о взыскании задолженности

г. Белово 3 марта 2011 года

Судья Беловского района Кемеровской области Выдрина М.Н.,

при секретаре Тарасенко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» к Левушкиной <данные изъяты> о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛА:

Истец АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» обратилось в суд с иском к Левушкиной Т.В. о взыскании задолженности.

Свои требования мотивируют тем, что <данные изъяты>. между АКБ НМБ и ответчиком Левушкиной Т.В. был заключен кредитный договор № <данные изъяты> по программе «Кредит Успешный». В соответствии с договором банк выдал Левушкиной Т.В. кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок до <данные изъяты>. из расчета 12% годовых путём перечисления суммы кредита на карсчет клиента. Левушкина Т.В. должна была погашать кредит согласно установленному графику, однако кредит по графику не погашался. В период с <данные изъяты>. по <данные изъяты>. ответчиком не в полном объёме вносились платежи в счёт погашения кредита. Таким образом задолженность по кредитному договору по состоянию на <данные изъяты>. составила <данные изъяты>, из них: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> рублей <данные изъяты>; задолженность по комиссионному вознаграждению - <данные изъяты> рублей. Левушкиной Т.В. была начислена пеня за просрочку уплаты основного долга в период с <данные изъяты>. по <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>. Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на <данные изъяты>. составляет <данные изъяты>. Истец просит взыскать с Левушкиной Т.В. сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты>. в размере <данные изъяты>, расходы на уплату госпошлины в размере <данные изъяты> <данные изъяты>

Представитель истца Плотникова Ю.Г., действующая на основании доверенности от <данные изъяты> исковые требования поддержала, пояснила, что течение срока исковой давности начинается со дня когда лицо узнало или должно было узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной, а именно с момента заключения кредитного договора № <данные изъяты>., в данном случае за комиссию за выдачу кредита и страховой сбор в срок исковой давности включена может быть только сумма <данные изъяты> рублей.

Ответчик Левушкина Т.В. в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в её отсутствие, иск признала в полном объёме, однако просит исключить комиссию за ведение ссудного счёта и сумму страхового взноса в пределах срока исковой давности.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что <данные изъяты>. между АКБ НМБ ОАО и Левушкиной Т.В. заключен кредитный договор № <данные изъяты> (по программе «Кредит Успешный»), в связи с чем Левушкиной Т.В. открыт ссудный счет для выдачи кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок по <данные изъяты>. из расчета 12% годовых, комиссия за выдачу кредита 3% от суммы выдаваемого кредита, комиссия за ведение ссудного счета - 0,01 доля от суммы кредита ежемесячно, страховой взнос 2% от суммы кредита

В соответствии с п.4.1.1 и п.4.1.2 договора клиент обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором (графиком), а также уплачивать банку проценты за пользование кредитом и комиссионное вознаграждение в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором (графиком).

Согласно п.6.1 кредитного договора в случае нарушения срока возврата кредита, предусмотренного условиями настоящего договора, клиент уплачивает банку повышенные проценты в размере двукратной процентной ставки за пользование кредитом (24% годовых).

Левушкиной Т.В. суммы выданного кредита и начисленных процентов погашались с нарушением установленного условиями договора срока, в связи с чем возникла просроченная задолженность.

Общий долг по состоянию на <данные изъяты>. составляет: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты>; сумма просроченных процентов за пользование кредитом - <данные изъяты> задолженность по комиссионному вознаграждению - <данные изъяты> рублей, сумма пени за просрочку платежа - <данные изъяты>. Всего задолженность составляет <данные изъяты>.

Ответчик Левушкина Т.В. в своём заявлении данный факт не оспаривает, однако просит снизить размер исковых требований в части взимания комиссии за ведение ссудного счета и страховой взнос.

Судом установлено, что в типовом заявлении (оферте) содержатся обязанности заёмщика по уплате комиссии за выдачу кредита-3% годовых от суммы выдаваемого кредита, комиссионного ежемесячного вознаграждения за ведение ссудного счета 0,01 доля от суммы выдаваемого кредита и страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита, в размере 2% от суммы.

Данные условия были навязаны банком в обязательном порядке, поскольку могли быть приняты заёмщиком Левушкиной Т.В. не иначе, как путём подписания общей установленной формы этих документов и нарушали права потребителя.

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме. Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг). Продавец (исполнитель) не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные работы, услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких работ (услуг), а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от продавца (исполнителя) возврата уплаченной суммы.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения). Пункт 2.1 Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке, либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п.2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Согласно Положению о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации (утвержденного ЦБ РФ ОТ 26.03.2007г. № 302-П), действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), является открытие и ведение ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка для образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заёмщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Учитывая данные нормы, действия банка нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу и включение в договор условия о взимании с клиента платежа за введение ссудного счета ущемляет установленные законом права потребителя, поэтому в силу закона такие условия считаются недействительными.

Поскольку банк не представил в соответствии со ст.56 ГПК РФ убедительных доказательств заключения договора страхования, в соответствии с которым на ответчика была возложена обязанность уплаты страхового взноса, взимаемого при оформлении кредита, в размере 2% от суммы кредита, а также доказательств объективной возможности выбора кредита, который мог быть обеспечен разными способами, предполагающими добровольный выбор ответчиком варианта обеспечения его ответственности по исполнению кредитных обязательств, то условие кредитного договора по взиманию спорного страхового взноса при оформлении кредита, как ущемляющее права потребителя, также следует считать недействительным.

Учитывая изложенное, суд считает исковые требования АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы.

АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины по делу в сумме <данные изъяты>, данная сумма подлежит взысканию с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных требований - в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Новокузнецкий муниципальный банк» к Левушкиной <данные изъяты> о взыскании суммы удовлетворить частично.

Взыскать с Левушкиной <данные изъяты> года рождения, уроженки д. <данные изъяты> района Пензенской области в пользу ОАО АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты>. в сумме <данные изъяты>, возврат госпошлины в размере <данные изъяты> а всего <данные изъяты>

В остальной части иска АКБ «Новокузнецкий муниципальный банк» отказать.

Решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский районный суд в течение 10 дней со дня его вынесения.