Дело № 2-3363 РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации Беловский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., при секретаре Ишуткиной И.О., с участием представителя ответчика ФИО3, действующей на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 28 сентября 2010 года дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ: ФИО1 обратилсяс иском в суд <данные изъяты> о защите прав потребителя. Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно п. <данные изъяты> которого с ФИО1 ежемесячно удерживалась комиссия в размере <данные изъяты> доля от суммы выдаваемого кредита за ведение ссудного счета, что составляло сумму в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. Согласно заявлению (оферте) с истца также была удержана комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита, что составило <данные изъяты> рублей, а также страховой взнос в размере <данные изъяты> от выдаваемого кредита, что составило сумму <данные изъяты> рублей. Однако, договор страхования с ФИО1 не заключался, а также ему не было представлено возможности выбора кредита, который мог быть обеспечен разными способами, предполагающий добровольный выбор истцом вариантов обеспечения его ответственности по исполнению кредитных обязательств. Считает, что ответчиком нарушена ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей», поскольку ответчик осуществил выдачу денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору, а включение в кредитный договор комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на истца - потребителя расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет его права потребителя. Просит признать п. <данные изъяты> кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>, недействительным, как ущемляющим права потребителя в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей; взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей за ведение ссудного счета по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ; признать условия договора №, заключенного между ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и <данные изъяты>, недействительным в части взимания комиссий за выдачу кредита в размере <данные изъяты> и страхового взноса в размере <данные изъяты> от суммы кредита и взыскать с ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, в части взыскания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> и страхового взноса в размере <данные изъяты>. В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердил обстоятельства, на которых они основаны и дал показания, аналогичные изложенному в исковом заявлении. В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит применить к исковым требованиям ФИО1 срок исковой давности. Заслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает, что иск обоснован и подлежит удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. В соответствии со ст.16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения (кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положение Банка России от 26.03.2007 N 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначенных для расчетных операций. При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Банка России и п.14 ст.4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ N 54-П от 31.08.1998 года «О порядке предоставления(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона. В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 N 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Из п.2 ст.5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет. В силу п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты> был заключен кредитный договор №, согласно п. <данные изъяты> которого с ФИО1 ежемесячно удерживалась комиссия в размере <данные изъяты> доля от суммы выдаваемого кредита за ведение ссудного счета, что составляло сумму в размере <данные изъяты> рублей ежемесячно. Согласно заявлению (оферте) с истца также была удержана комиссия за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита, что составило <данные изъяты> рублей, а также страховой взнос в размере <данные изъяты> от выдаваемого кредита, что составило сумму <данные изъяты> рублей. Однако, договор страхования с ФИО1 не заключался, а также ему не было представлено возможности выбора кредита, который мог быть обеспечен разными способами, предполагающий добровольный выбор истцом вариантов обеспечения его ответственности по исполнению кредитных обязательств. Таким образом, пункт <данные изъяты> кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>, в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> доли от предоставленной суммы кредита и условия данного кредитного договора в части взимания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита и страхового взноса в размере <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита подлежат признанию недействительными и с <данные изъяты> в пользу ФИО1 подлежит взысканию <данные изъяты> рублей, уплаченных истцом в качестве комиссии за ведение ссудного счета, <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита и <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве страхового взноса. При этом суд не соглашается с доводом ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности. Нарушение прав ФИО1, как потребителя, носит длящийся характер. Кроме того, с претензией о восстановлении нарушенных прав потребителя ФИО1 обратился к ответчику ДД.ММ.ГГГГ Однако, в добровольном порядке ответчик требования истца не удовлетворил. В соответствии со ст.13 п.6 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф, в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, с <данные изъяты> в доход государства подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> В соответствии с подп.8 п.1 ст.333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Таким образом, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> рублей. Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Признать пункт <данные изъяты> кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>, недействительным в части взимания ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> доли от предоставленной суммы кредита. Признать условия кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и <данные изъяты>, в части взимания комиссии за выдачу кредита в размере <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита и страхового взноса в размере <данные изъяты> от суммы выдаваемого кредита недействительными. Взыскать с <данные изъяты> в пользу ФИО1 <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за ведение ссудного счета, <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве комиссии за выдачу кредита и <данные изъяты> рублей, уплаченных в качестве страхового взноса, а всего <данные изъяты> Взыскать с <данные изъяты> в доход государства штраф в сумме <данные изъяты> Взыскать с <данные изъяты> в доход государства государственную пошлину в размере <данные изъяты> Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней. Судья Беловского городского суда: (подпись) А.В. Шпирнов ВЕРНО Судья Беловского городского суда А.В. Шпирнов