Дело № 2-1110/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Город Белово Кемеровской области 28.04.2011 года Беловский городской суд Кемеровской области в составе: председательствующего судьи Слепцовой Е.В. при секретаре Мальцевой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <данные изъяты> к Макаримов М. М., Макаримова Г. М., Биктимиров Р. Р. о взыскании суммы долга по кредитному договору, суд У С Т А Н О В И Л: <данные изъяты> обратился в суд с иском к ответчикам Макаримов М. М., Макаримова Г. М., Биктимиров Р. Р. о взыскании суммы долга по кредитному договору. Свои требования мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> (далее - «Кредитор» или «Банк») и Макаримов М. М., Макаримова Г. М. и Биктимиров Р. Р. заключен кредитный договор с элементами договора поручительства № Согласно п.п. 1.1. и 1.2 Кредитного договора Банк обязался предоставить Заемщику кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязался вернуть полученные денежные средства в полном объеме до ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.6.). В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора процентная ставка по кредиту установлена в размере <данные изъяты> годовых. В соответствии с п.п. 1.5. и 1.6. Кредитного договора, Заёмщик обязан осуществлять ежемесячные платежи по возврату Кредита, уплате начисленных на Кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета в сумме не менее <данные изъяты>., ежемесячно до 11 числа, (копия Кредитного договора прилагается). Согласно п. 1. ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). ДД.ММ.ГГГГ, в порядке предусмотренном п. 2.1 Кредитного договора, Банк предоставил Заемщику Кредит в размере <данные изъяты>., путем зачисления суммы Кредита на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету Заемщика. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заемщик использовал кредитные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Пунктами 1.11 Кредитного договора предусмотрена уплата Заемщиком ежемесячной комиссии (платы) за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится Заемщиком в размере <данные изъяты> от суммы кредита. В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней). В свою очередь, п.1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Согласно п. 4.1. Кредитного договора, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по Кредитному договору, в том числе возвратить Кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии, он обязуется уплатить Кредитору неустойку. Неустойка подлежит начислению из расчёта <данные изъяты> в день от просроченной исполнением суммы по возврату кредита и уплате процентов, начиная со дня, следующего за днем, который установлен Кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика. Согласно п. 1.13. Кредитного договора при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, как и Заемщик, включая возврат ( в том числе досрочный) Кредита, процентов, неустоек, комиссий, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком. Заемщик неоднократно нарушал обязательства по Кредитному договору и с ДД.ММ.ГГГГ, когда Заёмщиком был сделан последний платёж, денежных средств в счет погашения задолженности по Кредиту не поступало. Это даёт основание полагать, что добровольно Кредит возвращён не будет. За время пользования кредитом Заёмщиком погашено <данные изъяты>. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Макаримов М. М. перед <данные изъяты> по Кредитному договору составляет - <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; долг по комиссиям - <данные изъяты> задолженность по процентам - <данные изъяты>.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - <данные изъяты>. неустойка за несвоевременную оплату процентов- <данные изъяты>.; Согласно п. 4.3. Кредитного договора, Кредитор вправе требовать от Заёмщика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов и платы за ведение ссудного счета случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Пунктом 5.4. Кредитного договора, между Банком и Заемщиком достигнуто соглашение о том, что споры по Кредитному договору подлежат рассмотрению судом по месту нахождения Кемеровского филиала Кредитора. Впоследствии приказом Председателя Правления <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> был ликвидирован. В соответствии с ч.1 ст. 29 ГПК РФ выбрана подсудность по последнему известному месту жительства ответчика на территории РФ. Просит досрочно, солидарно, взыскать с ответчиков Макаримов М. М., Макаримова Г. М. и Биктимиров Р. Р. в пользу истца <данные изъяты> задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчиков в пользу <данные изъяты>», расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>. В последствии исковые требования уточнил, в связи с поступлением денежных средств просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>. В судебное заседание представитель истца - <данные изъяты> не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчики Макаримов М. М., Макаримова Г. М. возражений не имеют, однако просят исключить сумму уплаченной комиссии в пределах срока исковой давности, как удержанную незаконно. Ответчик Биктимиров Р. Р. в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, суд признает причины неявки не уважительными. Суд, выслушав, исследовав письменные материалы дела, находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В соответствии со ст.ст. 315 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Как установлено в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и заемщиком ответчиком Макаримов М. М., поручителями ответчиками Макаримова Г. М., Биктимиров Р. Р. был заключен кредитный договор с элементами договора поручительства № согласно которому сумма кредита составила <данные изъяты>, срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 4.1. кредитного договора, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какую-либо свою обязанность по Кредитному договору, в том числе возвратить кредит или уплатить начисленные на него проценты, комиссии, он обязуется уплатить кредитору неустойку. Неустойка подлежит начислению из расчёта <данные изъяты> в день от просроченной исполнением суммы по возврату кредита и уплате процентов, начиная со дня, следующего за днем, который установлен кредитным договором как срок исполнения соответствующей обязанности Заемщика. Согласно п. 4.3. кредитного договора, кредитор вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов и платы за ведение ссудного счета случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) какой-либо из обязанностей перед Кредитором, в том числе обязанности в срок возвращать Кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, комиссии за ведение ссудного счета. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Макаримов М. М. перед <данные изъяты> по кредитному договору составляет - <данные изъяты> в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; долг по комиссиям - <данные изъяты>.; задолженность по процентам - <данные изъяты>.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременный возврат кредита - <данные изъяты>. неустойка за несвоевременную оплату процентов- <данные изъяты>.; В связи с поступлениями денежных средств на счет Макаримов М. М., произведенными Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения задолженности, которые впоследствии были распределены: <данные изъяты> в счет погашения основного долга и <данные изъяты> в счет погашения задолженности по процентам, истец снизил сумму иска. Всего за время пользования Кредитом Заемщиком погашено <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ долг Макаримов М. М. по кредитному договору составляет <данные изъяты>., в том числе: основной долг - <данные изъяты>.; долг по комиссиям - <данные изъяты> долг по срочным процентам - <данные изъяты>.; задолженность по процентам на просроченный основной долг - <данные изъяты>.; неустойка за несвоевременный возврат кредита -<данные изъяты>.; неустойка за несвоевременную уплату процентов - <данные изъяты>.; Суд согласен с расчетом произведенным истцом, поскольку он отражает все начисленные и уплаченные суммы в счет погашения обязательства по кредиту. В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Оснований для уменьшения неустойки суд не находит. Оснований для прекращения условий кредитного договора в части поручительства, предусмотренные ст. 367 ГПК РФ суд не находит. Однако, при исследовании состава оплаченной ответчиком суммы задолженности было установлено, что в состав ежемесячного платежа в соответствии с распоряжением о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ входит обязанность по ежемесячной оплате комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета в <данные изъяты>. Комиссия за ведения судного счета была включен в состав ежемесячного платежа, и ответчиком фактически было оплачено- <данные изъяты>, а также ответчик должен оплатить комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты>, что подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка. Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от 26.03.2007 № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть, операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Следовательно, действия банка по открытию и ведению такого счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за открытие и ведение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такое условие считается недействительным. Согласно ст. 167 ч.1 ГК РФ Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Согласно ст. 180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. Согласно ч.2 ст. 166 ГК РФ Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ. Комиссия за ведения судного счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ оплачена ответчиком в размере <данные изъяты>. В соответствии со ст.181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года с момента исполнения сделки. Срок давности по искам об обратном взыскании ежемесячных платежей, внесенных истцом по условиям договора, которые в силу закона являются ничтожными, исчисляется отдельно по каждому платежу в пределах указанного ст. 181 ГК РФ срока исковой давности. Таким образом, суд считает необходимым применить последствия ничтожной сделки и уменьшить общую сумму взыскания, исключив уплаченные ответчиком сумму комиссии за ведение ссудного счета в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> и сумму комиссии за ведение ссудного счета, которую истец просит взыскать с ответчика в размере <данные изъяты>. Всего <данные изъяты>. В результате общая сумма взыскания составит: <данные изъяты>. Суд считает, что задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> подлежит солидарному взысканию с ответчиков Макаримов М. М., Макаримова Г. М., Биктимиров Р. Р. в соответствии с вышеизложенным. В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы с учетом ч.1 ст. 101 ГПК РФ. После предъявления иска на сумму 83271,74 рублей ответчик добровольно оплатил <данные изъяты>. Государственная пошлина подлежит уплате с суммы <данные изъяты>. На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Взыскать в пользу <данные изъяты> солидарно с ответчиков Макаримов М. М., Макаримова Г. М., Биктимиров Р. Р. сумму долга по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в <данные изъяты>. Всего на сумму <данные изъяты>. В остальной части отказать. Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения с ДД.ММ.ГГГГ. Судья Слепцова Е.В.