Дело №2-3033
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
В составе председательствующей: Гавричковой М.Т.
При секретаре: Мирзажановой Е.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово
ДД.ММ.ГГГГ
гражданское дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании задолженности по кредиту,
У С Т А Н О В И Л:
Истец обратился в суд с требованием взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 задолженность по кредитному договору в сумме № рублей и сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере № рублей.
Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила в Беловском отделении № Сбербанка России кредит в размере № рублей, с условиями его возврата, установленными кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ.
Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед Сбербанком в размере № рублей, в том числе: задолженность по просроченным процентам - № рублей; по процентам за пользование кредитными ресурсами - № рублей; по просроченной ссудной задолженности - № рубля; неустойка за просрочку основного долга - № рубля; неустойка за просрочку процентов - № рубля.
Указанная задолженность образовалась по причине пропуска заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей установленных срочным обязательством и не поступления в установленный срок суммы очередного платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами.
Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям.
В обеспечении кредитных обязательств истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договоры поручительства с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 по кредитному обязательству заемщика ФИО1.
Истец в суд не явился. Согласно ходатайства, содержащегося в исковом заявлении, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик - заемщик ФИО1 в судебном заседании требования Банка признала в части основного долга, не согласна с неустойкой, просит применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить ее. Платежи осуществляла какое-то время нормально, но последнее время платить сумму, установленную графиком не смогла, вносила платежи в меньшем размере. Обращалась к Банку за реструктуризацией долга, поскольку были финансовые трудности. Банк произвел реструктуризацию, она некоторое время платила только проценты, а сейчас Банк выставил всю сумму задолженности. Считает, что Банк мог бы пойти ей на уступки, так как она более 15 лет является его клиентом. По делу представлены письменные возражения.
Ответчик - поручитель ФИО4 в судебном заседании с требованиями Банка не согласна. Считает, что Банк необоснованно обратился в суд, поскольку Заемщику была предоставлена отсрочка платежей. Возражает против неустойки, считает е завышенной. Платить не отказывается.
Ответчики - поручители ФИО3, ФИО5 в суд не явились, представили ходатайства о рассмотрении дела в их отсутствие. С исковыми требованиями не согласны.
Ответчик-поручитель ФИО2 в суд не явилась. В суд вернулось уведомление с отметкой об истечении срока хранения. Согласно справке УФМС по КО ответчик значится зарегистрированной по указанному в иске адресу и отметок о снятии с регистрационного учета не имеется.
Суд, выслушав ответчиков ФИО1, ФИО4, изучив ходатайства, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» или не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная
организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить
полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредит «Пенсионный» в размере № рублей в Беловском отделении № Сбербанка России, под 16 % годовых и на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием о его возврате в соответствии с установленным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и срочным обязательством индивидуального заемщика, графиком погашения кредита и процентов (л.д.8-13).
Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, в которой отражено перечисление денежных средств ДД.ММ.ГГГГ в сумме № рублей (л.д.4).
На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. При этом последний платеж должен производиться не позднее даты, указанной в пункте 1.1. данного кредитного договора, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с п. 4.3. кредитного договора проценты ответчик должен был гасить ежемесячно одновременно с погашением кредита.
Согласно п.4.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно п.4.5 договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по
ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки)
отсчет срока для начисления продуцентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с п.1ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.
ФИО1 в соответствии с договором обязалась выполнить взятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим
образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со п. 4.13 кредитного договора, суммы, вносимые (перечисляемые)
Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:
1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности;
2) на уплату неустойки;
3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;
4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом;
5) на погашение просроченной задолженности по кредиту;
6) на погашение срочной задолженности по кредиту.
В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик не исполняет надлежащим образом. Не производит платежи в соответствии с графиком и в сроки, установленные кредитным договором. Из показаний ответчика - заемщика установлено, что Банк уже производил реструктуризацию ее долга, в связи с чем, вносимые заемщиком платежи были направлены на погашение процентов, в точном соответствии п.4.13 договора. Однако ответчик вновь нарушил условия кредитного договора, по этой причине образовалось задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составила № рублей, в том числе:
задолженность по просроченным процентам - № рублей;
по процентам за пользование кредитными ресурсами - № рублей;
по просроченной ссудной задолженности - № рубля;
неустойка за просрочку основного долга - № рубля;
неустойка за просрочку процентов - № рубля (л.д.4-5).
Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, так как заемщик нарушает Условия кредитного договора и не исполняет взятые на себя обязательства.
К названному кредитному договору в качестве обеспечения исполнения обязательств были заключены договоры поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор поручительства № (л.д.14-15); ФИО3, договор поручительства № (л.д.16-17); ФИО4, договор поручительства № (л.д.18-.19); ФИО5, договор поручительства № (л.д.20-21).
По условиям договора поручительства, поручители обязались отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат кредита, уплату процентов, возмещение убытков (п.2.1).
На основании п.2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Аналогичные требования содержит ст.361 ГК РФ, в которой указано, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства.
В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручителями данный факт не оспаривался путем принесения возражений либо личным участием в судебном заседании, подписи в договорах поручительства указаны именно их.
Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен сторонам. Правильность расчета судом проверена. Ответчики ФИО1 и ФИО4 сумму основного долга не оспаривали, не согласны с суммой неустойки, просили суд применить ст. 333 ГК РФ, поскольку считают ее не соразмерной последствиям нарушения обязательства. Однако суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данного ходатайства, поскольку, во-первых, неустойка за просрочку основного долга в размер № рубля является вполне соразмерной последствиям нарушения обязательств заемщиком, во-вторых, Банк уже производил реструктуризацию долга Заемщика, однако он вновь нарушает принятые на себя обязательства.
Лицами, не участвующими в деле не оспаривалась путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов. Порядок погашения предусмотрен кредитным договором и не противоречит действующему законодательству. Банком представлен подробный расчет с указанием всех оплаченных сумм, что позволяет ответчикам оспорить конкретные суммы. Однако ответчики ФИО3 и ФИО5, заявившие о несогласии с требованиями Банка не указывают с какой именной суммой они не согласны.
Таким образом, и в соответствии с законом и заключенным кредитным договором и договорами поручительства, сумма по кредитному договору должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков, то есть как с Заемщика, так и с поручителей.
Из кредитного договора следует, что с условиями предоставления кредита и возможными последствиями неисполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору, ознакомились и поручители. Договоры поручительства подписаны поручителями.
Обстоятельства заключения договора кредита, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела.
Из произведенных судом расчетов по взысканию государственной пошлины установлено, что на сумму, предъявленную к взысканию в размере № рублей, ОАО Сбербанк России должен был уплатить государственную пошлину в размере № рубль. Истец представил в суд квитанцию об уплате государственной пошлины в указанном размере.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Сумма возврата государственной пошлины № рублей подлежит взысканию солидарно со всех ответчиков.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Требования Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 солидарно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в размере № копеек и возврат государственной пошлины в размере № копеек, а всего №
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение 10 дней с момента составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.
Судья: М.Т. Гавричкова