Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
02 февраля 2011 г. р.п. Белоярский
Белоярский районный суд Свердловской области в составе:
председательствующего судьи Вострецовой А.Г.,
при секретаре Шевцовой О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о признании сделки недействительной,
У С Т А Н О В И Л:
Истец <ФИО>1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты> о признании сделки недействительной. В обоснование своих исковых требований указала следующее. <дата> она, <ФИО>1 пришла в магазин бытовой техники «<данные изъяты>», расположенный в <адрес>, где решила приобрести сотовый телефон и фотоаппарат. В связи с недостатком денежных средств для покупки продавцы магазина порекомендовали ей обратиться за получением кредита в один из банков, расположенных тут же в магазине. На рекламных стендах она увидела, что проходит акция «кредит без переплаты на 24 месяца». Сотрудник банка, к которому она обратилась, попросила у нее паспорт, спросила перечень приобретаемого товара, сказала, что сейчас оформит необходимые документы для получения кредита. Поскольку в помещении отсутствовали кондиционеры, помещение не проветривалось, она чувствовала себя нездоровой. Сотрудник банка дала ей готовые документы, которые она подписала. При этом сотрудник банка не разъяснила ей, на каких условиях предоставляется кредит, не сказала про процентную ставку и сумму переплаты за пользование кредитом. График погашения кредита она получила только <дата>, непосредственно обратившись в банк. Из графика следовало, что при сумме кредита 39 943 руб. полная сумма выплаты банку денежных средств составляет 68 760 рублей 21 коп. Считает, что при заключении договора <номер> от <дата> ответчик ООО «<данные изъяты>» ввел ее в заблуждение относительно природы и качеств сделки, а именно ей не разъяснили сумму переплаты за пользование кредитом, не предупредили, что в сумму кредита входит не только кредит на товар, но и страховой взнос за личное страхование. Просит признать сделку по договору <номер> от <дата>, заключенную между нею и ООО «<данные изъяты> недействительной в связи с введением ее в заблуждение со стороны ответчика относительно природы сделки, либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению).
В судебном заседании истец <ФИО>1 исковые требования уточнила, просила признать сделку по договору <номер> от <дата>, заключенную между нею и ООО «<данные изъяты> недействительной в связи с введением ее в заблуждение со стороны ответчика. Суду пояснила, что <дата> она приехала в магазин «<данные изъяты>», где выбрала подарки своему племяннику, сестре и маме- 2 сотовых телефона и фотоаппарат. Так как денежных средств на покупку у нее не было, по рекомендации продавца она обратилась в банк с заявлением о предоставлении ей кредита на покупку. В магазине находились представители нескольких банков, она решила обратиться в ООО «<данные изъяты>». Она просидела в очереди в банк около 30 минут. В это время ей стало плохо, так как отсутствовали кондиционеры. Она отвечала на вопросы сотрудника банка, которые та задавала ей для оформления заявления на выдачу кредита и других необходимых для получения кредита документов. Получив кредит, она оплатила в магазине свои покупки, забрала их домой и подарила родственникам. Если бы она знала, какая сумма переплаты по взятому ею кредиту, она не стала бы заключать кредитный договор, поскольку необходимости в приобретении в тот день сотовых телефонов и фотоаппарата не было. Она не внесла по кредитному договору ни одной суммы.
Представитель ответчика <ФИО>2, действующий на основании доверенности от <дата> исковые требования не признал, суду пояснил, что договор <номер> от <дата> о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов между истцом и Банком был заключен в соответствии с действующим законодательством. Все банковские операции ООО «<данные изъяты>» осуществляются самостоятельно. Местом заключения и исполнения всех договоров о предоставлении кредита, заключаемых <данные изъяты>, является центральный офис <адрес>. На территории <адрес> банк не заключает договоры и не принимает решение о предоставлении кредитов. Заключение банком договором о предоставлении кредитов осуществляется в <адрес> в письменной форме путем обмена документами, т.е. после достижения с потенциальным заемщиком соглашения по всем его существенным условиям, в строгом соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности ст. 432, п.п. 2.3 ст. 434, п. 3 ст. 438, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации. Указанный порядок заключения договоров закреплен в разделе 5 Условий Договора. При этом уполномоченное Банком лицо удостоверяет соответствие данных заемщика, указанных в Договоре, представленным им документам и сообщенным им сведениям. Кредиты предоставляются Банком в безналичной форме по результатам рассмотрения информации о заемщике после получения банком через своих уполномоченных лиц, находящихся непосредственно на территории торговой организации заявки на получение кредита и документов заемщика, необходимых Банку для принятия решения о возможности заключения с этим заемщиком кредитного договора на условиях, изложенных в заявке на кредит. Вся необходимая информация, предоставляемая банком, в соответствии с требованиями закона РФ «О защите прав потребителей», доводится до сведения потребителей в наглядной и доступной форме, в том числе, непосредственно в тексте договоров. Условия Договора, тарифы Банка и приложения к договору являются общедоступными документами. Бланки договора имеются на рабочих местах уполномоченных лиц Банка и каждое заинтересованное лицо имеет возможность с ними ознакомиться. Кроме этого, информация о Банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах Банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита. Подробная информация о Банке и об услугах банка размещена также на официальном сайте Банка в сети Интернет, может быть получена у сотрудников банка по телефонам, которые указаны во всех информационных материалах Банка. Истец был также вправе потребовать надлежащих разъяснений по условиям договора от лица, оформлявшего договор или обратиться за разъяснениями к юристу. В целях приобретения и оплаты стоимости сотовых телефонных аппаратов и фотоаппарата в ООО «<данные изъяты>» истец обратился за оформлением кредита в ООО «<данные изъяты>». В последующем в соответствии со ст. 330 ГК РФ является неустойка, предусмотренная тарифами банка. По состоянию на <дата> просроченная задолженность по договору составляет 69 780 рублей 21 коп. Услуги страхования оказываются по желанию заемщика. При оформлении договора потребительского кредитования истец имел возможность на добровольной основе воспользоваться услугами страховщика и застраховать свою жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезни. По правилам добровольного страхования от несчастных случаев и болезней. Страховщиком являлось ООО «<данные изъяты>». Указанные правила позволяют заемщику застраховаться у страховщика, оплатив страховой взнос за счет собственных средств или за счет кредита банка, снижая таким образом, риск не возврата потребительского кредита. При наличии страхования, оплачиваемого за счет кредита. В поле 28Б заявки указывается сумма страхового взноса на личное страхование, включаемого в сумму потребительского кредита и увеличивающего его размер и проставляется в заявке соответствующая отметка. Наличие страхования удостоверяется подписанным заемщиком заявлением на страхование соответствующего вида, адресованным страховщику. В ходе заключения договора <номер> от <дата> заемщик выразил желание быть застрахованным от несчастных случаев и болезней, осознавая, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита. Банк не является стороной договора страхования, а лишь осуществляет информирование потенциальных заемщиков об услуге страхования от несчастных случаев, болезней и предоставляет заемщикам кредиты на оплату страховых взносов в ООО «<данные изъяты>». Просит в иске отказать за необоснованностью.
Суд, выслушав мнения истца, представителя ответчика, не находит оснований для удовлетворения исковых требований.
Отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров предоставления кредитов.
В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых. Не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п.1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Пунктом 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Согласно п.2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно п.3 данной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст. 435 ГК Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с п. 2 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии с п.3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Истец <ФИО>1 <дата> обратилась за оформлением кредита в общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>», подав заявление, в целях приобретения и оплаты стоимости товара в ООО «<данные изъяты>».
В договоре (Заявке на открытие банковских счетов) подпись истца в поле 43 заявки подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов, а также то, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах и дополнительных расходах. Кроме того, заемщик согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Своей подписью истец также подтвердила, что <дата> заявку, условия договора, спецификацию товара, тарифы банка и график погашения получила.
Данное обстоятельство опровергает доводы истца о том, что она не получила график погашения кредита <дата>.
Кроме того, истец пояснила, что сама лично отвечала на поставленные ей работником банка вопросы о ее месте жительства, работы, наименования работодателя, фактического адреса работодателя, среднемесячном доходе, понимала суть поставленных ей вопросов. Заявка на открытие банковских счетов подписана ею собственноручно.
Из договора, заявки на открытие счетов, анкеты заемщика следует, что <ФИО>1 обращается в ООО «<данные изъяты>» с заявлением о предоставлении ей кредита с личным страхованием, в размере 39 943 руб., в том числе на оплату товара 33 940 рублей и страховой взнос на личное страхование 6 003 руб. Указывает ежемесячный платеж 2 864 руб. 95 коп., количество процентных периодов- 24, дату уплаты первого ежемесячного платежа,процентную ставку 57% годовых, полную стоимость кредита (годовых)78,85%, информацию по карте, дату уплаты каждого расчетного периода по карте 15-е число каждого месяца.
Также в договоре, заявке на открытии счетов, анкете заемщика указано, что подпись заемщика подтверждает заключение договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов и то, что заемщиком до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей в рамках Договора услугах, а также информация о дополнительных расходах.
В поле 43 договора указано, что заявка на 2-х страницах, условия договора на 4-х страницах, спецификация товара, тарифы банка на 2-х страницах и график погашения в 2-х частях, а также памятка застрахованному по программе добровольного страхования получены. Имеется подпись <ФИО>1 в этом поле. Данное обстоятельство опровергает доводы истца о неполучении ею графика погашения задолженности в день заключения договора о предоставлении кредита.
Судом исследован лист с данными о месте работы заемщика <ФИО>1, который она заполнила собственноручно, подписала его.
Истец пояснила суду, что плохо чувствовала себя в момент заключения кредитного договора, т.к. в помещении отсутствовал кондиционер.
Также истец пояснила, что после заключения договора о предоставлении кредита она в медицинское учреждение не обращалась, а вернулась в магазин «Эльдорадо», где оплатила товар, приобретенный ею.
Суд приходит к выводу о том, что <ФИО>1 не доказала факт своего болезненного состояния, а все ее действия, имевшие место до заключения договора о предоставлении кредита- выбор товара в магазине, выбор банка из нескольких банков, в который она обратилась с заявлением о предоставлении кредита, во время заключения договора о предоставлении кредита и после заключения данного договора - заключение договора купли-продажи товара в магазине «<данные изъяты>» свидетельствуют о способности <ФИО>1 заключать сделки, отсутствии каких-либо обстоятельств, связанных с ее здоровьем, которые препятствовали бы <ФИО>1 понимать существо сделки по предоставлению кредита.
Судом исследовано заявление <ФИО>1 на страхование <номер> от <дата>, которое она направила в ООО «<данные изъяты>». Истец просила заключить с ней договор страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 37334 рублей на срок 720 дней в соответствии с условиями страхования ООО «<данные изъяты>, согласилась с оплатой страхового взноса в размере 6003 рублей путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета в ООО «<данные изъяты>». Правила страхования, страховой полис ей вручены, о чем в заявлении <ФИО>1 указано. Также указано в заявлении, что она проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие ООО «<данные изъяты>» решения о предоставлении ей кредита. Заявление подписано <ФИО>1, данное обстоятельство истец не оспаривает.
Судом установлено, что истец не осуществил ни одного платежа по договору предоставления кредита.
Согласно п.2 ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Вся необходимая информация о размере кредита, полной сумме, подлежащей выплате потребителем <ФИО>1, график погашения истцу вручены, что подтверждается подписью истца в договоре.
Следовательно, ответчиком при заключении договора о предоставлении кредита не нарушены права потребителя <ФИО>1
В силу п.1 ст. 178 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения.
Существенное значение имеет заблуждение относительно природы сделки либо тождества или таких качеств ее предмета, которые значительно снижают возможности его использования по назначению. Заблуждение относительно мотивов сделки не имеет существенного значения.
Сделка, совершенная <ФИО>1 и ООО «<данные изъяты>» по предоставлению кредита, правильно выражает волю ее участников, в том числе истца, привела к тому результату, которого желала достичь истец.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что сделка, которую просит признать недействительной истец, не была совершена под влиянием заблуждения, имеющего существенное значение, поэтому она не может быть признана судом недействительной. В удовлетворении исковых требований суд отказывает.
Руководствуясь ст.ст. 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Р Е Ш И Л :
В удовлетворении исковых требований <ФИО>1 к Обществу с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» о признании сделки по договору <номер> от <дата>, заключенной между <ФИО>1 и Обществом с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» недействительной ОТКАЗАТЬ за необоснованностью.
Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Белоярского
районного суда: А.Г. Вострецова
Решение суда в окончательной форме изготовлено <дата>.