Дело № 2-2019/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
В составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.
при секретаре Силуяновой О.Н.
рассмотрев в закрытом судебном заседании в городе Белово
14 июля 2011 года
дело по иску Решетниковой ФИО6 к АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО о защите прав потребителей,
У С Т А Н О В И Л:
Истица обратилась в суд с иском к ответчику о защите прав потребителей.
Свои требования мотивирует тем, что между ней Решетниковой ФИО7 и АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» ОАО ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно п.3.2.2.2 которого с нее ежемесячно удерживалась комиссия в размере 0,01 доли от предоставленной суммы кредита, за ведение ссудного счета, что составило <данные изъяты> рублей ежемесячно.
Согласно заявлению (оферте) с нее также была удержана комиссия за выдачу кредита 3% от суммы выдаваемого кредита, что составило <данные изъяты> рублей, а также страховой взнос в размере 2% от выдаваемого кредита, что составило <данные изъяты> рублей.
Указанные комиссии являются незаконными на основании следующего.
В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом в полном объеме.
Верховный суд в своем решении от 01.07.1999 года №ГКПИ99-484 «Об отказе в удовлетворении заявления о признании пункта 2.1.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» противоречащим Гражданскому кодексу Российской Федерации отметил, что при осуществлении кредитования банк открывает ссудный счет, который не является счетом в смысле договора банковского счета. Ссудный счет служит для отражения задолженности заемщика банку по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и материальных ценностей, аналогичная позиция изложена в п.1 Информационного письма ЦБ РФ от 29.08.2003 г. №4.
Действиями, которые банк обязуется совершить для создания условий предоставления кредита и его погашения ( кредитная задолженность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным Положением Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, предназначенных для расчетных операций.
При этом открытие и ведение балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов банка России и п.14 си.4 Федерального закона от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.
Ссудный счет не является банковским по смыслу ГК РФ и Положения ЦБ РФ №54-П от 31.08.1998 г. «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.
Поскольку ответчик возложил на нее плату за ведение ссудных счетов – обязательные для ответчика, считает данный пункт противоречащий ст. 16 Закона.
В заявление (оферте), которое является неотъемлемой частью договора, предусмотрена ее обязанность по уплате 3% за выдачу кредита и 2% страхового взноса, что составило суммы <данные изъяты> рублей и <данные изъяты> рублей.
В части 2% страхового взноса вытекает следующее, договор страхования с ней не заключался, а также ей не было предоставлено объективной возможности выбора кредита, который мог быть обеспечен разными способами предполагающими добровольный выбор ею вариантов обеспечения ее ответственности по исполнению кредитных обязательств. В связи с эти Банком также нарушена ст. 16 Закона.
В соответствии с пунктом 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка (пункт 2.1.2 Положения Банка России от 31.08.1998 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения).
Из пункта 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных средств является банковской операцией и осуществляется банком от своего имени и за свой счет.
В силу пункта 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
При таких обстоятельствах Банк осуществил выдачу ей денежных средств в рамках исполнения им своих обязанностей по кредитному договору и включение в кредитный договор комиссии за выдачу кредита является незаконным возложением на нее – потребителю расходов, связанных с осуществлением банком своей деятельности, а также ущемляет права потребителя.
Условия договора о взимании ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, а также комиссии за выдачу кредита и страхового взноса является недействительными в силу ничтожности (ч.1 ст.168 ГК РФ) поскольку противоречат п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
В судебное заседание истец не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
В суде представитель истица Михайлова М.А., действующая по доверенности, иск поддержала, дала аналогичные пояснения.
Представитель ответчика Плотникова Ю.Г., действующая по доверенности, иск признала в части взыскания <данные изъяты> рублей и пояснила, что признание иска добровольное, принуждения со стороны кого-либо не было, осознает, что возможно принудительное взыскание суммы.
Представитель истца Михайлова М.А. отказывается от остальных исковых требований.
Суд, выслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, считает необходимым в соответствии со ст. 168 ГК РФ, ст. 16 Закона ФЗ «О защите прав потребителей», ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», подтверждаются материалами дела.
Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Взыскать с АКБ Новокузнецкий муниципальный банк ОАО в пользу Решетниковой ФИО8 денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей в счет комиссии за ведение ссудного счета.
Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение 10 дней.
| Судья | /подпись/ | М.Ю. Хряпочкин |
| Верно | ||
| Судья | М.Ю. Хряпочкин |