Дело № 2-1123 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., при секретаре Ишуткиной И.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 20 апреля 2011 года дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратилась с иском в суд к <данные изъяты> о защите прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере <данные изъяты> рублей. При получении кредита с нее была удержана комиссия за открытия ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, также ежемесячно удерживается комиссия за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей. Считает, что ответчиком нарушена ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. При осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета, он открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. Открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации. Просит признать недействительным кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>), в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита и взимания комиссии за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей, как ущемляющий права потребителя, взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты> рубля, уплаченную за ведение ссудного счета по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за открытие ссудного счета, <данные изъяты>. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами и <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда. В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования уточнила. Просит взыскать с ответчика <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета. В остальной части исковые требования поддержала в полном объеме, подтвердила обстоятельства, на которых они основаны и дала показания, аналогичные изложенным в исковом заявлении. Ответчик <данные изъяты> извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило. Заслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования ФИО1 подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям. В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положение Банка России от 26.03.2007 N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Банка России и п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ N 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В соответствии со ст.15 Закона РФ № 2300-I от 07.02.1992 года «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. В соответствии с п.1 ст.1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. В соответствии с п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно которому <данные изъяты> предоставило ФИО1 кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Согласно условиям заключенного между ФИО1 и <данные изъяты> кредитного договора, при выдаче кредита с ФИО1 была удержана комиссия за открытие ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей и ФИО1 обязана ежемесячно уплачивать ответчику комиссию за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно. Исходя из вышеперечисленных норм закона, суд приходит к выводу, что <данные изъяты>) незаконно обусловил предоставление кредита уплатой комиссии за открытие ссудного счета и уплатой комиссии за обслуживание ссудного счета. Таким образом, условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно и взимания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей от суммы выдаваемого кредита подлежат признанию недействительными, и с <данные изъяты> в пользу ФИО1 подлежит взысканию <данные изъяты> рублей, уплаченных истцом в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета, и <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита. В связи с тем, что полученные <данные изъяты> с ФИО1 денежные средства в качестве комиссии за обслуживание ссудного счета и в качестве комиссии за выдачу кредита, являются неосновательным обогащением, с <данные изъяты> в пользу ФИО1 подлежит взысканию <данные изъяты>. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами. При этом суд соглашается с расчетом суммы исковых требований, составленным истцом. В части исковых требований ФИО1 о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, который истец оценивает в <данные изъяты> рублей, суд приходит к выводу, что с учетом разумности и справедливости требуемая истцом сумма компенсации морального вреда подлежит уменьшению до <данные изъяты> рублей. В соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с <данные изъяты> в доход государства подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты>. В соответствии с подп.8 п.1 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты>. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать условия кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> недействительными в части взимания ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты> от суммы кредита и взимания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> рублей от суммы выдаваемого кредита Взыскать с <данные изъяты> в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета, <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> коп. в качестве процентов за пользование чужими денежными средствами и <данные изъяты> рублей в качестве компенсации морального вреда, а всего <данные изъяты>. В удовлетворении остальной части иска отказать. Взыскать с <данные изъяты> в доход государства штраф в сумме <данные изъяты> Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Судья Беловского городского суда (подпись) А.В. Шпирнов ВЕРНО Судья Беловского городского суда А.В. Шпирнов