Дело № 2-1013/2012
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Беловский городской суд Кемеровской области
в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.
при секретаре Мирзажановой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области
27 июня 2012 года
гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Гонтарь ФИО7, Каргину ФИО8, Шавриной ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчикам о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что в соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Гонтарь ФИО10 был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> рублей, на цели личного потребления сроком по ДД.ММ.ГГГГ по<адрес>% годовых.
Исполнения кредитором своих обязательств по выдаче кредита и получение заемщиком денежных средств подтверждаются выпиской по счету.
В качестве обеспечения исполнения заемщиком обязательств по данному договору были заключены договоры поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, с двумя физическими лицами Каргиным ФИО11, Шавриной ФИО12 соответственно.
Согласно п.2.4 кредитного договора и ст. 810 ГК РФ погашение кредита производится заемщиком ежемесячно. Согласно п.2.5 кредитного договора и ст. 809 ГК РФ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно.
В соответствии с п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов заемщик уплачивает неустойку в размере двухкратной процентной ставки от суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
В настоящее время заемщиком не исполняются надлежащим образом обязанности, предусмотренные условиями кредитного договора, в части своевременного погашения основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом.
Заемщик и поручители неоднократно извещались о наличии просроченной задолженности и необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет <данные изъяты> рублей и включает суммы:
Просроченные проценты- <данные изъяты> руб.
Неустойка- <данные изъяты> руб.
В соответствии с п.4.6 кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающие проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору.
В соответствии с п.п. 2.1, 2.2 договоров поручительства, поручители отвечают перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручители и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Данные условия договора соответствуют ст. 363 ГК РФ.
Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору, банк обращался в суд о досрочном взыскании кредита, решение от ДД.ММ.ГГГГ, решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ
Из изложенного следует, что в день вступления в законную силу решения суда и наступления срока указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, вся оставшаяся задолженность по кредитному договору становится просроченной. И в соответствии с договором неустойка начисляется с просроченной суммы.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков.
Досрочное взыскание с заемщика и поручителей по требованию кредитора суммы займа по договору, не влечет его расторжение и прекращение обязательств заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты, предусмотренных им сумм до полного погашения займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от обязательств не допустим.
В соответствии с ч.3 ст.425 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям предусмотренным ГК РФ, другими законами, или договором.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке предусмотренных договором. При этом в соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиков срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.
Из содержания вышеназванных норм закона не следует, что нарушение заемщиком сроков возврата кредита, и реализации займодавцем его права требовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся в соответствии с договором процентов означает расторжение кредитного договора.
Таким образом, досрочное взыскание с заемщика и поручителей суммы задолженности по требованию кредитора не влечет прекращение обязательства заемщика по уплате процентов по договору и неустойки за просрочку выплаты сумм, предусмотренных договором, до полного погашения кредита.
Кредитным договором предусмотрена плата за пользование кредитом в виде <данные изъяты>% годовых, также ответственность за нарушение сроков возврата займа и уплаты начисленных процентов в виде пени в размере двухкратной процентной ставки от суммы просроченного платежа.
При этом договором предусмотрено, что фактическим возвратом займа и уплатой всех начисленных процентов считается возврат в полном объеме суммы займа и начисленных процентов по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в договоре неустойки ( в случае начисления).
В день вступления в законную силу решения суда и наступления срока, указанного в требовании о досрочном возврате суммы займа, у банка появилось право получить досрочно в полном объеме оставшуюся сумму займа и начисленные проценты по нему за весь срок пользования денежными средствами, а также уплату указанной в договоре неустойки (в случае начисления).
Просит взыскать с Гонтарь ФИО13, Каргина ФИО14, Шавриной ФИО15 солидарно в пользу в пользу Сбербанка России ОАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также сумму уплаченной истцом государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.
В ходе судебного разбирательства истец уточнил свои исковые требования просит взыскать с Гонтарь ФИО16, Каргина ФИО17, Шавриной ФИО18 солидарно задолженность по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ -<данные изъяты> руб. и включает суммы: просроченные проценты-<данные изъяты> руб., неустойка (пеня) по процентам- <данные изъяты> руб., неустойка (пеня) по кредиту- <данные изъяты> руб.
В судебном заседании представитель истца Осыченко О.Н., действующая по доверенности, исковые требования поддержала, пояснила, что просят взыскать не довзысканные проценты-<данные изъяты> руб. Решением суда проценты взысканы на ДД.ММ.ГГГГ Сейчас просят взыскать проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- день вступления решения в законную силу. Неустойку на проценты просит взыскать за период ДД.ММ.ГГГГ- дата вступления решения суда в законную силу по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. неустойку на основной долг <данные изъяты> руб. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Решение суда исполнено частично, остаток на <данные изъяты> руб.
Ответчик Гонтарь в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства.
Определением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве представителя Гонтарь ФИО19 назначен адвокат коллегии адвокатов №25 г. Белово.
Представитель Гонтарь С.П. в судебное заседание не явился.
Ответчик Каргин А.М. в судебное заедание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Ответчик Шаврина О.В. исковые требования не признала, пояснила, что в ноябре 2011 г. у нее арестовали счет, сняли <данные изъяты> рублей и только после этого пришел исполнительный лист на исполнение. В настоящее время производят удержания из заработной платы.
Суд, выслушав представителя истца, ответчицу Шаврину О.В., исследовав материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.
На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащим исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением иди ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АК «Сбербанк РФ» (ОАО) и Гонтарь ФИО20 был заключен кредитный договор № на получение <данные изъяты> руб., на срок по ДД.ММ.ГГГГ, по<адрес>% годовых.
Согласно п.2.5 кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным и одновременно с погашением кредита.
В соответствии с п.2.7 кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором в размере двухкратной процентной ставки по договору, с суммы просроченного платежа за период просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.
Исполнение кредитного договора обеспечивается договорами поручительства: № oт ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Каргиным ФИО21, № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и Шавриной ФИО22.
Решением Беловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ взыскано в пользу АК Сберегательного банка РФ ОАО с Гонтарь ФИО23, Каргина ФИО24, Шавриной ФИО25 Валентиновне солидарно задолженность по кредитному договору <данные изъяты> копеек. Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ
Постановлением судебного пристава- исполнителя о возбуждении исполнительного производства от ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство
В отношении Шавриной О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.
Согласно справки, выданной ООО «Автобаза Инская» от ДД.ММ.ГГГГ Ежемесячно из заработной платы Шавриной ФИО26 по исполнительному листу № от ДД.ММ.ГГГГ производятся удержания и перечислены в пользу ОСБ 2359 за <данные изъяты> руб. Итого удержано <данные изъяты> руб.
В соответствии с решением ОАО «Сбербанк России» от ноября 2011г. прекращено начисление неустойки со дня, следующего за днем переноса задолженности на счета по учету просроченной задолженности в соответствии с п.4.1.2 «Технологическая схема организации работы с проблемной задолженностью физических лиц в ОАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ по указанному кредитному договору.
Из решения суда видно, что сумма долга на ДД.ММ.ГГГГ складывается из суммы ссудной задолженности <данные изъяты> копеек, просроченных процентов <данные изъяты> копеек, процентов за кредит- <данные изъяты>; просроченной ссудной задолженности-<данные изъяты> копеек; неустойки за просрочку основного долга-<данные изъяты> копейки; неустойки за просрочку процентов <данные изъяты> копеек.
Поскольку решение суда, вступившее в законную силу ДД.ММ.ГГГГ не исполнено, то банк в силу положения п.2.5, п.2.7 и п.7.1 кредитного договора вправе начислить просроченные проценты и неустойку за несвоевременное исполнение обязательств.
Проценты начислены в размере <данные изъяты> руб. за период ДД.ММ.ГГГГ с даты по которую начислены проценты, взысканные решением суда и по ДД.ММ.ГГГГ день вступления решения в законную силу.
Неустойка начислена в размере <данные изъяты> руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ даты вступления решения суда в законную силу по ДД.ММ.ГГГГ по день составления расчета.
Данная задолженность подтверждается расчетом истца, с которым суд согласен, поскольку он рассчитан в соответствии с условиями договора.
В соответствии со ст.333 ГК РФ суд считает необходимым снизить размер неустойки до <данные изъяты> рублей. Суду не представлены доказательства, что неисполнение обязательства повлекло значительные неблагоприятные последствия для истца.
Размер неустойки в сумме <данные изъяты>.) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств.
Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, исполнительное производство возбуждено ДД.ММ.ГГГГ, что свидетельствует о том, что банком исполлисты были предъявлены для исполнения через значительный период времени, что способствовало увеличению размер неустойки.
Согласно ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.
В соответствии с п.3.2 договоров поручительства поручительство прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
Согласно кредитному договору, заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Гонтарь С.П., срок возврата ДД.ММ.ГГГГ Последний платеж им был произведен ДД.ММ.ГГГГ
В договорах поручительства от ДД.ММ.ГГГГ заключенных между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» Каргиным А.М., Шавриной О.В. нет указания на срок, на которое дано поручительство.
Иск Открытого акционерного общества «Сбербанк России» поступил в суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более, чем через год после последнего платежа, то есть с пропуском срока, установленного ст. 367 ГК РФ и соответственно прекращается действие договора поручительства в части возврата денежных средств за пределами годичного срока.
Таким образом, с Каргина А.М., Шавриной О.В. не может быть взыскана задолженность по ДД.ММ.ГГГГ
Однако договоры поручительства, заключенные между банком и Шавриной О.В., Каргиным А.М. нельзя считать прекращенными в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.
На основании изложенного, в пользу Отрытого акционерного общества «Сбербанк России» необходимо взыскать с Гонтарь С.П. задолженность по кредитному договору, которая состоит из процентов по кредитному договору <данные изъяты> копеек.
Необходимо взыскать солидарно с Гонтарь ФИО27, Каргина ФИО28, Шавриной ФИО29 солидарно с пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» неустойку в размере ФИО30 рублей.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков необходимо взыскать госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям с Гонтарь ФИО31 в размере ФИО32 рублей и с Гонтарь ФИО33, Каргина ФИО34, Шавриной ФИО35 солидарно в размере <данные изъяты> рублей.
Руководствуясь ст. ст.234,235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Гонтарь ФИО36 проценты по кредитному договору в размере <данные изъяты> копеек, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> копеек.
Взыскать солидарно в пользу Открытого акционерного общества «Сбербанк России» с Гонтарь ФИО37, Каргина ФИО38, Шавриной ФИО39 неустойку в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате госпошлины <данные изъяты> рублей.
В остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня составления мотивированного решения 03.07.2012 г.
Судья М.Т. Гавричкова