Дело № 2-4220
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Голубченко В.М.
при секретаре Титаренко И.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове
08 декабря 2010г.
Гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Синициной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» обратилось с иском в суд к Синициной ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что 21.02.2009 года между ООО «Русфинанс Банк» и Синициной С.С. на основании акцепта ее заявления был заключен кредитный договор №, по которому ООО «Русфинанс Банк» Синициной С.С. был открыт банковский счет и зачислены на него денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.
Таким образом ООО «Русфинанс Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору №.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.
Согласно п.п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, в размер и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п. 3.12 общих условий
Проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Синицина С.С. ненадлежащим образом выполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
Сумма задолженности Синициной С.С. по кредитному договору № составляет <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп., из которых долг по уплате комиссии- <данные изъяты> коп., текущий долг по кредиту- <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга- <данные изъяты> коп.; просроченный кредит- <данные изъяты> коп.; просроченные проценты- <данные изъяты> коп., штраф - <данные изъяты>00 коп.
Просит взыскать с Синициной С.С. в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита в размере <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в свое отсутствие.
Дело рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233-234 ГПК РФ.
Суд, изучив материалы дела, находит требования истца обоснованными, но подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании, Синицина С.С. 21.02.2009 года обратилась с заявлением о предоставлении потребительского кредита к ООО «Русфинанс Банк» в размере <данные изъяты> рублей.
Суд полагает, что в соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту в соответствии со ст. 435 ГК РФ.
ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия счета на имя Синициной С.С. и зачисления на него суммы кредита, таким образом договор был заключен, ему присвоен номер №, т.е. сторонами соблюдена письменная форма договора, что соответствует п.3 ст. 434, ст. 435, п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с поручением ответчика, изложенным в заявлении, истец произвел перечисление суммы кредита на банковский счет Синициной С.С., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).
В соответствии с графиком платежей ответчица должна была вносить ежемесячный платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> коп.
Однако Синицина С.С. ненадлежащим образом исполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.
Согласно п.п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, в размер и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику согласно п. 3.12 общих условий.
В соответствии с п. 3.3 проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей.
Обстоятельства заключения договора кредита, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту подтверждается материалами дела.
В связи с систематическим нарушением заемщиком обязанностей по срокам оплаты долга и процентов истец обоснованно просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ
Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГна ДД.ММ.ГГГГ долг ответчика составляет <данные изъяты> коп.
Суд согласен с предоставленным истцом расчетом задолженности, он отражает все начисленные и уплаченные суммы в счет исполнения обязательства по кредиту. Однако, судом при исследовании состава исчисленного банком долга было установлено, что в состав ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей входит обязанность по ежемесячной оплате комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты>. Этот вид платежа в качестве дополнительных расходов потребителя предусмотрен п.2.2.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и был включен в состав ежемесячного платежа, и был учтен при расчете долга, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Следовательно, действия истца по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такое условие считается недействительным.
Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
Таким образом, суд считает необходимым уменьшить общую сумму взыскания, исключив сумму комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> коп., как не подлежащую взысканию в силу недействительности условий кредитного договора об их уплате.
В результате общая сумма взыскания составит: текущий долг по кредиту <данные изъяты> коп.; срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты> коп.; просроченный кредит- <данные изъяты> коп.; просроченные проценты <данные изъяты> коп., штраф в сумме <данные изъяты> коп., а всего: <данные изъяты> коп.
В соответствии с ст. 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по оплате государственной пошлины.
Таким образом, с ответчика Синициной С.С. в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Синициной ФИО5 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Синициной ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> коп.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в Беловский городской суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья /подпись/ В.М.Голубченко