Дело № 2-4181 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., при секретаре Ишуткиной И.О., с участием представителя истца ФИО3, полномочия которого определены в порядке п.6 ст.53 ГПК РФ, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 13 декабря 2010 года дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратился с иском в суд <данные изъяты> о защите прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <данные изъяты>) был заключен кредитный договор №, на получение денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. При получении кредита с него была удержана комиссия за <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, также ежемесячно удерживается комиссия за <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей. Считая вышеуказанные комиссии незаконными, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика была направлена претензия с требованием вернуть сумму неосновательного обогащения и осуществить действия по заключению дополнительного соглашения к договору и исключения из него условий, ущемляющих права потребителя. Претензия ответчиком была получена ДД.ММ.ГГГГ, в ответе на претензию ответчик отказался в добровольном порядке вернуть сумму неосновательного обогащения. Считает, что ответчиком нарушена ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, он открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Просит признать недействительным кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>), в части взимания ежемесячной комиссии за <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> в размере <данные изъяты> рублей, как ущемляющий права потребителя, взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, уплаченную за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за <данные изъяты> а также взыскать с <данные изъяты>) в доход государства штраф в размере <данные изъяты> от суммы иска. В судебном заседании истец ФИО1 и представитель истца ФИО3 исковые требования поддержали в полном объеме, подтвердили обстоятельства, на которых они основаны и дали показания, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Ответчик <данные изъяты>), извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило. Представителем ответчика ФИО4, действующей на основании доверенности, представлен отзыв на исковое заявление, согласно которому с исковыми требованиями не согласна в полном объеме, считает, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом. Считает, что ФИО1 ничто не препятствовало заключить кредитный договор на иных условиях. Просит в удовлетворении исковых требований отказать. Заслушав истца и его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положение Банка России от 26.03.2007 N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Банка России и п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ N 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>) был заключен кредитный договор № согласно которому <данные изъяты>) предоставило ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно условиям заключенного между ФИО1 и <данные изъяты>) кредитного договора, при выдаче кредита с ФИО1 была удержана комиссия за <данные изъяты> <данные изъяты> рублей и ФИО1 обязан ежемесячно уплачивать ответчику комиссию <данные изъяты> <данные изъяты> от суммы кредита, что составляло <данные изъяты> рублей ежемесячно. Исходя из вышеперечисленных норм закона, суд приходит к выводу, что <данные изъяты>) незаконно обусловил предоставление кредита уплатой комиссии за открытие ссудного счета и уплатой комиссии за обслуживание ссудного счета. При этом суд не соглашается с доводами представителя ответчика, изложенными в отзыве на исковое заявление, о том, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета является составной частью платы за пользование кредитом и ФИО1 ничто не препятствовало заключить кредитный договор на иных условиях. ФИО1 не было представлено возможности выбора кредита, который мог быть обеспечен разными способами, предполагающий добровольный выбор истцом вариантов обеспечения его ответственности по исполнению кредитных обязательств и доказательств иного в силу положений п.1 ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено, а платой за пользование кредитом является уплата процентов, в то время как ведение ссудного счета в соответствии с Положением ЦБ РФ N 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» - обязанность банка перед Банком России, которая возникает в силу закона. Таким образом, условия кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>), в части взимания ежемесячной комиссии <данные изъяты> в размере <данные изъяты>% от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно и взимания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей от суммы выдаваемого кредита подлежат признанию недействительными, и с <данные изъяты> в пользу ФИО1 подлежит взысканию <данные изъяты> рублей, уплаченных истцом в <данные изъяты>, и <данные изъяты> рублей, <данные изъяты>. При этом суд соглашается с расчетом суммы исковых требований, составленным истцом. В соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с <данные изъяты> в доход государства подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей В соответствии с подп.8 п.1 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>), недействительными в части <данные изъяты> от суммы кредита и <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита Взыскать с <данные изъяты>) в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей, <данные изъяты>, и <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве <данные изъяты>, а всего <данные изъяты> Взыскать с <данные изъяты>) в доход государства штраф в сумме <данные изъяты> Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Судья Беловского городского суда: (подпись) А.В. Шпирнов ВЕРНО Судья Беловского городского суда А.В. Шпирнов