Гражданское дело № 2-409/12

РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

1 ноября 2012 года г.Белорецк РБ

Белорецкий городской суд РБ в составе председательствующего судьи

Харькиной Л.В.,

при секретаре Бориновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Антонову Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество, суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к Антонову Д.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращении взыскания на заложенное имущество, жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>.

В заявлении указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Антоновым Д.Н. был заключен Кредитный договор № до ДД.ММ.ГГГГ. Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> % годовых, в сроки, установленные. В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без удовлетворения. Согласно пункту 4.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком, Антоновым Д.Н. и ФИО был заключен Договор ипотеки и купли-продажи индивидуального жилого дома и передачи прав и обязанностей арендатора земельного участка под жилым домом то ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1 Договора об ипотеке в залог Банку передано имущество: Индивидуальный жилой дом и право аренды земельного участка - именуемые в дальнейшем «Предмет залога», находящиеся по адресу: <адрес>. Земельный участок, на котором расположен индивидуальный жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для обслуживания индивидуального жилого дома, принадлежит продавцу на праве аренды. Согласно п. 2.7 Договора об ипотеке стоимость «Предмета залога» для целей установления залоговой стоимости определена в соответствии с отчетом независимого оценщика ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ № и по соглашению сторон составляет: стоимость жилого дома <данные изъяты> руб., в том числе <данные изъяты> руб. земельный участок. Согласно Отчета № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость жилого дома и в том числе права аренды земельного участка, находящегося по адресу: <адрес> на дату определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. Понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> руб. подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. В уточненном исковом заявлении указав, что задолженность Антонова Д.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по кредиту <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Просит взыскать с Антонова Д.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м.. инв. №, <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер №, право аренды земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов, площадь объекта <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>. Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб. Взыскать в возмещение понесенных расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества <данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб.

В судебном заседании представитель ОАО «БАНК УРАЛСИБ» Ахметханов Р.Ф., действующий по доверенности, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме. Показания дал аналогичные изложенным.

Ответчик Антонов Д.Н. в судебное заседание не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия, с участием представителя Соколовой Е.А.

Представитель ответчика Антонова Д.Н. – Соколова Е.А., действующая по доверенности, показала, что исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» признает частично. Признает сумму основной задолженности и процентов подлежащих взысканию. Просит снизить сумму пеней, ибо Истцом насчитана неустойка из расчета <данные изъяты> % в день, что составляет <данные изъяты>% в год и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как существенно превышает возможные убытки банка и превышает двукратную ставку рефинансирования в несколько раз. В данном случае при сумме основного долга <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., сумма требуемой неустойки в виде пени за просрочку выплаты основного долга и начисленных процентов составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Учитывая Постановление Конституционного суда РФ от 23.02.1999г. №4-П, согласно которого, гражданин является экономически слабой стороной в правоотношениях с банками и нуждается в особой защите своих прав, просит снизить сумму пеней начисленную за нарушение сроков возврата кредита до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., за нарушение сроков уплаты начисленных процентов до <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из расчета <данные изъяты> % годовых (расчет прилагается). Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке общей площадью <данные изъяты> кв.м. с учетом стоимости улучшений и стоимости права аренды земельного участка по состоянию на дату экспертизы составляет <данные изъяты> руб. Просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Представитель третьего лица ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Антоновым Д.Н. заключен Кредитный договор № до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.1 Кредитного договора, Банком был предоставлен Заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет Ответчика.

Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ ода.

В соответствии с пунктами 1.1 Кредитного договора, Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> % годовых, в сроки, установленные.

В судебном заседании установлено, что в течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пункту 2.9.1 Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязанностей, Истец имеет право полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному закладной.

ДД.ММ.ГГГГ Истец направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое было оставлено без удовлетворения.

Согласно пункту 4.1 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере <данные изъяты> % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору между Банком, Антоновым Д.Н. и ФИО был заключен Договор ипотеки и купли-продажи индивидуального жилого дома и передачи прав и обязанностей арендатора земельного участка под жилым домом то ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 2.1 Договора об ипотеке в залог Банку передано имущество: Индивидуальный жилой дом и право аренды земельного участка - именуемые в дальнейшем «Предмет залога». Указанный <данные изъяты>-этажный <данные изъяты> Индивидуальный жилой дом состоит из <данные изъяты> жилых комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., общей площадью жилого помещения <данные изъяты> кв.м., в том числе жилой площадью <данные изъяты> кв.м., <данные изъяты>, инвентарный №, расположенный по адресу: <адрес>. Земельный участок, на котором расположен индивидуальный жилой дом площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, категория земель - земли населенных пунктов, разрешенное использование - для обслуживания индивидуального жилого дома, принадлежит продавцу на праве аренды.

Пункт 1.1 Договора об ипотеке предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, уплаты комиссии, причитающейся Банку и расходов на взыскание и реализацию залога по Кредитному договору.

Согласно экспертного заключения № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке общей площадью <данные изъяты> кв.м. с учетом стоимости улучшений и стоимости права аренды земельного участка по состоянию на дату экспертизы составляет <данные изъяты> руб.

Согласно п. 4.3 Кредитного договора Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банка из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика.

Понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере <данные изъяты> руб. подтверждаются банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность Антонова Д.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе по кредиту <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., по процентам <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. 2 Постановления № 81 от 22 декабря 2011 года указано, что по общему правилу размер неустойки не является чрезмерным, если он ниже двукратного размера учетной ставки Банка России (ставки рефинансирования), установленной на момент нарушения обязательства.

Ставка рефинансирования по состоянию на 02 октября 2012 года составляет <данные изъяты>% годовых, следовательно размер неустойки насчитанной по ставке свыше <данные изъяты>% годовых является чрезмерным.

Истцом насчитана неустойка из расчета <данные изъяты> % в день, что составляет <данные изъяты>% в год и явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, так как существенно превышает возможные убытки банка и превышает двукратную ставку рефинансирования в несколько раз.

Учитывая, что неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита и неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами являются штрафными санкциями, которые суд вправе уменьшить, суд принимает расчет указанной суммы, предоставленный ответчиком и взыскивает неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Учитывая, что рыночная стоимость жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, расположенного на земельном участке общей площадью <данные изъяты> кв.м. с учетом стоимости улучшений и стоимости права аренды земельного участка по состоянию на дату экспертизы составляет <данные изъяты> руб., суд устанавливает начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ч.1 ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Удовлетворяя исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» частично, суд взыскивает в его пользу с Антонова Д.Н. расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Антонову Дмитрию Николаевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с Антонова Дмитрия Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; задолженность по процентам в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.; неустойку начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом общей площадью <данные изъяты> кв.м.. инв. №, <данные изъяты>, находящийся по адресу: <адрес> кадастровый номер №, право аренды земельного участка, категория земель – земли населенных пунктов, площадь объекта <данные изъяты> кв.м., находящегося по адресу: <адрес>.

Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Антонова Дмитрия Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возмещение понесенных расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме <данные изъяты> руб.

Взыскать с Антонова Дмитрия Николаевича в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца через Белорецкий городской суд.

Председательствующий судья: Харькина Л.В.

Решение суда по состоянию на 02.11.2012 года не вступило в законную силу.