Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
13 августа 2012 года п.Белоярский
Белоярский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Курбатовой Н.Л.,
при секретаре Драгановой М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «Открытие» к Полушкиной <данные изъяты>, Фоминой <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО Банк «Открытие» обратилось в Белоярский районный суд с иском к Полушкиной А.Ю., Фоминой Н.А.. о взыскании денежных средств по кредитному договору, указав следующее.
Между ЗАО «СБ «Губернский», изменившем наименование в августе 2008 на «СБ «Губернский» (ОАО) и Полушкиной А.Ю. заключен кредитный договор № 16-21-1259-00-05 от <дата>. На основании данного договора заемщиком были получены денежные средства в размере 170 000 руб. с конечным сроком погашения задолженности <дата> включительно, с условием оплаты 19% годовых за пользование кредитом. <дата> ОАО Банк «Открытие» был реорганизован в форме присоединения к нему «СБ «Губернский» (ОАО). В соответствии с Уставом ОАО «Банк «Открытие» является универсальным правопреемником всех прав и обязанностей «СБ «Губернский» (ОАО) в соответствии со ст.ст.57,58 Гражданского кодекса РФ. «СБ «Губернский» (ОАО) ликвидировано путем присоединения к ОАО Банк «Открытие». Таким образом, кредитором по кредитному договору, заключенному с Полушкиной А.Ю. <дата>, является в настоящее время ОАО Банк «Открытие». В соответствии с п.5.1 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере 1% от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются, начиная с даты, следующей за установленной договором датой уплаты соответствующего платежа. Согласно п.2.5 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение № 1 к кредитному договору). В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено поручительство Фоминой Н.А., в связи с чем между банком и поручителем был заключен договор поручительства от <дата> № 16-21-1259-00-05/1. Банк свои обязательства по выдаче заемщику кредита в сумме 170 000 руб. выплатил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 4590486 от <дата>. Заемщик условия кредитного договора в срок, установленный договором, не исполнил, задолженность по договору не погашена. Просит взыскать солидарно с Полушкиной Алевтины Юрьевны, Фоминой Натальи Александровны в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № 16-21-1259-00-05 от <дата> в сумме 645 929 рублей 08 коп., в том числе:
- задолженность по кредиту (основному долгу) – 116 166 рублей 73 коп.;
- задолженность по уплате процентов – 64 236 рублей 15 коп.;
- пени за просрочку уплаты кредита и процентов – 465 526 рублей 20 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 9 659 рублей 30 коп.
Истец в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, заявленные исковые требования поддерживает полностью.
Ответчики Полушкина А.Ю., Фомина Н.А. просили о рассмотрении дела в их отсутствие, суду доверяют, исковые требования полностью признают, о чем указали в заявлениях на имя суда.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Согласно ч.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что <дата> между ЗАО «СБ «Губернский», изменившем наименование в августе 2008 на «СБ «Губернский» (ОАО) и Полушкиной А.Ю. заключен кредитный договор № 16-21-1259-00-05, в соответствии с которым заемщиком были получены денежные средства в размере 170 000 руб. с конечным сроком погашения задолженности <дата> включительно, с условием оплаты 19% годовых за пользование кредитом
Кредитный договор составлен в письменной форме, подписан сторонами.
<дата> ОАО Банк «Открытие» был реорганизован в форме присоединения к нему «СБ «Губернский» (ОАО).
В соответствии с Уставом ОАО «Банк «Открытие» является универсальным правопреемником всех прав и обязанностей «СБ «Губернский» (ОАО) в соответствии со ст.ст.57,58 Гражданского кодекса РФ.
«СБ «Губернский» (ОАО) ликвидировано путем присоединения к ОАО Банк «Открытие». Таким образом, кредитором по кредитному договору, заключенному с Полушкиной А.Ю. <дата>, является в настоящее время ОАО Банк «Открытие».
Банк свои обязательства по выдаче Полушкиной А.Ю. кредита в сумме 170 000 руб. выплатил своевременно и в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 4590486 от <дата> и не оспаривается ответчиком.
В соответствии с п.5.1 кредитного договора за нарушение сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку пени в размере 1% от неуплаченной (несвоевременно уплаченной) суммы за каждый день просрочки. Пени начисляются, начиная с даты, следующей за установленной договором датой уплаты соответствующего платежа.
Согласно п.2.5 кредитного договора заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение № 1 к кредитному договору).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщиком предоставлено поручительство Фоминой Н.А., в связи с чем между банком и поручителем был заключен договор поручительства от <дата> № 16-21-1259-00-05/1.
По состоянию на <дата> задолженность по кредитному договору № 16-21-1259-00-05 от <дата> составляет 645 929 рублей 08 коп., в том числе:
- задолженность по кредиту (основному долгу) – 116 166 рублей 73 коп.;
- задолженность по уплате процентов – 64 236 рублей 15 коп.;
- пени за просрочку уплаты кредита и процентов – 465 526 рублей 20 коп.
Судом установлено, что Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.
В связи с тем, что Полушкина А.Ю. условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, Банк вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу ст.363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.
Суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО Банк «Открытие» к Полушкиной А.Ю., Фоминой Н.А. о взыскании солидарно денежных средств по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению частично.
Так, в соответствии с п. 2.10 кредитного договора, заемщик также уплачивает банку комиссию за выдачу кредита в размере 2% от суммы кредита, указанной в п.1 настоящего договора. Указанная комиссия подлежит уплате в день подписания настоящего договора путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или путем перечисления в безналичном порядке на счет банка.
В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Действия банка по взиманию платы в качестве комиссионного вознаграждения ущемляют установленные законом права потребителей, а соответствующие условия кредитных договоров ничтожны.
Следовательно, обязанность Заемщика по уплате Банку комиссии за выдачу кредита является ничтожным условием, и указанная сумма должна быть направлена на погашение обязательства в соответствии с положениями ст.319 Гражданского кодекса РФ.
Размер комиссии (2% от суммы кредита, составляющей 170 000 руб.), составляет 3 400 руб. Указанная денежная сумма подлежит вычету из задолженности по кредиту (основному долгу).
В соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе признать иск, а суд не принять данное признание, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.
Суд принимает признание иска ответчиками, считая, что оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц.
В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Как следует из представленного суду платежного поручения № 302 от <дата>, истцом при подаче искового заявления в доход государства уплачена пошлина в размере 9 659 руб. 30 коп.
Поскольку исковые требования судом удовлетворены частично, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца госпошлина пропорционально удовлетворенным исковым требованиям. Следует взыскать с ответчиком солидарно в пользу истца в возмещение расходов по оплате госпошлины денежную сумму в размере 9 625 руб.29 коп.
Руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Открытие» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Полушкиной <данные изъяты>, Фоминой <данные изъяты> в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № 16-21-1259-00-05 от <дата> в сумме 642 529 рублей 08 коп., в том числе:
- задолженность по кредиту (основному долгу) – 112 766 рублей 73 коп.;
- задолженность по уплате процентов – 64 236 рублей 15 коп.;
- пени за просрочку уплаты кредита и процентов – 465 526 рублей 20 коп.
Взыскать солидарно с Полушкиной <данные изъяты> Фоминой <данные изъяты> в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по уплате госпошлины в размере 9 625 рублей 29 коп.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: Н.Л. Курбатова.
Мотивированное решение (решение суда в окончательной форме) изготовлено 16 августа 2012 года.