Дело № 2-3090
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи Голубченко В.М.
при секретаре Титаренко И.З.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 20 октября 2011 года
гражданское дело по иску <данные изъяты> » к Кашиной <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
<данные изъяты>» обратилось с иском в суд к Кашиной Е.И.о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что <данные изъяты> Кашина Е.И. обратилась в адрес <данные изъяты>» с заявлением о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> рублей.
В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту ( ст.435 ГК РФ).
Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика <данные изъяты>» акцептировала данную оферту путем открытия текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен №.
Таким образом, <данные изъяты> полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.
Согласно п.п. 3.1. Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом <данные изъяты>» заемщику.
Согласно п. 3.3. общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Ответчик в нарушение условий договора, п. 3.4 кредитного договора ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору.
Факт получения ответчиком кредита в <данные изъяты>» и нарушения им своих обязательств подтверждается: заявлением заемщика об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общими условиями предоставления нецелевых кредитов, платежным поручением о перечислении денежных средств за личный счет клиента.
Ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет <данные изъяты> руб., из которых долг по уплате комиссии- <данные изъяты> коп., текущий долг по кредиту- <данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга- <данные изъяты> коп.; просроченный кредит- <данные изъяты> коп.; просроченные проценты- <данные изъяты> коп.
Просит взыскать с Кашиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> коп. и расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.
В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчица Кашина Е.И. и ее представитель ФИО3, действующий в соответствии со ст. 53 ГПК РФ исковые требования признали частично. Не признает исковые требования банка в части взыскания комиссии в размере <данные изъяты> руб., в остальной части требования признают.
Суд, выслушав ответчицу Кашину Е.И. и ее представителя, исследовав материалы дела, считает что требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
На основании ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.ст. 314 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия заимодавца.
В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Согласно ст.330 ч.1, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; соглашение о неустойки должно быть совершено в письменной форме. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Как установлено в судебном заседании, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась с заявлением о предоставлении кредита к <данные изъяты> рублей.
Суд полагает, что в соответствии с установленными в заявлении условиями, его следует рассматривать как оферту в соответствии со ст. 435 ГК РФ.
<данные изъяты>» акцептовало данную оферту путем открытия счета на имя Кашиной Е.И. и зачисления на него суммы кредита, таким образом договор был заключен, ему присвоен номер №, т.е. сторонами соблюдена письменная форма договора, что соответствует п.3 ст. 434, ст. 435, п.3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии с поручением ответчицы, изложенным в заявлении, истец произвел перечисление суммы кредита на банковский счет Кашиной Е.И., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ
В соответствии с графиком платежей ответчица должна была вносить ежемесячный платеж по кредиту в сумме <данные изъяты> коп.
Однако Кашина Е.И. ненадлежащим образом исполнила свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору №.
В соответствии с п. 3 Общих условий предоставления нецелевых кредитов, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора №, ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее 15 числа каждого месяца.
Согласно п.п. 3.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом <данные изъяты>» заемщику согласно п. 3.12 общих условий.
В соответствии с п. 3.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита, указанную в графике платежей.
Обстоятельства заключения кредитного договора №, обстоятельства неисполнения заемщиком обязательств по кредиту подтверждается материалами дела.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 <данные изъяты> указано истцом составляет – <данные изъяты> коп.
Судом при исследовании состава исчисленного банком долга было установлено, что в состав ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей входит обязанность по ежемесячной оплате комиссионного вознаграждения банку за ведение ссудного счета в сумме <данные изъяты> коп. Этот вид платежа в качестве дополнительных расходов потребителя предусмотрен п.2.2.1. общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета и был включен в состав ежемесячного платежа, и был учтен при расчете долга, что подтверждается предоставленным истцом расчетом задолженности.
В силу ст.10. Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.
Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг) возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные расходы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.
В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Следовательно, действия банка по взиманию ежемесячной комиссии нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такое условие считается недействительным.
Согласно ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
На основании изложенного суд приходит к выводу о том, что сумма задолженности по комиссии в размере <данные изъяты>. взысканию не подлежит.
Таким образом, суд считает сумма задолженности по комиссии в размере <данные изъяты> коп. не подлежит взысканию.
В результате общая сумма взыскания составляет: текущий долг по кредиту<данные изъяты> коп., срочные проценты на сумму текущего долга<данные изъяты> коп.; просроченный кредит-<данные изъяты> коп.; просроченные проценты- <данные изъяты> руб.
На основании изложенного, в пользу <данные изъяты>» необходимо взыскать с Кашиной <данные изъяты> задолженность по Кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, с ответчика Кашиной Е.И. в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенны требованиям в <данные изъяты>.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.196-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования <данные изъяты> Кашиной <данные изъяты> о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Кашиной <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>» сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> коп.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья /подпись/ В.М.Голубченко