Дело № 2-13/2010
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июня 2010 года Белорецк, РБ
Белорецкий городской суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Щекатурова А.П.,
с участием адвоката Хулзановой О.А.,
при секретаре Юркиной О.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») к Новикову С.В., Новиковой Е.П. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») обратился в суд с иском к Новикову С.В., Новиковой Е.П. о взыскании кредитной задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество.
В судебном заседании представитель истца ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») ФИО5, действующая по доверенности, уточнила исковые требования в части взыскания расходов по госпошлине с основного заемщика, исковые требования поддержала и пояснила, что Дата обезличена между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») и Новиковым С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 855000 рублей под 12 % годовых на сроком на 120 месяцев путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 12 % годовых, в сроки, установленные графиком. Однако заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами. Согласно п.2.9.1. кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей, истец имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся истцу по настоящему кредитному договору. В связи с образовавшейся просроченной задолженностью, руководствуясь п.2.9.2. кредитного договора, истец Дата обезличена направил Новикову С.В. уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить данную задолженность в срок до Дата обезличена, однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на Дата обезличена задолженность заемщика перед Банком составила: по уплате основного долга по кредиту - 807 107,65 рублей; по процентам, начисленным за пользование кредитом - 86 260,87 рублей. Согласно пункту 6.3. Кредитного договора, в случае несвоевременного возврата Новиковым С.В. заемных средств, истец имеет право взыскать с Новикова С.В. неустойку в размере 0,5% от общей суммы задолженности за каждый день просрочки. По состоянию на Дата обезличена Дата обезличена неустойка по кредиту, начисленная Заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила 363422,15 рублей. В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору Дата обезличена между Банком, Новиковым С.В. и продавцом квартиры был заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. Согласно п.2.4. данного договора, приобретаемая квартира считается находящейся в залоге у Банка в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру. В соответствии с Закладной в залог Банку передано следующее имущество: однокомнатная квартира, находящаяся на 3 этаже 5-этажного дома, общей площадью квартиры 30,7 кв. м, в том числе общей площадью жилых помещений (площадь квартиры) 29,8 кв.м., жилой площадью 16,3 кв. м., инвентарный номер 9331, расположенная по адресу: ..., ..., ..., ..., принадлежащая Новикову С.В. на праве собственности, что подтверждается Свидетельством о государственной регистрации права серии Номер обезличен от Дата обезличена г., выданным УФРС по РБ. Закладная на Квартиру зарегистрирована УФРС по РБ Дата обезличена, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Дата обезличена сделана запись регистрации Номер обезличен, согласно Закладной стоимость предмета залога установлена в размере 950 000 рублей. В соответствии со свидетельством о заключении брака серии 1V-АР Номер обезличен от Дата обезличена залогодатель Новиков С.В. и гр. Новикова Е.П. состоят в зарегистрированном браке с Дата обезличена до настоящего времени. Закладная между Банком и Залогодателем Новиковым С.В. была оформлена Дата обезличена, т. е. в период брака с Новиковой Е.П. Ответчиком Новиковой Е.П. было дано согласие на заключение супругом Новиковым С.В. кредитного договора, о чем свидетельствует запись на листе 8 кредитного договора, а также имеется нотариально удостоверенное согласие на передачу приобретаемой квартиры в залог. Заложенное имущество было приобретено Дата обезличена. В силу ч. 2 ст. 34 СК РФ, ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Просила взыскать в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» с Новикова С.В. задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 1623467,46 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 807107,65 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом - 106692,85 руб., неустойка - 709666,96 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Новикову С.В. и Новиковой Е.П., однокомнатную квартиру, находящуюся на 3 этаже 5-этажного дома, общей площадью 29,8 кв.м., инвентарный номер 9331, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ...; определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере определенном кредитным договором и закладной, т.е. 950000 руб., взыскать с Новикова С.В. в пользу ОАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12217 руб. 34 коп.
Ответчик Новиков С.В. на судебное заседание не явился. Учитывая, что по последнему известному месту жительства сведений о месте его пребывания не имеется, суд на основании ст. 50 ГПК РФ суд назначает адвоката в качестве представителя в случае отсутствия представителя у ответчика, место жительства которого неизвестно.
Представитель ответчика Новикова С.В. – адвокат Хулзанова О.А. в судебном заседании исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не признала, т.к. считает сумму процентов и неустойки завышенной, необходимо розыскать ответчика, возможно он погасит задолженность по кредиту добровольно полностью или частично, просила в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик Новикова Е.П. в судебном заседании пояснила, что она состоит в браке с Новиковым С.В., с сентября 2009 года муж с ней не живет, где он сейчас находится она не знает, в 2007 году он брал кредит в ОАО «БАНК УРАЛСИБ» на квартиру. Она как жена дала нотариальное согласие на данную сделку, т.к. они договорились, что часть квартиры, в которой они жили, он передаст детям. Однако Новиков С.В. свои обещания не выполнил и пропал из города. По квартире, находящейся в залоге у банка она претензий не имеет, не против чтобы продали эту квартиру с торгов для того чтобы погасить задолженность перед банком. Не возражала в удовлетворении исковых требований ОАО «БАНК УРАЛСИБ».
Выслушав представителя истца, представителя ответчика, ответчицу, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Новиковым С.В. был заключен кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена, по условиям которого банк предоставил Новикову С.В. кредит в сумме 855000 руб. сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под 12 % годовых с ежемесячной уплатой части долга и процентов за пользование кредитом.
Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РБ, ..., ..., ..., ....
Факт передачи банком Новикову С.В. 855000 рублей подтверждается мемориальным ордером Номер обезличен от Дата обезличена.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика Новикова С.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена является ипотека квартиры по вышеназванному адресу в силу закона, что также подтверждается договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от Дата обезличена, где в п.2.4. указано, что приобретаемая Новиковым С.В. квартира считается находящейся в залоге у ОАО «БАНК УРАЛСИБ» в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.
Согласно п.1.1. Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена заемщик Новиков С.В. обязался возвратить полученный в банке кредит согласно Графику возврата кредита и уплаты процентов, а также уплатить Банку проценты на сумму кредита в размере 12 % годовых, в соответствии с условиями настоящего Договора.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п.п. «а» п.2.9.1. Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена Банк как залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Закладной путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы остатка ссудной задолженности, начисленных процентов за пользование этой суммой, суммы пеней и исполнении всех иных обязанностей по обеспеченному ипотекой денежному обязательству, удостоверенному Закладной, в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по обязательству, удостоверенному Закладной, более чем на 30 календарных дней или при просрочке в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В суде установлено, что по состоянию на 18.12.2009 года по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена у заемщика Новикова С.В. имеется множество случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших 29.02.2008 года (просрочка уплаты процентов), 31.03.2008 года (внесена не вся сумма), 30.04.2008 года ((просрочка оплаты суммы основного долга и процентов), 02.06.2008 года (просрочка и неполное погашение суммы долга и процентов), 30.06.2008 года (внесена не вся сумма), 31.07.2008 года (просрочка и внесение неполной суммы долга и процентов), 01.10.2008 года (просрочка и внесение неполной суммы долга и процентов), 31.10.2008 года (просрочка и неполное погашение суммы долга и процентов), 01.12.2008 года (просрочка и невнесение предусмотренной суммы долга и процентов).
Из представленной истцом истории погашения клиентом суммы выданного кредита и начисленных процентов, содержащейся в расчетах исковых требований, видно, что Новиковым С.В. неоднократно нарушались установленные суммы (гасились частично) и сроки погашения кредитной задолженности и начисленных процентов, а с начала 2009 года заемщик совсем прекратил вносить платежи, установленные графиком погашения (последний платеж в размере 101 руб. 18 коп. был произведен ответчиком 18.02.2009 года).
В связи с образовавшейся просроченной задолженностью Дата обезличена за исх. Номер обезличен банк согласно п.2.9.2 Кредитного договора направил заказным письмом Новикову С.В. требование о досрочном погашении всей задолженности по кредитному договору в размере по состоянию на дату погашения в срок до 15.07.2009 года. Задолженность в указанный срок Новиковым С.В. погашена не была.
В силу п.4.1. Кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Кроме того, в силу п.4.2. Кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных пунктами 2.6, 2.7.1. – 2.7.14 кредитного договора, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 10000 рублей за каждый случай нарушения заемщиком указанных обязательств.
Согласно расчетов представленных истцом по состоянию на 18.12.2009 года задолженность Новикова С.В. по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена составляет 1623467 руб. 46 коп., в том числе: по кредиту - 807107 руб. 65 коп., по процентам — 106692 руб. 85 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 610363 руб. 71 коп., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 99303 руб. 25 коп.
Уточнение исковых требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности по состоянию на день рассмотрения дела судом от ОАО «БАНК УРАЛСИБ» не поступало.
На основании изложенного суд находит подлежащими удовлетворению исковые требования банка о взыскании с Новикова С.В. задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена по состоянию на Дата обезличена.
Право собственности Новикова С.В. на указанную квартиру подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимого имущества Номер обезличен от Дата обезличена. В данной выписке указано, что на данный объект недвижимости зарегистрировано ограничение (обременение) права - ипотека
Права ОАО «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «БАНК УРАЛСИБ») как кредитора по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена удостоверены Закладной вх. Номер обезличен от Дата обезличена.
Согласно письма отдела ЗАГС по Белорецкому району и г. Белорецку Министерства юстиции Республики Башкортостан Номер обезличен от Дата обезличена Новиков С.В. и Новикова (...) Е.П. вступили в брак Дата обезличена (актовая запись Номер обезличен), отметки о расторжении брака в актовой записи о браке нее имеется.
Закладная между Банком и залогодателем Новиковым С.В. была оформлена Дата обезличена, т.е. в период брака с ответчиком Новиковой Е.П., которая дала согласие на заключение Новиковым С.В. кредитного договора, что подтверждается записью на последнем листе кредитного договора, нотариально удостоверенным согласием Новиковой Е.П. от Дата обезличена.
Согласно п.2 ст.13 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В силу ч.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Т.е. в силу указанной статьи закона в случае неисполнения заемщиком Новиковым С.В. требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, ОАО «БАНК УРАЛСИБ» вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств однокомнатную квартиру, находящуюся на 3 этаже 5-этажного дома, общей площадью квартиры 30,7 кв. м, в том числе общей площадью жилых помещений (площадь квартиры) 29,8 кв.м., жилой площадью 16,3 кв. м., инвентарный номер Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ....
Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 54.1. Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», не имеется, т.к. сумма неисполненного обязательства составляет значительно больше 5 % от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, сроки внесения платежей нарушались более трех раз в течение 12 месяцев.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: РБ, ..., ..., ..., ..., суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно Закладной вх. Номер обезличен от Дата обезличена стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 950000 руб. Указанная сумма сторонами в судебном заседании не оспаривалась.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, удовлетворяя исковые требования ОАО «БАНК УРАЛСИБ» суд взыскивает с ответчика Новикова С.В. в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 12217 руб. 34 коп.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 197, 198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Новикова С.В. задолженность по Кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 1623467,46 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 807107,65 руб., задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом – 106692,85 руб., неустойка – 709666,96 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Новикову С.В. и Новиковой Е.П., однокомнатную квартиру, находящуюся на 3 этаже 5-этажного дома, общей площадью 29,8 кв.м., инвентарный номер 9331, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ....
Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества 950000 рублей.
Взыскать с Новикова С.В. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12217 руб. 34 коп.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней через Белорецкий городской суд РБ.
Решение в окончательной форме изготовлено 11 июня 2010 года.
Решение вступило в законную силу 22 июня 2010 года.
Председательствующий судья: Щекатуров А.П.