Дело №2-1809                       

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Силуяновой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово

                                                                                           22 июня 2011 года

дело по иску Сорокина ФИО6 к ОАО «Росбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

           Сорокин А.Г. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО «Росбанк» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что между ним и ОАО АКБ «Росбанк» ДД.ММ.ГГГГ<данные изъяты> г. был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере <данные изъяты> рублей, с него ежемесячно удерживают комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> рублей.

Указанные комиссии являются незаконными в силу следующего.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате выполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением и иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Верховный суд РФ в своем решении от 01.07.1999 №ГКПИ99-484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании пункта 2.1.1. Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации» отметил, что при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей», аналогичная позиция изложена в п.1 Информационного письма Центрального банка РФ от 29 августа 2003 г. №4.

Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения ( кредиторская задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счет, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положение Банка России от 26.03.2007 № 302- П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных, не предназначенных для расчетных операций.

При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Банка России и п.14 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которыми Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положением ЦБ РФ №54-П от 31 августа 1998 г. «О порядке предоставления ( размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата ( погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета - обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед банком России, которая возникает в силу закона.

Поскольку ответчик возложил на него плату за открытие и ведение ссудных счетов - обязательные для ответчика, считает данный пункт противоречащим ст.16 Закона.

Просит взыскать с АКБ Росбанк (ОАО) в его пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, которая была взята с него за ведение ссудного счета по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № № в нарушение ст. 16 Закона «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель истца Малиновская О.С., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, дала аналогичные пояснения.

Представитель ответчика Гусаченко Н.К., действующая по доверенности, просила дело рассмотреть в их отсутствии. В своем письменном отзыве на исковое заявление Гусаченко Н.К. пояснила, что банк действовал строго в рамках указаний Центрального банка Российской федерации, являющихся обязательными для кредитных организаций. Вина Банка при взимании комиссии за ссудный счет отсутствует. В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Решение заключить договор, именно на условиях, содержащихся в кредитном договоре, принималось заемщиком осознанно и добровольно с учетом собственных экономических интересов, с пониманием условий кредитного договора, в частности состава и общей суммы расходов, которые он понесет в связи с пользованием кредитом. При заключении договора заемщик своей подписью в договоре подтвердил, что он ознакомлен со всеми условиями договора, полностью с ними согласен и обязуется соблюдать условия договора. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Представитель Территориального Управления Роспотребнадзора по Кемеровской области в г. Белово и Беловском районе в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

          Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В судебном заседании установлено, что между Сорокиным А.Г. и АКБ «Росбанк» (ОАО) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ п. 3.5 банк открывает клиенту ссудный счет для учета задолженности по кредиту.

В соответствии с п.4.6 заемщик уплачивает ежемесячную комиссию (плату) за ведение ссудного счета. Уплата данной комиссии производится заемщиком в размере 0,5 процентов от суммы предоставленного кредита ежемесячно до момента полного погашения кредита.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 г. N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

           С учетом изложенного условия кредитования в части удержания комиссии за ведение ссудного счета является недействительным.

Из представленной в суд выписки по счету следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом уплачено комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб.)

Таким образом, ответчик должен возвратить Сорокину А.Г. комиссию за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» суд считает необходимо взыскать с ответчика в доход государства штраф в сумме <данные изъяты> рублей. (<данные изъяты>).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

           Взыскать с АКБ «Росбанк» ОАО в пользу Сорокина ФИО7 комиссию за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> рублей.

В остальной части отказать.

           Взыскать с АКБ « Росбанк» ОАО в доход государства штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с АКБ «Росбанк ОАО» в доход местного бюджета государственную пошлину в размер <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд через Беловский городской суд в течении 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 27.06.2011 г.