ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 апреля 2012 года р.п. Белоярский
Белоярский районный суд Свердловской области в составе
председательствующего судьи Мамаева В.С.,
при секретаре судебного заседания Шайкиной Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Ковригиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договора,
установил:
ООО «Траст» обратилось в суд с иском к Шибаковой А.А., с которой просят взыскать в свою пользу задолженность по кредитному договору № 1098Т-458 от <дата> в виде основанного долга 43 217 руб. 22 коп., проценты за пользование кредитом 22 090 руб. 95 коп., пени за нарушение сроков оплаты 10 000 руб. В обоснование заявленного требования в иске указано, что <дата> между Шибаковой А.А. и КБ «Драгоценности Урала» ЗАО заключен кредитный договор на предоставление кредита на неотложные нужды в размере 50 000 руб. на срок до <дата>. Процентная ставка кредита, согласно условий договора составляла 16% годовых, за расчетное обслуживание заемщик также обязан был выплачивать кредитору ежемесячно 0,8 % от суммы кредита. Погашение долга согласно графика должно было осуществляться в размере 2 157 руб. 85 коп. Данная сумма включает в себя часть основанного долга, а также начисленные проценты и плату за расчетное обслуживание. КБ «Драгоценности Урала» ЗАО исполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику в полном объеме. Вместе с тем, заемщик Шибакова А.А. допустила просрочку исполнения обязательств: в период с <дата> по <дата> ей не было внесено ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору. На дату уступки права требования остаток ссудной задолженности составил 43 217 руб. 22 коп. Проценты за пользование кредитом по состоянию на <дата> составили 22 090 руб. 95 коп., общая сумма задолженности – 76 235 руб. 62 коп. <дата> КБ «Драгоценности Урала» ЗАО был переименован в ОАО «Русь-Банк-Урал». <дата> между ОАО «Русь-Банк-Урал» и ООО «Траст» заключен договор уступки права требования, по которому право требования долга по кредитному договору, заключенному с Шибаковой А.А., было переуступлено ООО «Траст». Должник надлежащим образом был уведомлен о данной уступке права требования новому кредитору.
В ходе судебного разбирательства по делу было установлено, что ответчик Шибакова А.А., в связи с расторжением брака сменила свою фамилию на Ковригину (л.д.67).
Извещенные надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, стороны в суд не явились. От истца ООО «Траст» имеется заявление с просьбой о рассмотрении дела в отсутствии их представителя, на рассмотрение дела в порядке заочного производства согласны. Причина неявки ответчика Ковригиной А.А. суду неизвестна.
Учитывая данные об извещении ответчика надлежащим образом, принимая во внимание согласие истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в данном порядке.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для обязательств, вытекающих из договора займа, если иное не предусмотрено параграфом № 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно кредитного договора (л.д. 12-14) у Ковригиной А.А. возникли перед КБ «Драгоценности Урала» ЗАО обязательства по возвращению суммы кредита и предусмотренных указанным договором процентов за пользование денежными средствами, взятыми в кредит. Также указанным договором предусмотрена ответственность заемщика Ковригиной А.А. за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов за пользование кредитом взимаются пени в размере 1,00 процент в день от суммы недовнесенных в установленные сроки средств.
Вышеуказанные условия кредитного договора соответствуют требованиям ст.ст. 809, 811, 395 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем, должны быть применены к правоотношению с Ковригиной А.А. по поводу указанных кредитных обязательств.
Фактическое предоставление денежных средств Ковригиной А.А. по кредитному договору подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 17).
Как следует из положений ст. 408 Гражданского кодекса РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство. Кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части. Если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.
Ответчиком Ковригиной А.А. суду не предоставлены доказательства, подтверждающие исполнение им своих долговых обязательств надлежащим образом, в связи с чем, требование о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в виде неустойки за просрочку возврата основанной суммы кредита и процентов за пользование кредитом основаны на положениях действующего гражданского законодательства и договорных обязательств, заключенных между КБ «Драгоценности Урала» ЗАО и Ковригиной А.А.. Применяя положение ст. 333 Гражданского кодекса РФ, с учетом того, того, что каких-либо неблагоприятных последствий для истца в результате несвоевременного возврата суммы кредита и процентов не наступило, суд считает возможным снизить размер начисленных пени в сумме 497 713 руб. 30 коп. до 10 000 руб.
Вместе с тем, суд считает не основанными на положении действующего законодательства условия кредитного договора, заключенного между КБ «Драгоценности Урала» ЗАО и Ковригиной А.А., согласно которых Ковригина А.А. должна ежемесячно производить плату за расчетное обслуживание в размере 0,8 % от суммы кредита, что составляет регулярные ежемесячные выплаты в сумме 400 руб.. Данное условие кредитного договора является ничтожным, в силу положений ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Исходя из содержания условий кредитного договора, указанный ежемесячный платеж за расчетное обслуживание является ничем иным как платой за совершение банком действий по ведению ссудного счета. Однако, согласно Положения Банка России от 26 марта 2007 года № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что к условиям предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) относятся открытие и ведение банком ссудного счета.
Между тем ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. В связи с изложенным, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
В силу ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности всей сделки прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Исходя из расчетов истца (л.д. 6-8), сумма платы за расчетное обслуживание не включена в сумму задолженности, возникшей по основному долгу и процентам за пользование кредитом, которую истец просит к взысканию с ответчика.
Согласно сведений, внесенных в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 37) в 2008 году КБ «Драгоценности Урала» ЗАО сменил свое наименование на ОАО «Русь-Банк-Урал».
Как следует из договора об уступке права требования (цессии) (л.д. 26-29), ОАО «Русь-Банк-Урал» передал свое право требования суммы основного долга, процентов и иных обязательств должников, в том числе и должника Ковригиной А.А., ООО «Траст».
В соответствии с п. 1 ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Таким образом, по вышеуказанной сделке об уступке права требования у ООО «Траст» и Ковригиной А.А. возникли правоотношения, согласно которых Ковригина А.А. обязана погасить сумму задолженности ООО «Траст» по кредитному договору, заключенному с КБ «Драгоценности Урала» ЗАО <дата>.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного, с Ковригиной А.А. в пользу ООО «Траст» подлежит возмещению государственная пошлина, оплаченная при подаче иска в размере 2 459 руб. 25 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
Иск Общества с ограниченной ответственностью «Траст» удовлетворить.
Взыскать с Ковригиной <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» суммы задолженности по кредитному договору № 1098Т-458 от <дата> по основному долгу в размере 43 217 рублей 22 копейки; проценты за пользование кредитом в размере 22 090 рублей 95 копеек; пени за нарушение сроков оплаты в размере 10 000 рублей 00 копеек.
Взыскать с Ковригиной <данные изъяты> в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» в возмещение расходов на оплату государственной пошлины в сумме 2 459 рублей 25 копеек.
Ответчик вправе подать в Белоярский районный суд заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня получения его копии.
Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий судья Мамаев В.С.