защита прав потребителей

Дело № 2-3146/2011

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Хряпочкина М.Ю.

при секретаре Силуяновой О.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белове

13 октября 2011 года

    дело по иску ФИО1 к <данные изъяты> о защите прав потребителей,

    У С Т А Н О В И Л:

        ФИО1 обратилась в суд с иском к <данные изъяты> о защите прав потребителей.

        Свои требования мотивирует тем, что между ней, ФИО1, и <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на получение денежных средств в размере <данные изъяты> рублей.

        Согласно п.1.6 договора ее обязали уплачивать ежемесячную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита 0,90 процентов от суммы кредита, что составляет <данные изъяты> рублей ежемесячно.

        Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

        Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

        Пункт 2.1.2 названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное положение Центрального банка Российской Федерации не регулируется распределением издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банков денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

        Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативно- правовыми актами РФ не предусмотрено.

        Таким образом, условие договора о взимании комиссии применительно к пункту 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом прав потребителей.

    В силу п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

    В соответствии со ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом (пункт 1 статьи 166).

    За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ банк из тех сумм, которые были внесены для погашения задолженности по кредитному договору, удержал ежемесячную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита, в размере <данные изъяты> рублей.

        Оплата вышеуказанных сумм подтверждается справкой о произведенных платежах, выданной банком ДД.ММ.ГГГГ №.

    Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделка каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

        Действиями ответчика ей был причинен моральный вред, выразившиеся в необходимости нести дополнительные финансовые расходы при исполнении кредитного обязательства по недействительной части сделки.

        В силу ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

        Просит исключить из текста кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ пункт 1.6, предусматривающий внимание ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита <данные изъяты> от суммы кредита.

    Применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчика в его пользу денежную сумму в размере <данные изъяты> рублей, которая удержана с нее в виде ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита.

        Взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

        Истица в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

        В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 размер комиссии не оспаривает, возражает против удовлетворения требования о компенсации морального вреда.

        Суд, исследовав письменные материалы, дела считает, что исковые требвоания подлежат удовлетворению частично.

    В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и <данные изъяты> заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

        Согласно п. 1.6 кредитного договора условий заемщик оплачивает ежемесячную комиссию за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита: <данные изъяты> процентов от суммы кредита.

    Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

В соответствии с п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 167 ГПК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

        С учетом изложенного п. 1.6 кредитного договора является недействительным.

        Из представленной в суд справки <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истицей уплачено комиссия за оказание финансовых услуг в размере <данные изъяты> руб.

        Таким образом, ответчик должен возвратить ФИО1 комиссию за оказание финансовых услуг в сумме <данные изъяты> руб.

Рассматривая требование о компенсации морального вреда, суд считает, что оно не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

        В соответствии с п. 2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

        Истцом не доказано, что действиями банка по включению в кредитный договор условий о взимании комиссии за оказание финансовых услуг ей причинены нравственные и физические страдания.

        В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета необходимо взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Признать п.<данные изъяты> кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № недействительным, предусматривающий внимание ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита <данные изъяты> от суммы кредита, заключенного между <данные изъяты> и ФИО1.

        Взыскать с <данные изъяты> в пользу ФИО1 комиссию за оказание финансовых услуг в размере <данные изъяты> рублей.

В остальной части отказать.

Взыскать с <данные изъяты> в доход местного бюджета государственную пошлину в размер <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд через Беловский городской суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ