г. Белово          14 октября 2011 года

Беловский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Выдриной М.Н.,

при секретаре Тарасенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества «Банк Уралсиб» к Шмелеву <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец ОАО «Банк Уралсиб» обратилось в суд с иском к Шмелеву <данные изъяты> о взыскании суммы кредитной задолженности.

         Свои требования мотивируют тем, что <данные изъяты> года между ОАО «УРАЛСИБ» и Шмелевым <данные изъяты> был заключен кредитный договор № <данные изъяты>. Согласно п. 1.2. кредитного договора, банком был предоставлен заемщику кредит в размере <данные изъяты> рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № <данные изъяты>. В соответствии с пунктами 1.4. кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 19,9 % годовых, в сроки, установленные графиком. В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно пункту 5.3. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.3. кредитного договора, истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на <данные изъяты> года задолженность заемщика перед банком составила: по уплате основного долга по кредиту - <данные изъяты> рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей; неустойка по кредиту и процентам - <данные изъяты> рублей; по комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - <данные изъяты> рублей. В связи с неисполнением заемщиком требования банка о полном погашении задолженности, банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании со Шмелева <данные изъяты> суммы задолженности по кредитному договору <данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты>

Решением <данные изъяты> суда Кемеровской области от <данные изъяты> исковые требования банка были удовлетворены. Указанный судебный акт в части уплаты суммы основного долга по кредитному договору исполнен ответчиками <данные изъяты>

В соответствии с п.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. По состоянию на <данные изъяты>. задолженность Шмелева <данные изъяты> по кредитному договору №<данные изъяты>. составляет <данные изъяты> рублей: по процентам за пользование заемными денежными средствами за период с <данные изъяты> рублей; по комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита - <данные изъяты> рублей; неустойка в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту или уплате процентов за пользование кредитом, за период с <данные изъяты> рублей. В связи с образованием просроченной задолженности по уплате процентов за пользование заемными денежными средствами истец <данные изъяты>. направил ответчику уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <данные изъяты>. Однако, заемщик оставил требование банка без удовлетворения. Просит взыскать со Шмелева <данные изъяты>. в пользу ОАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> по состоянию на <данные изъяты>. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей.

        Представитель ОАО «Банк Уралсиб» Емельяненко <данные изъяты>., действующий на основании доверенности от <данные изъяты>., исковые требования поддержал в полном объёме.

         Ответчик Шмелев <данные изъяты> исковые требования не признал, пояснил, что с него уже была взыскана задолженность по кредитному договору №<данные изъяты> на основании решения суда.

         Выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>. между Шмелевым <данные изъяты>. и ОАО «Банк Уралсиб» был заключен кредитный договор № <данные изъяты>, согласно которому Шмелеву <данные изъяты>. был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> рублей на срок до <данные изъяты>, ставка процентов по кредиту составляет 19,90 % годовых, комиссия за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита 0,70 % от суммы кредита (л.д.7-9).

Как видно из мемориального ордера № <данные изъяты>. ОАО «Банк Уралсиб» выполнило свои обязательства по предоставлению кредита (л.д.14).

Размер процентов и штрафных санкций определены условиями кредитного договора № <данные изъяты>

Пунктом 3.1 кредитного договора установлено, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заёмщиком в виде единого аннуитетного платежа - ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга.(л.д.5).

Шмелев <данные изъяты> суммы выданного кредита и начисленных процентов погашались с нарушением установленного условиями договора срока, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Решением <данные изъяты> суда от <данные изъяты> со Шмелева <данные изъяты> в пользу ОАО «Банк Уралсиб» была взыскана задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>\<данные изъяты>. в размере <данные изъяты> рублей, расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> рублей. (л.д.18-19).

       В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

      Как следует из представленного истцом расчёта искового требования, проверенного судом, задолженность по состоянию на <данные изъяты>. составляет <данные изъяты> рублей: по процентам - <данные изъяты> рублей, по комиссии - <данные изъяты> рублей, прочие неустойки - <данные изъяты> рублей. (л.д.11-13).

Ответчик Шмелев <данные изъяты> в судебном заседании пояснил, что им действительно был получен кредит в банке, данный факт не оспаривает, просит отказать банку в иске, т.к. задолженность по кредитному договору №<данные изъяты>. с него уже была взыскана решением суда.

       Из кредитного договора следует, что Шмелев <данные изъяты> исполнил обязанности по уплате ежемесячной комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита: 0,7 % от суммы кредита.

        Суд считает, что данные условия были навязаны банком в обязательном порядке, поскольку могли быть приняты Шмелевым <данные изъяты>. не иначе, как путем подписания общей установленной формы этих документов и нарушали права потребителя.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Пункт 2.1.2 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального банка Российской Федерации не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Установление комиссии за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита ГК РФ, законом РФ «О защите прав потребителей», федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрено.

Таким образом, условие договора о взимании комиссии, в том числе ежемесячной, за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита и действия банка по взиманию платы за оказание финансовых услуг по предоставлению кредита применительно к п.1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования ОАО « Банк Уралсиб» подлежат удовлетворению частично.

       Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления ОАО «Банк Уралсиб» оплатил судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей, данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого Акционерного Общества « Банк Уралсиб» к Шмелеву <данные изъяты> о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №<данные изъяты>. удовлетворить частично.

Взыскать со Шмелева <данные изъяты> года рождения, уроженца <данные изъяты> Кемеровской области в пользу Открытого Акционерного Общества « Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору от <данные изъяты>

В остальной части исковых требований Открытому Акционерному Обществу « Банк Уралсиб» отказать.

          Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.

                Полный текст решения изготовлен 20.10.2011г.