о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
СФО /
Кемеровская область /
Беловский городской суд /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-30

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

В составе председательствующей: Гавричковой М.Т.

При секретаре: Мирзажановой Е.В.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

ДД.ММ.ГГГГ

гражданское дело по иску <данные изъяты>» к ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

<данные изъяты>» обратился в суд с требованием о солидарном взыскании с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере № рубль и возврат госпошлины в размере № рублей.

Обратить взыскание на предметы залога - <данные изъяты>, расположенное по адресу: <адрес>. Собственником недвижимости являлся ФИО2, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, выданным на основании договора купли-продажи здания раскомандировки от ДД.ММ.ГГГГ. Право собственности был зарегистрировано <данные изъяты> отделом УФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером №. Согласно данных технического паспорта от ДД.ММ.ГГГГ: нежилое одноэтажное здание, общей площадью № кв.м., фундамент - бетон, стены - кирпичные. Согласно данных Выписки из технического паспорта от ДД.ММ.ГГГГ здание ДД.ММ.ГГГГ года постройки, инвентаризационной стоимостью №. Кадастровый номер № инвентарный №.

Земельный участок, на котором расположено здание раскомандировки на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством государственной регистрации права <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ и зарегистрированого <данные изъяты> отделом УФРС по <адрес> ДД.ММ.ГГГГ за регистрационным номером №. Площадь земельного участка № кв.м., согласно данных кадастрового плана земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ №. Кадастровый номер земельного участка №, кадастровая стоимость земельного участка № рублей. Категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование - <данные изъяты>.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере № рублей.

Заявленные исковые требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить, а ФИО2 принять, использовать по назначению и возвратить кредит в размере № рублей в срок по ДД.ММ.ГГГГ, а также уплатить Банку проценты за пользование кредитом из расчета №% годовых.

Согласно условиям п.2.1 кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику кредит путем перечисления на его счет, открытый в Банке, руководствуясь письменными распоряжениями, данными в заявлении. ДД.ММ.ГГГГ Банк перечислил в безналичном порядке на счет ФИО2 кредит в сумме № рублей, исполнив свою обязанность надлежащим образом.

Согласно п.1.3 договора об ипотеке стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере № рублей. Залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед истцом по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, пеней, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, расходов на взыскание и реализацию залога (п.1.4 договора).

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ этого же года прекращено исполнение обязательств перед Банком.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год сумма основного долга составляет № рублей; не выплаченные проценты № рублей; неустойка № рублей, а всего № рубль.

В соответствии с п.6.3. кредитного договора при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. При этом проценты за пользование заемными средствами начисляются на сумму займа в течение всего срока пользования ими, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Исходя из общего правила данной нормы права, смерть гражданина - должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1175 ГК РФ, поскольку должник ФИО2 умер, ответственность по его долгам может быть возложена на наследников, принявших наследство.

ДД.ММ.ГГГГ истец требования уточнил в части цены заложенных объектов. Просит установить начальную продажную цену объектов в размере № рублей, на основании отчета об оценке недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ. Расходы по проведению оценки в размере № рублей возложить на ответчиков. Помимо ранее заявленных требований просит признать право собственности на нежилое здание - <данные изъяты> и земельный участок по адресу: <адрес> в равных долях за ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1. Обязать Управление Федеральной регистрационной службы по КО зарегистрировать права собственности на указанные объекты.

В судебном заседании представитель истца <данные изъяты>» - ФИО7, действующий по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком по ДД.ММ.ГГГГ без права передоверия) уточненные требования поддержал в полном объеме. Подтвердил обстоятельства, на которых основаны требования. Что касается требований о взыскании неустойки, то в этой части отказываться от требований не намерены, хотя и считает, что они начислены неправомерно в связи со смертью заемщика. В части требований о признании права собственности за наследниками пояснил, что, не признав за наследниками право собственности, не возможно будет обратить взыскание на заложенное имущество, так как собственник - залогодатель умер. На удовлетворении требований настаивает.

Ответчики в суд не явились, были извещены надлежащим образом. ФИО3 не сообщил о причине неявки. ФИО4, допрошенный на основании судебного поручения Ленинским районным судом <адрес> пояснил, что требования не признает. На рассмотрении дела в его отсутствие возражает (л.д.135). однако, в судебное заседание не явился, об уважительной причине неявки не уведомил.

ФИО5 и ФИО1, допрошенные на основании судебного поручения <данные изъяты> районным судом <адрес> пояснили, что требования признают в части наследственного имущества, в части взыскания издержек не признают. У их сына ФИО2 было в залоге имущество, его хватит, чтобы погасить долги по Банку. Согласны на рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.132).

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> <адрес> отделение - ФИО8, действующая по доверенности №Д от ДД.ММ.ГГГГ) сроком на № год) суду пояснила, что право собственности за наследниками они зарегистрировать не смогут, поскольку процедура носит заявительный характер. Ипотека на заложенные ФИО2 объекты недвижимости у них зарегистрирована.

Суд, выслушав присутствующих в судебном заседании лиц, исследовав письменные материалы дела, считает требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» или не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>» и ФИО2 был заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставляет Заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных настоящим Договором, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению, возвратить полученный кредит, уплатить проценты на сумму кредита и исполнять иные обязательства по настоящему Договору в полном объеме. С условиями Договора ФИО2 был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись в настоящем кредитном Договоре. ФИО2 получил кредит в размере № рублей путем перечисления денежных средств на его счет в соответствии с п. 2.1. Кредитного договора под № % годовых и на срок № месяцев с даты предоставления кредита, с условием о его возврате в соответствии с установленным кредитным договором и графиком погашения кредита и процентов (л.д.14-21).

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, <данные изъяты>» надлежащим образом исполнил свою обязанность по предоставлению кредита (л.д.31).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 4.1, 4.2 кредитного договора, платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком ежемесячно равными суммами, включая проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, не позднее даты платежа, определенной Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

ФИО2 в соответствии с договором обязался выполнить взятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иным правовых актов, а при отсутствии таких условий и требования в соответствии с обычаями делового оборота или иными предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Пункт 1 ст.330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком был заключен договор об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банку в залог было передано нежилое здание - <данные изъяты> и земельный участок по адресу: <адрес>. Ипотека была зарегистрирована в установленном порядке в Управлении Федеральной регистрационной службы <адрес> отдел (л.д.23-29).

Право собственности ФИО2 на указанные объекты недвижимости подтверждается соответствующими документами (л.д.24-41).

Впоследствии истец уточнил требования в части цены предметов залога, поскольку начальная продажная цена значительно отличается от их действительной (рыночной) стоимости. В соответствии с отчетом об оценке недвижимого имущества №, составленным независимой оценочной организацией <данные изъяты> рыночная стоимость объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на дату оценки ДД.ММ.ГГГГ составила № рубля, в том числе рыночная стоимость земельного участка общей площадью № кв.м. составила № рубля (л.д.111-112).

Оценка вышеуказанного имущества проведена на основании договора на оказание услуг по оценке имущества, стоимость услуг по которому составила № рублей (л.д. 113-117).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии со ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества, названных в ст.3 названного ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, а именно требований по уплате основного долга, процентов за пользование кредитом, возмещение убытков в качестве неустойки (штрафа, пени), возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество, возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Согласно ст.51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п.2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую исчисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2)являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке указано, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В связи с тем, что ответчик - Заемщик не исполняет надлежащим образом взятые на себя обязательства, истец просит обратить взыскание на заложенное имущество.

Статьей 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если не установлен иной порядок. В случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Поскольку в соответствии со ст. 2 ГПК РФ конечной целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных прав и законных интересов сторон, установление начальной продажной цены с учетом рыночной стоимости объекта не нарушает интересов ни одной из сторон и в то же время способствует последующей реализации заложенного имущества по цене, наиболее близкой к рыночной.

Таким образом, определяя начальную продажную цену, суд должен учитывать, в частности, то, что за время, прошедшее с момента заключения договора залога, стоимость имущества изменилась, например, выросла в связи с проведением каких-либо улучшений объекта недвижимости или, наоборот, понизилась, изменение стоимости может быть связано с колебаниями на рынке недвижимости.

Следовательно, вынесение решения, в котором начальная продажная цена значительно отличается от действительной (рыночной) стоимости предмета залога, не в полной мере способствует защите нарушенных прав как истца, так и ответчика и может впоследствии привести к нарушению прав взыскателя и должника в ходе осуществления исполнительного производства. Исходя из изложенного, при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд должен учитывать обстоятельства, которые могут повлиять на цену заложенного имущества с момента заключения договора залога (Справка Кемеровского областного суда от 24.02.2010 N 01-26/151).

При решении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества при отсутствии возражений сторон необходимо руководствоваться стоимостью заложенного имущества, определенной в договоре залога. В случае, если лица, участвующие в деле возражают против установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной стоимости, определенной в договоре о залоге, суду следует разъяснить указанным лицам положения ст. 56 ГПК РФ и предложить представить соответствующие доказательства (Справка Кемеровского областного суда от 13.08.2009 N 01-26/716).

Таким образом, обязанность суда в решении определять начальную продажную цену при обращении взыскания на имущество установлена законом. От ответчиков возражений относительно цены заложенного имущества не поступало.

В связи с изложенным, при отсутствии возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества, равной стоимости, определённой в отчетом об оценке, суд при решении вопроса об установлении начальной продажной цены заложенного имущества руководствуется стоимостью заложенного имущества, определённой в ней.

Судом установлено, что заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии № (л.д.11).

Из сообщения нотариуса <данные изъяты> нотариального округа ФИО9 № от ДД.ММ.ГГГГ установлено, что после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО5, ФИО1, ФИО4, ФИО3 - в равных долях каждому, на уставной капитал в размере <данные изъяты> Представленное нотариусом свидетельство о праве на наследство подтверждает данное сообщение (л.д.103,145).

Согласно ч.2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ст. 1162 ГК РФ свидетельств о праве на наследство выдается по заявлению наследника.

В соответствии с п.1,3 ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, ФИО5, ФИО1, ФИО4, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. приняли наследство, открывшееся после смерти ФИО2, в том числе приняли обязанности умершего по кредитному договору.

В силу положений ст. 26 ГК РФ несовершеннолетний ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обладает дееспособностью, которая позволяет возложить на него обязанность по взысканию долга в полном объеме.

Согласно ст. 38 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" допускается замена залогодателя в договоре ипотеки по различным основаниям, в частности в порядке универсального правопреемства (в том числе в порядке наследования). Под универсальным правопреемством понимается такой переход прав и обязанностей от правопредшественника к правопреемнику, когда правопреемник занимает место правопредшественника во всех правах и обязанностях, за исключением тех, в которых закон не допускает правопреемство вообще. Вне зависимости от способа приобретения заложенного по договору об ипотеке имущества приобретатель занимает место залогодателя, так как обременение залогом следует за имуществом, и несет все обязанности залогодателя по договору об ипотеке, включая те, которые не были исполнены до перехода к нему прав на заложенное имущество.

Расчет суммы задолженности был предоставлен сторонам. Правильность расчета судом проверена. Лицами, не участвующими в деле не оспаривалась путем принесения в суд возражения относительно искового заявления или расчета, либо личным участием в судебном заседании в целях защиты своих прав и интересов. Порядок погашения предусмотрен кредитным договором и не противоречит действующему законодательству.

Однако в части удовлетворения требований о взыскании неустойки в размере № рублей суд считает необходимым отказать, поскольку неустойка, в связи с ненадлежащим исполнением обязательств ФИО2, начисленная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год незаконна, т.к. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, сумма подлежащая взысканию составит: № рублей.

Учитывая изложенное, суд считает заявленные истцом требования в части взыскания суммы долга по кредитному договору собращением взыскания на заложенное имущество, подлежат частичному удовлетворению по изложенным основаниям. Обстоятельства заключения кредитного договора, договора залога, обстоятельства неисполнения обязательств по кредитному договору, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела.

Требования о признании права собственности за наследниками на недвижимое имущество и возложении обязанности на Управление Росреестра зарегистрировать право собственности за наследниками не подлежат удовлетворению, поскольку не основаны на действующем законодательстве.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет которого они были возмещены.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Требования истца удовлетворены частично в сумме № рублей. Сумма возврата государственной пошлины, исчисленная в согласно ст.333.19 НК РФ от суммы удовлетворенных требований составит № рублей, которая подлежит солидарному взысканию с ответчиков, так как истец был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав.

Кроме того подлежат удовлетворению и требования истца в части возмещения понесенных расходов по проведению оценки заложенного имущества в размере № рублей, которые также подлежат солидарному взысканию с ответчиков.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования <данные изъяты>» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 в пользу <данные изъяты>» денежные средства в размере № копеек, расходы по оплате госпошлины № копеек, расходы по оценке имущества № рублей, а всего №

Обратить взыскание на заложенное имущество принадлежащие наследникам ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1 - <данные изъяты>, общей площадью № кв.м., кадастровый номер №, инвентарный № и земельный участок, на котором расположено <данные изъяты>, площадью № кв.м., кадастровый номер земельного участка № расположенных по адресу: <адрес>.

Определить начальную продажную цену имущества в размере № рублей, в том числе стоимость земельного участка № рублей.

Взыскание произвести путем продажи предметов залога с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: М.Т. Гавричкова