обязательства по кредитному договору по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Согласно статье 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса РФ). Таким образом, Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.3.2.3 Кредитного договора Банк вправе обратиться в суд о досрочном расторжении кредитного договора и взыскании всей оставшейся суммы задолженности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита и уплате процентов. В соответствии с п.1 ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации, п.п.1.1,1.2 Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность за неисполнение должником обязательств по кредитному договору в полном объеме. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником. Суд приходит к выводу, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Вместе с тем, суд считает обоснованными возражения стороны ответчиков относительно размера денежных сумм, подлежащих взысканию с ответчиков. В соответствии с п.2.2.8 кредитного договора, Заемщик единовременно, до фактической выдачи кредита, обязан уплатить Банку комиссионное вознаграждение в размере 1% от суммы выданного кредита - 5 700 руб. Как пояснила суду ответчик Ткачун Г.А. и не оспаривает представитель истца, Ткачун Г.А. уплатила данную сумму Банку в день заключения кредитного договора в качестве комиссионного вознаграждения. В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Действия банка по взиманию платы в качестве комиссионного вознаграждения ущемляют установленные законом права потребителей, а соответствующие условия кредитных договоров ничтожны. Следовательно, обязанность Заемщика по уплате Банку комиссионного вознаграждения является ничтожным условием, и указанная сумма должна быть направлена на погашение обязательства в соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса РФ. С учетом незначительности сумм просрочки, материального положения ответчиков, на основании ст. ЗЗЗ Гражданского кодекса РФ суд полагает необходимым сумму долга по процентам на просроченный основной долг снизить до 50 000 руб., сумму долга по штрафам за факт просрочки - до 300 руб. Таким образом, подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно задолженность по кредитному договору в размере 528 355 руб. 71 коп., в том числе: долг по кредиту - 328 143 руб.13 коп.; долг по процентам за пользование кредитом - 28 325 руб.16 коп.; долг по процентам за пользование чужими денежными средствами - 121 587 руб.42 коп.; долг по процентам на просроченный основной долг - 50 000 руб.; долг по штрафам за факт просрочки - 300 руб. Подлежит удовлетворению требование Банка об обращении взыскания на предмет залога по договору залога <номер> от <дата> - автомобиль марки ToyotaNADIA, государственный регистрационный знак <номер>, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер двигателя <номер>, № шасси отсутствует, кузов <номер>, принадлежащий на праве собственности Ткачун Г.А., установив начальную продажную цену в размере 252 000 рублей. В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. При подаче иска в суд Банк уплатил госпошлину в размере 9 233 руб.72 коп., что подтверждается платежным поручением <номер> от <дата> (л.д.5). Пропорционально удовлетворенным требованиям в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков солидарно расходы по уплате госпошлины в размере 8 483 руб.56 коп., в доход федерального бюджета - госпошлина в размере 4 000 руб., не оплаченная истцом при подаче иска в суд за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования Акционереного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Ткачун <данные изъяты>, Тюльпина <данные изъяты>, Кунщиковой <данные изъяты> в пользу Акционереного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере 528 355 руб. 71 коп., в том числе: долг по кредиту - 328 143 руб.13 коп.; долг по процентам за пользование кредитом - 28 325 руб.16 коп.; долг по процентам за пользование чужими денежными средствами - 121 587 руб.42 коп.; долг по процентам на просроченный основной долг - 50 000 руб.; долг по штрафам за факт просрочки - 300 руб. Обратить взыскание на предмет залога по договору залога <номер> от <дата> - автомобиль марки ToyotaNADIA, государственный регистрационный знак <номер> 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) отсутствует, номер двигателя <номер>, № шасси отсутствует, кузов <номер>, принадлежащий на праве собственности Ткачун Галине Анатольевне, установив начальную продажную цену в размере 252 000 рублей. Взыскать солидарно с Ткачун <данные изъяты>, Тюльпина <данные изъяты>, Кунщиковой <данные изъяты> в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в размере 8 483 руб.56 коп. Взыскать солидарно с Ткачун <данные изъяты>, Тюльпина <данные изъяты>, Кунщиковой <данные изъяты> в доход федерального бюджета госпошлину в размере 4 000 руб. Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Председательствующий: Н.Л. Курбатова. Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2011 года.