Дело № 2-1055/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Слепцовой Е.В.

при секретаре Мальцевой Е.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово, Кемеровской области

26.04.2011 года             

гражданское дело по иску <данные изъяты> к Леонов Д. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и встречному иску Леонов Д. Г. к <данные изъяты> о защите прав потребителей,

Установил:

Истец <данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчику Сорокину Е. Н. о взыскании задолженности <данные изъяты> в соответствии с кредитным договором № заключенным между <данные изъяты> и Леонов Д. Г., Ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля <данные изъяты>. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №

В соответствии с п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30 (31) числа.

Однако в нарушение п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается историей погашений.

Факт выдачи кредита ответчику и нарушение ответчиком своих обязательств перед <данные изъяты> подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном деле №: кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, историей всех погашений клиента по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности Леонов Д. Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

Единовременная комиссия за обслуживание- <данные изъяты>,

Долг по комиссии -<данные изъяты>

Текущий долг по кредиту-<данные изъяты>,

Срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>,

Долг по погашению кредита(просроченный кредит) -<данные изъяты>,

Долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): <данные изъяты>.

Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <данные изъяты>,

Повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов составляют: <данные изъяты>.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе. В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 139 ГПК РФ по заявлению лиц, участвующих в деле, судья или суд может принять меры по обеспечению иска, в том числе наложение ареста на имущество, принадлежащее ответчику и находящееся у него или других лиц (ст. 140 ГПК РФ).

Согласно ст. 334 ГК РФ, ст. 1 Закона «О залоге» залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе, в случае не исполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 78 ФЗ «Об исполнительном производстве» если взыскание на заложенное имущество обращено для удовлетворения требований залогодержателя, то взыскание на заложенное имущество обращается в первую очередь, независимо от наличия у должника другого имущества.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о том, что обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

<данные изъяты> считает, что в результате эксплуатации автомобиль <данные изъяты> может быть повреждён или уничтожен. Это может существенно отразится на стоимости арестованного имущества в момент исполнения решения суда, либо сделать невозможным обращение взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, согласно ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

Таким образом, можно сделать вывод о том, что действующее законодательство не запрещает залогодателю продавать либо иным образом отчуждать заложенное имущество. Исходя из вышеизложенного, <данные изъяты>» считает, что непринятие мер по обеспечению иска в дальнейшем может существенно отразиться на его исполнении.

Согласно ст.28 ГПК РФ иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Местом жительства признается место, где гражданин постоянно или преимущественно проживает (ч. 1 ст. 20 ГК РФ).

В ходе претензионной работы <данные изъяты> стало известно, что Ответчик в настоящее время проживает по адресу <адрес>,. Таким образом, данный иск подлежит рассмотрению, исходя из общего правила территориальной подсудности, установленного ст. 28 ГПК РФ, по месту нахождения ответчика, а именно в Беловском городском суде Кемеровской обл..

Учитывая вышеизложенное и руководствуясь условиями Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, а также ст.ст. 15, 309, 811, 348 ГК РФ, и ст.ст.З, 28, 139, 140, 194-199 ГПК РФ,

Просит взыскать с гражданина Леонов Д. Г. в пользу <данные изъяты> сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, в счет погашения задолженности перед <данные изъяты> в размере <данные изъяты> по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Ответчика в пользу <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

По встречному иску Леонов Д. Г. к <данные изъяты> о защите прав потребителей между Леонов Д. Г. и ответчиком <данные изъяты> заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты>, согласно которому с него удерживалась комиссия за открытие ссудного счета и за ведение ссудного счета всего на сумму <данные изъяты>.

Просит признать недействительными условия кредитного договора в части взыскания комиссий и применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Суд считает, что требования истца <данные изъяты> подлежат частичному удовлетворению, и по встречному иску требования истца Леонов Д. Г. подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

      В судебное заседание представитель истца-ответчика <данные изъяты> не явился согласно ходатайству просит дело рассмотреть в свое отсутствие на иске настаивает, встречный иск не признает, также по встречным требованиям просит применить срок исковой давности.

      Ответчик-истец Леонов Д. Г., в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит дело рассмотреть в свое отсутствие при участие представителя Кусова Н. Г.

      Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит требования истца обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между Леонов Д. Г. и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № на покупку транспортного средства, сумма кредита <данные изъяты>. Срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. Размер процентной ставки за пользование кредитом составляет <данные изъяты>. Размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета составил <данные изъяты>. Пунктом 18 договора предусмотрено в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, сумма начисленных процентов переноситься кредитором на счет просроченных процентов. Размер платы по просроченным процентам составляет <данные изъяты> от суммы не уплаченных в срок процентов за каждый день просрочки. В случае несвоевременного возврата кредита сумма непогашенной части ссудной задолженности переноситься кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет <данные изъяты> от суммы непогашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки (повышенные проценты). Договор подписан сторонами.

Леонов Д. Г. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору. Сумма задолженности Леонов Д. Г. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, из которых:

Единовременная комиссия за обслуживание- <данные изъяты>,

Долг по комиссии- <данные изъяты>,

Текущий долг по кредиту-<данные изъяты>,

Срочные проценты на сумму текущего долга <данные изъяты>,

Долг по погашению кредита(просроченный кредит) -<данные изъяты>,

Долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): <данные изъяты>.

Повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту составляют <данные изъяты>,

Повышенные проценты за допущенную просрочку <данные изъяты>.

Представитель ответчика-истца Леонов Д. Г. по нотариальной доверенности Кусова Н. Г. пояснила, что ответчик согласен с суммой задолженности по кредитному договору за исключением долга по комиссии за ведение судного счета в размере <данные изъяты>, а также просит в соответствии со статьей 333 ГК РФ уменьшить повышенные проценты на нарушение обязательства.

Суд считает возражения представителя ответчика-истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, как и требования ответчика- истца Леонов Д. Г. по встречному иску в части признания недействительными условий кредитного договора в части комиссии за обслуживание ссудного счета поскольку согласно ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 « О защите прав потребителей»:

1. Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

3. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Согласно Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета, а равно по выдаче кредита, нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за выдачу кредита, открытие и обслуживание ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такие условия считаются недействительными.

Согласно ч.1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента совершения.

Согласно ст. 180 ГК РФ Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно 2 ст. 166 ГК РФ Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом.

С учетом изложенного суд считает необходимым исключить из расчета задолженности комиссию за ведение судного счета в сумме <данные изъяты>.

Согласно ст. 333 ГК РФ Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что подлежащая уплате неустойка в сумме <данные изъяты> явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, с учетом суммы основного долга и встречных требований ответчика истца Леонов Д. Г.и подлежит уменьшению до <данные изъяты>

На основании ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно п. 1 и 3 чт.350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и Леонов Д. Г.. был заключен договор залога имущества №

В соответствии с п. 1. договора залога залогодатель предоставляет залогодержателю транспортное средство автомобиль <данные изъяты>, цвет сине-зеленый, принадлежит залогодателю на праве собственности. Залогом имущества обеспечивается исполнение заявщиком обязательств по кредитному договору №-ф от ДД.ММ.ГГГГ. Договор подписан сторонами.

В судебном заседании установлено, что Леонов Д. Г. исполнял обязательства по кредитному договору не должным образом.

В соответствии с ч.1 ст. 28.1. Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге» реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве. Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке.

Таким образом, суд полагает установить способ реализации предмета залога- с публичных торгов, определив начальную продажную цену предмета залога в размере <данные изъяты>, поскольку данная стоимость автомобиля подтверждается справкой №.

Суд установлено, что согласно подпункту «г» пункту 1 кредитного договора № заемщик обязан оплатить кредитору размер ежемесячной комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета в размере <данные изъяты>.

Также, по мнению суда условия договора в части уплаты комиссии за ведение ссудного счета являются недействительными, поскольку не соответствуют требованиям закона по вышеуказанным основаниям. Представитель ответчика- истца Леонов Д. Г. по нотариальной доверенности Кусова Н. Г. пояснила, что ответчиком оплачена комиссия за ведение судного счета в сумме <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требования ответчика-истца Леонов Д. Г. в Д.Г. в части применения последствий по недействительной сделке подлежат удовлетворению не полном объеме, поскольку представителем истца- ответчика <данные изъяты> заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям ответчика-истца ФИО6 которое по мнению суда является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года с момента исполнения сделки.

Срок давности по искам об обратном взыскании ежемесячных платежей (комиссий) за ведение ссудного счета, внесенных истцом по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного ст. 181 ГК РФ срока исковой давности.

Ответчиком- истцом Леонов Д. Г. иск предъявлен ДД.ММ.ГГГГ, поэтому платежи по комиссии за ведения ссудного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно на сумму <данные изъяты> находятся за пределами срока исковой давности.

Поэтому с истца- ответчика <данные изъяты> подлежит взысканию в пользу Леонов Д. Г. по его встречному иску : <данные изъяты>.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 101 ч.1 ГПК РФ В случае если истец не поддерживает свои требования вследствии добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Каким образом иск <данные изъяты> подлежит удовлетворению на сумму: <данные изъяты> и государственная пошлина подлежащая взысканию с истца составляет <данные изъяты>.

Требования истца ответчика Леонов Д. Г. подлежат удовлетворению на сумму <данные изъяты> и поэтому с <данные изъяты> подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты> к Леонов Д. Г. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Леонов Д. Г. в пользу <данные изъяты> сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>.

В остальной части отказать.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога № от ДД.ММ.ГГГГ имущество - автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, определении начальной продажной цены автомобиля в размере <данные изъяты>.

Исковые требования Леонов Д. Г. к <данные изъяты> о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Признать недействительными условия кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между <данные изъяты> и Леонов Д. Г. в части уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета в сумме <данные изъяты>.

Взыскать с <данные изъяты> в пользу Леонов Д. Г. убытки в размере <данные изъяты> за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В остальной части отказать.

Взыскать с <данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения с 29.04.2011 года.

Судья подпись      Слепцова Е.В.

Верно.

Судья        Слепцова Е.В.