Дело №2-3830 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Беловский городской суд Кемеровской области В составе председательствующей: Гавричковой М.Т. При секретаре: Мирзажановой Е.В. Рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску <данные изъяты>) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту, У С Т А Н О В И Л: Истец обратился в суд с требованием взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору в сумме № рублей и сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд в размере № рублей. Свои исковые требования мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, получил в <адрес> отделении № <данные изъяты> кредит в размере № рублей, с условиями его возврата, установленными кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.4.1, 4.2 кредитного договора ФИО1 обязан был производить погашение кредита ежемесячно, не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, в соответствии со срочным обязательством, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора. Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность перед <данные изъяты> в размере № рублей, в том числе: задолженность по просроченным процентам - № рубля; задолженность по процентам за пользование кредитными ресурсами - № рублей; по просроченной ссудной задолженности - № рублей; неустойка за просрочку основного долга - № рублей; неустойка за просрочку процентов - № рублей. Указанная задолженность образовалась по причине пропуска заемщиком сроков уплаты ежемесячных платежей установленных срочным обязательством и не поступления в установленный срок суммы очередного платежа в погашение кредита и процентов за пользование кредитными ресурсами. Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора при их нарушении, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. В обеспечение кредитных обязательств истец ДД.ММ.ГГГГ заключил договоры поручительства с ФИО2, ФИО3 по кредитному обязательству заемщика ФИО1. В судебном заседании представитель истца по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ (сроком до ДД.ММ.ГГГГ) ФИО5 заявленные требования поддержала, подтвердив основания на которых они основаны, пояснив, что неустойка за неисполнение обязательств начисляется ответчикам с момента прекращения платежей с ДД.ММ.ГГГГ. Всего ответчиками было внесено № платежей, более платежей не поступало. Кредитный договор заключен по ДД.ММ.ГГГГ. Требования о досрочном взыскании задолженности направлялись ответчикам ДД.ММ.ГГГГ. На их удовлетворении настаивает. Ответчик - заемщик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что кредит получал, с начислением неустойки не согласен. С ДД.ММ.ГГГГ. он <данные изъяты>. В ДД.ММ.ГГГГ лечился в <данные изъяты>. После выписки из <данные изъяты> не мог и не пытался обратиться в банк, так как был <данные изъяты>. Обратился в банк только в ДД.ММ.ГГГГ года, после получения требования, но ему сказали, что уже передали материалы в суд. Ответчик - поручитель ФИО2 суду пояснила, что является поручителем по кредиту. С ФИО1 состояли в браке. Кредит брали на <данные изъяты> Ей было известно, что кредит не оплачивается. До получения требования ДД.ММ.ГГГГ года, никто им не звонил. От долга заемщик не отказывается, просил банк уменьшить платежи, но им отказали. Ответчик - поручитель ФИО3 суду пояснил, что он выступил поручителем ФИО1. Ему было известно, что он получил <данные изъяты>. Сам он работает, получает зарплату в № рублей. Суд, исследовав письменные материалы дела, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» или не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получил кредит на цели <данные изъяты> в размере № рублей в <адрес> отделении № <данные изъяты>, под №% годовых и на срок по ДД.ММ.ГГГГ, с условием о его возврате в соответствии с установленным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и срочным обязательством индивидуального заемщика, графиком погашения кредита и процентов (л.д.15, 7-10). Факт получения денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, в которой отражено перечисление денежных средств в сумме № рублей (л.д.4). На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, погашение кредита производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным. При этом последний платеж должен производиться не позднее даты, указанной в пункте 1.1. данного кредитного договора, то есть не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 4.3. кредитного договора проценты ответчик должен был гасить ежемесячно одновременно с погашением кредита. Согласно п.4.4 договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере двукратной процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору (с учетом возможного изменения процентной ставки за пользование кредитом) с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно п.4.5 договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В соответствии с п.1ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. ФИО1 в соответствии с договором обязался выполнить взятые на себя обязательства по настоящему договору, на условиях и в сроки указанные в нем. В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со п. 4.13 кредитного договора, суммы, вносимые (перечисляемые) Заемщиком в счет погашения задолженности по кредитному договору, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 1) на возмещение судебных и иных расходов по взысканию задолженности; 2) на уплату неустойки; 3) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; 4) на уплату срочных процентов за пользование кредитом; 5) на погашение просроченной задолженности по кредиту; 6) на погашение срочной задолженности по кредиту. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы. Согласно п. 5.2.4 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора при их нарушении, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям. Заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случаях, перечисленных в п.5.2.4. Договора (п.5.3.6. договора). В судебном заседании установлено, что свои обязательства заемщик исполняет не надлежащим образом. Не производит платежи в соответствии с графиком и в сроки, установленные кредитным договором, произвел всего шесть платежей. По этой причине образовалось задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика составила № рублей, в том числе: задолженность по просроченным процентам - № рубля; по просроченной ссудной задолженности - № рублей; неустойка за просрочку основного долга - № рублей; неустойка за просрочку процентов - № рублей (л.д. 4-5). Таким образом, требования Банка подлежат удовлетворению, так как заемщик нарушает Условия кредитного договора и не исполняет взятые на себя обязательства. Расчет суммы задолженности, образовавшейся по причине неисполнения обязательств, был представлен сторонам. Правильность расчета судом проверена. Порядок погашения предусмотрен кредитным договором и не противоречит действующему законодательству. К названному кредитному договору в качестве обеспечения исполнения обязательств был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, договор поручительства № (л.д.11-12); ФИО3, договор поручительства № (л.д.13-14). По условиям договора поручительства, поручитель обязался отвечать перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, в частности за возврат кредита, уплату процентов, возмещение убытков (п.2.1). На основании п.2.2 Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Аналогичные требования содержит ст.361 ГК РФ, в которой указано, что по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства. В соответствии со ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства по кредитному договору поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Из кредитного договора следует, что с условиями предоставления кредита и возможными последствиями неисполнения обязательств Заемщиком по кредитному договору, ознакомились и поручители. Договоры поручительства подписаны поручителями. Поручителями данный факт не оспаривался, они подтвердили поручительство по кредитному обязательству заемщика ФИО1. Требование, направленное ответчикам о досрочном возвращении просроченной задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойки, было оставлено ими без исполнения (л.д.16). Таким образом, и в соответствии с законом и заключенным кредитным договором и договорами поручительства, сумма по кредитному договору должна быть взыскана солидарно со всех ответчиков, то есть как с Заемщика, так и с поручителей. Лица, участвующие в деле, оспаривали начисление неустойки, мотивируя это тем, что заемщик получил травму, длительное время проходил лечение и не мог оплачивать кредит. Данные основания суд находит несостоятельными, однако в данном случае считает возможным применение ст. 333 ГК РФ. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В данном случае суд приходит к мнению, что в данном случае размер неустойки несоразмерен нарушению. В соответствии со ст. 333 ГК РФ, право снижения размера неустойки предоставлено суду. Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.п.). Критериями для установления явной несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий размер неустойки; значительное превышение суммой неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательства; длительность неисполнения обязательств и др. Снижение размера неустойки на основании ст. 333 ГК является правом суда. Поэтому суд может уменьшить неустойку независимо от того, заявлено ли такое ходатайство ответчиком. Таким образом, в целях реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, учитывая несовершение кредитором в течение длительного периода времени активных действий, направленных на взыскание долга (уплата платежей прекратилась ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратился с иском в суд лишь в ДД.ММ.ГГГГ года), суд приходит к выводу, что, начисленная за нарушение условий договора в соответствии с п. 4.4 неустойка за просрочку основного долга - № рублей и неустойка за просрочку процентов - № рублей, в общей сумме № рубля явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и подлежит уменьшению по указанным платежам на №%. Итого, сумма подлежащая взысканию с ответчиков составит: № р. (задолженность по просроченным процентам) + № р. (по просроченной ссудной задолженности) + № р. (№ неустойка за просрочку основного долга) + № р. (№ неустойка за просрочку процентов) = № рубля. На основании изложенного, суд приходит к выводу, что обстоятельства заключения договора кредита, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту, правомерность досрочного взыскания суммы общего долга, правильность начисления суммы взыскания подтверждается материалами дела. В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет которого они были возмещены. В соответствии со ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Требования истца удовлетворены частично в сумме № рубля. Сумма госпошлины, исчисленная в соответствии с пп.1п.1 ст.333.19 НК РФ составит №.Сумма возврата государственной пошлины подлежит солидарному взысканию с ответчиков, так как Банк был вынужден обратиться в суд за защитой своих прав, в связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств. На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Требования <данные изъяты>) удовлетворить. Взыскать с ФИО1, ФИО2, ФИО3 солидарно в пользу <данные изъяты> задолженность по кредитному договору в размере № копейки и возврат государственной пошлины в размере № копеек, а всего №). В остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение 10 дней со дня составления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ. Судья: М.Т. Гавричкова