Гражданское дело № 2-44/10
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 февраля 2010 года Белорецк РБ
Белорецкий городской суд РБ в составе: председательствующего судьи Харькиной Л.В.,
с участием адвоката Кондратьева Ю.П.,
при секретаре Бориновой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Резниченко Виталию Григорьевичу об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней, суд
УСТАНОВИЛ:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратился в суд с иском к Резниченко В.Г. об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней. В своем заявлении просит рассмотреть дело без их участия. В обоснование своих требований в исковом заявлении истец показал, что согласно кредитному договору, заключенному между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) (кредитором) и Резниченко В.Г. (заемщиком), кредитор предоставил заемщику кредит в сумме Номер обезличен рублей сроком на Номер обезличен месяцев от даты фактического предоставления кредита под Номер обезличен годовых, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: РБ, ..., ..., ..., ... в безналичной форме путем перечисления денежных средств в размере суммы кредита на счет Резниченко В.Г. Проценты по кредиту начисляются кредитором на остаток суммы кредита, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончания возврата кредита включительно. Ежемесячно аннуитетный платеж по кредиту составляет Номер обезличен копеек, что указано в графике платежей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является указанная квартира, приобретенная в порядке ипотеки. Права кредитора по кредитному договору удостоверены закладной б/н от Дата обезличена года. Дата обезличена года между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заключен договор купли-продажи закладной Номер обезличен, в соответствии с которым к Банку перешли все удостоверенные Закладной права в их совокупности. Ипотечный кредит принят на сопровождение ОАО АКБ «Башкомснаббанк», что подтверждается Уведомлением о смене владельца Закладной. Заемщик нарушил сроки оплаты 21-го, 22-го, 23-го, 24-го ежемесячных платежей Дата обезличена года, Дата обезличена года, Дата обезличена года, Дата обезличена года. Дата обезличена года Резниченко В.Г. направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору Номер обезличенИК от Дата обезличена года. По истечении установленного 30-дневного срока задолженность не была погашена. Дата обезличена года остаток ссудной задолженности по кредитному договору в размере Номер обезличен рубля перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года в размере Номер обезличен рублей перенесены на счет просроченных процентов. По состоянию на Дата обезличена года по данному кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью Номер обезличен дней, возникших Дата обезличена года, Дата обезличена года, Дата обезличена года, Дата обезличена года. По состоянию на Дата обезличена года сумма задолженности Резниченко В.Г. составляет Номер обезличен рублей 04 копейки, из них: Номер обезличен рублей – сумма просроченного основного долга; Номер обезличен копеек – сумма просроченных процентов по кредиту; Номер обезличен копейки – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; Номер обезличен копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов. Просит определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: РБ, ..., ..., ..., ... в размере Номер обезличен рублей, определенном на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем в закладной, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по указанному выше адресу; взыскать с Резниченко В.Г. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличенИК в размере Номер обезличен копейки, из них: Номер обезличен рублей – сумма просроченного основного долга; Номер обезличен копеек – сумма просроченных процентов по кредиту; Номер обезличен копейки – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита; Номер обезличен копеек – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; расходы по оплате государственной пошлины в размере Номер обезличен копейки.
Ответчик Резниченко В.Г. в судебном заседании исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) признал частично и пояснил, что факт просрочки по кредитному договору с истцом 21-24 платежей он не оспаривает. Указанная просрочка образовалась в виду временных финансовых трудностей, т.к. он занимается предпринимательской деятельностью. Заявленную банком продажную цену заложенной квартиры в размере Номер обезличен рублей он также не оспаривает. Не согласен с требованиями истца в части взыскания с него Номер обезличен руб. в качестве пеней за нарушение сроков возврата кредита. Указанная сумма истцом рассчитана со всего кредита, а не с просроченной суммы. Между тем, обязанность по досрочному возврату кредита ему никто не устанавливал. Заключенный им кредитный договор с банком не содержит ответственности о начислении штрафных процентов (пени) в размере Номер обезличен за каждый день просрочки на всю сумму кредита. Кроме того, предъявленная истцом сумма пени явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Истец также просит взыскать с него Номер обезличен. – сумму просроченных процентов по кредиту за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. Указанная сумма процентов с него взыскиваться не может, т.к. на момент предъявления иска данная сумма была фактически им оплачена. Считает, что требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита может быть поставлено только с одновременным требованием о расторжении кредитного договора, а указанные требования истцом в суд не предъявлялись. В случае удовлетворения иска судом просит отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на квартиру на один год, ибо в спорной квартире в настоящее время проживает его жена с несовершеннолетним ребенком, другого жилья у них нет. Требования истца о взыскании с него суммы пеней за нарушение сроков возврата кредита в размере Номер обезличен рублей он признает. Просит исковые требования банка удовлетворить частично.
Третье лицо ОАО АКБ «Башкомснаббанк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о дне и месте рассмотрения гражданского дела.
Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании между КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) и Резниченко В.Г. был заключен кредитный договор Номер обезличенИК от Дата обезличенаг., по условиям которого банк предоставил Резниченко В.Г. кредит в сумме Номер обезличен руб. сроком на Номер обезличен месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита под Номер обезличен годовых с ежемесячной уплатой части долга и процентов за пользование кредитом. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры, находящейся по адресу: РБ, ..., ..., ... ....
Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона по вышеназванному адресу.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.п. 5.2., 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.3.3.12 Кредитного договора банку принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке изменить очередность погашения Заемщиком его требований и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п.3.3.11 настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных Заемщиком.
В связи с образовавшейся просроченной задолженности Дата обезличена года банк согласно п.Дата обезличена Кредитного договора направил Резниченко В.Г. требование о досрочном исполнении обязательств в срок не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления. Задолженность Резниченко погашена не была.
В суде установлено, что по состоянию на Дата обезличена года по Кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, общей продолжительностью Номер обезличен дней, возникших Дата обезличенаг., Дата обезличена., Дата обезличенаг., Дата обезличенаг.
По состоянию на Дата обезличена года сумма просроченного основного долга Резниченко В.Г. составляет Номер обезличен руб. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Указанные суммы сторонами не оспаривались и подлежат взысканию с ответчика.
Кроме того, истец просит взыскать с ответчика сумму просроченных процентов по кредиту в размере Номер обезличен руб. согласно условий кредитного договора за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг.
В судебном заседании установлено, что Резниченко В.Г. в период с Дата обезличена года по кредитному договору были произведены следующие платежи: Дата обезличенаг. на сумму Номер обезличен., Дата обезличенаг. на сумму Номер обезличен., Дата обезличенаг. на сумму Номер обезличен., Дата обезличенаг. на сумму Номер обезличен., Дата обезличенаг. на сумму Номер обезличен., всего на сумму Номер обезличен, что подтверждается приложенными к делу квитанциями. Указанные обстоятельства не оспариваются и истцом.
Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга. Указанные нормы закона предусмотрены и в п.3.3.12 Кредитного договора. Следовательно, сумма просроченных процентов по кредиту за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. (из расчета представленного истцом) в размере Номер обезличен. истцом к моменту рассмотрения иска погашена и не может быть удовлетворена судом.
В силу п.п.5.2. и 5.3. Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита Заемщик обязан уплатить банку неустойку в виде пеней в размере Номер обезличен от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.
В суде установлено, что за период с Дата обезличенаг. по Дата обезличенаг. (за 203 дня ) ответчик допустил заложенность по кредитному договору, из них Номер обезличен руб. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов.
Между тем, в соответствии с требованиями ст. 333 ГК РФ предусматривающей право суда на уменьшение неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, с учетом заявленных требований, размер неустойки подлежащей взысканию суд определяет в Номер обезличен рублей.
Права Кредитора по указанному Кредитному договору удостоверены Закладной б/н от Дата обезличена года.
Согласно п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца:
- право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства;
- право залога на имущество, обремененное ипотекой.
Дата обезличена года между ОАО АКБ «Башкомснаббанк» и Кит Финанс Инвестиционный банк (ОАО) заключен договор купли-продажи закладных Номер обезличен, в соответствии с которым к Банку перешли все удостоверенные Закладной права в их совокупности. Ипотечный кредит принят на сопровождение ОАО АКБ «Башкомснаббанк», что подтверждается Уведомлением о смене владельца Закладной.
В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.
В соответствии с п.5.1. Закладной и п.4.4.1. Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
Согласно п.4.4.3. Кредитного договора, п.7.1 Закладной и ч.1 ст50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.
Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: РБ, ..., ..., ... ..., суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Согласно Закладной б/н от Дата обезличенаг. стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере Номер обезличен. Указанная сумма сторонами в судебном заседании не оспаривалась.
Между тем, согласно п.3 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда: залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности; предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения. Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества. Если должник в пределах предоставленной ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
Принимая во внимание, что заложенное имущество является местом жительства семьи Резниченко В.Г., на иждивении у него находится несовершеннолетний ребенок, доход от предпринимательской деятельности в условиях экономического кризиса снизился, что не позволяет Резниченко оплачивать сумму кредита ежемесячно, меры по погашению задолженности истцом предпринимались, что подтверждается приобщенными к делу платежными документами, при указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о возможности предоставления отсрочки по реализации заложенного имущества сроком на один год.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Резниченко Виталию Григорьевичу об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней удовлетворить частично.
Взыскать с Резниченко Виталия Григорьевича в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличенИК от Дата обезличенаг. в размере Номер обезличен рублей, из них: Номер обезличен руб. – сумма просроченного основного долга; Номер обезличен. – сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; Номер обезличен. – сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита.
Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, находящейся по адресу: РБ, ..., ..., ... ... в размере Номер обезличен рублей.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: РБ, ..., ..., ... ....
Предоставить отсрочку по реализации заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: РБ, ..., ..., ... ... сроком на один год, т.е. до Дата обезличена года.
Взыскать с Резниченко В.Г. в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственную пошлину в сумме Номер обезличен рублей
Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней через Белорецкий городской суд.
Судья: Харькина Л.В.
Решение вступило в законную силу 24 февраля 2010 года.