о взыскании страхового возмещения и неустойки

дело № 2-174/2011

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2011 года г. Белорецк, РБ

Белорецкий городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Щекатурова А.П.,

при секретаре Юркиной О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лахмостова Андрея Николаевича к ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения и неустойки, суд

УСТАНОВИЛ:

Лахмостов А.Н. обратился в суд с исковым заявлением к ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения и неустойки.

В судебном заседании истец Лахмостов А.Н. исковые требования поддержал и пояснил, что он проходит службу в <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время на должности <данные изъяты>. 13.09.2009 года в 18 часов 30 минут он с женой и мамой, после работы, собрались в магазин за покупками. При выходе из подъезда поскользнулся, ударился правой ногой об бордюр и упал. Вставая на ноги, почувствовал острую боль в области большого пальца правой ноги, вынужден был обратиться за помощью в травматологический пункт МУЗ «Белорецкая центральная районная клиническая больница», где произвели рентгеновский снимок, установили диагноз: «закрытый перелом сигмовидной кости правой стопы». Фактов, подтверждающих его нахождение в состоянии алкогольного опьянения в момент получения травмы, не выявлено. Данный факт был отражен и в справке №5 «о травме» составленной <данные изъяты> ФИО3 09.11.2009 года. Согласно справке военно-врачебной комиссии <данные изъяты> от 24.12.2009 года № вышеуказанное увечье получено им в результате несчастного случая, не связанного с исполнением служебных обязанностей. 24.12.2008 года между Федеральной службой исполнения наказаний и ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» был заключён государственный контракт № 568 юр/08 обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, согласно условиям которого страховщик обязался оказывать услуги по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы в течение 2009 года. Согласно справки об обстоятельствах страхового случая, сведениях о застрахованном лице и размере оклада месячного денежного содержания застрахованного лица от 09 апреля 2010 года № размер его должностного оклада составляет 2772 руб., оклад по специальному званию - 1725 руб. Таким образом, как застрахованное лицо, он имеет право в связи с наступлением вышеуказанного страхового случая получить от страховщика ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» страховое возмещение в размере 22 485 руб. 09.04.2010 года им был направлен в адрес ЗАО «Страховой группы «Спасские ворота» перечень документов для принятия решения о выплате ему страхового возмещения или отказе в выплате данного обеспечения за исх. №. 15.06.2010 года в адрес <данные изъяты> за вход. №418 поступил ответ страховщика. Страховая организация отказала ему в выплате страхового возмещения по следующей причине. «Пункт 9.8 государственного контракта № 568 юр/08 от 21.12.2008 года предусматривает, что ответственность Страховщика по выплате страховых сумм распространяется на страховые случаи, заявленные ему (о наступлении которых Страховщику стало известно) со дня вступления в силу и по день окончания срока действия настоящего контракта». Документы, содержащие информацию о наступлении страхового события в отношении истца поступили в адрес страховщика 19.04.2010 года, что подтверждается копией письма, направленной обратно с отказом в выплате по страховому событию. На основании изложенного страховщик пришёл к выводу об отсутствии у него законных оснований для выплаты истцу страхового возмещения. С данной позицией страховщика, а именно ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» истец не согласен, т.к. единственным основанием для осуществления страховой выплаты сотруднику УИС является наступление страхового случая, предусмотренного законодательством об обязательном страховании сотрудников УИС (в случае истца - получение лёгкого увечья), гражданским кодексом РФ. При этом данный страховой случай должен произойти с сотрудником УИС в течении срока действия договора страхования, страховой случай с истцом произошёл 13.09.2009 года, тогда как срок действия государственного контракта № 568 юр/08 - с 01.01.2009 года по 31.12.2009 года. Законодательство об обязательном страховании жизни и здоровья сотрудников УИС не рассматривает извещение страховщика о наступлении страхового случая в качестве основания для возникновения у страховщика обязанности по выплате страхового возмещения. Следовательно, п. 9.8 государственного контракта № 568 юр/08, распространяющий ответственность страховщика лишь страховые случаи, о которых ему стало известно в период действия контракта, не соответствует закону, и не может быть основанием для отказа в выплате страховой суммы. Считает что, страховая группа «Спасские ворота» необоснованно отказала в выплате страховой суммы. Согласно ч. 4 ст. 11 Закона выплата страховых сумм производится страховщиком в 15 - дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решений об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки. Все документы в отношении истца страхового случая, предусмотренные п. 17.5 Инструкции, ответчик получил 19.04.2010 года вход. №240-10874, но страховщик вернул документы и до настоящего времени не выплатил причитающуюся истцу страховую сумму. При этом ответчик не привел каких-либо обоснованных причин невыплаты. Считает, что 08.05.2010 года истёк срок для принятия решения о выплате истцу страховых сумм, т.е. страховщик несет гражданско-правовую ответственность в виде неустойки из расчета 1% за просроченный день. Учитывая, что с 08 мая 2010 года по 01.02.2011 года прошел временной период равный 268-ми дням, общая сумма страховой выплаты составляет 22485 рублей, один процент от суммы будет равным 224,85 рублей, неустойка составляет 60259,80 рублей. Просил взыскать с ЗАО «Страховая группа «Спасские ворота» в качестве возмещения вреда здоровью страховую сумму в размере 22485 руб., неустойку в размере 60259,80 рублей, а также взыскать с ЗАО «Страховая групп «Спасские ворота» государственную пошлину в порядке п.8 ст.333.20 НК РФ.

Представитель ответчика ЗАО Страховая группа «Спасские Ворота» на судебное заседание не явился, в ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования не признает в полном объеме.

Выслушав объяснения истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно справки № от 02.03.2011 года Лахмостов А.Н. является сотрудником <данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время, службу проходит в должности <данные изъяты>.

Согласно ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» жизнь и здоровье сотрудников уголовно-исполнительной системы подлежат обязательному государственному страхованию со дня начала службы в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы по день окончания службы.

В соответствии с п.п. 6,7 Инструкции о проведении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, утверждённой Приказом Минюста РФ от 13.04.2006г. № 114, страхователем по обязательному государственному страхованию является Федеральная служба исполнения наказаний; страховщиком может быть страховая организация, имеющая разрешение (лицензию) на осуществление обязательного государственного страхования и заключившая со страхователем договор обязательного государственного страхования.

В соответствии с ч. 2, 4 ст.6 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» договор страхования заключается в письменной форме на один календарный год. Правоотношения между страхователем и страховщиком возникают после заключения договора страхования.

24.12.2008 года между ФСИН России и ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» был заключен государственный контракт № 568 юр/08 обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, предметом которого является оказание услуг по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы в течение 2009 года, объектом - жизнь и здоровье жизнь и здоровье застрахованных яиц.

Таким образом, Лахмостов А.Н., являясь сотрудником <данные изъяты> в период действия государственного контракта от 24.12.2008 года № 568 юр/08, являлся застрахованным лицом в ЗАО Страховая группа «Спасские ворота».

09.04.2010 года Лахмостов А.Н. обратился в ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» с заявлением о выплате страховой суммы в связи с получением травмы легкой степени, не связанной с исполнением служебных обязанностей, к которому были приложены необходимые документы (заявление, справка ВВК МВД по РБ, справка об обстоятельствах наступления страхового случая и о размере месячного денежного содержания, заявление о выплате страховой суммы, заявление об отказе от страховки по иным источникам, копию сберегательной книжки банковские реквизиты), что подтверждается письмом <данные изъяты> № от 09.04.2010 года.

Согласно справке <данные изъяты> о травме № 5 от 09.11.2009 года 13.09.2009 года в 18 часов 30 минут <данные изъяты> Лахмостов А.Н. с женой и матерью, после работы, собрались в магазин за покупками. При выходе из подъезда поскользнулся (было скользко после дождя), ударился правой ногой об бордюр и упал. Вставая на ноги, почувствовал острую боль в области большого пальца правой ноги, идти не смог, с помощью жены и мал ери вернулся домой. Дома нога распухла, прикладывал анальгетики, но боль не утихала, 14.09.2009 года вынужден был обратиться за помощью в травмотологический пункт МУЗ «Белорецкая центральная районная клиническая больница», где произвели рентгеновский снимок, установили диагноз: перелом большого пальца правой ноги. Ему была выдана справка о получении травмы и справка о нетрудоспособности. На амбулаторном лечении находился с 14.09.2009 года по 23.09.2009 года диагнозом «Закрытый перелом сигмовидной кости правой стопы». В момент получения травмы сержант внутренней службы Лахмостов А.Н. не находился в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения, его действия не являлись членовредительством и не носили противоправною характера. Т.е. травма получена в результате несчастного случая, по неосторожности, не связанная с исполнением служебных обязанностей.

Согласно справке об обстоятельствах страхового случая, сведениях о застрахованном лице и размере оклада месячного денежного содержания застрахованного лица <данные изъяты> № от 09.04.2010 года <данные изъяты> Лахмостовым А.Н., проходившем службу в <данные изъяты> 13.09.2009 года получена легкая травма при падении. Данная травма не связана с исполнением служебных обязанностей, но в период прохождения службы в уголовно- исполнительной системе.

Согласно справке Военно-врачебной комиссии № от 24.12.2009 года <данные изъяты> Лахмостов А.Н. находился на амбулаторном лечении в МУЗ «Белорецкая ЦРБ» в период с 14.09.2009 года по 23.09.2009 года по поводу закрытого перелома основания дистальной фаланги I пальца правой стопы (данная травма им получена 13.09.2009 года при падении, не при исполнении служебных обязанностей).

Согласно ст. 4 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» страховым случаем при осуществлении обязательного государственного страхования является получение застрахованным лицом в период прохождения службы лёгкого увечья (ранения, травмы, контузии).

В соответствии с разделом 2 Перечня увечий (ранений, травм, контузий), относящихся к тяжёлым или лёгким, при наличии которых принимается решение о наступлении страхового случая у застрахованных по обязательному государственному страхованию жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел российской федерации, государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы, утверждённого Постановлением Правительства РФ от 29.07.1998 года № 855, к лёгким увечьям относится в том числе перелом сигмовидной кости правой стопы.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Письмом № от 27.05.2010 года ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» отказало Лахмостову А.Н. в выплате страхового возмещения за вред здоровью, причиненный в результате травмы, не связанной с исполнением служебных обязанностей, мотивировав это тем, что в соответствии со ст. 6 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» договор страхования заключается в письменной форме на один календарный год.

В соответствии с п. 9 Инструкции «О проведении обязательного государственного страхования жизни и здоровья сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» к страховым случаям при осуществлении обязательного государственного страхования, с наступлением которых возникает право на получение страховой суммы, относится получение застрахованным лицом (в период прохождения службы в учреждениях и органах уголовно-исполнительной системы тяжелого или легкого увечья (ранения, травмы, контузии).

Согласно п. 16.1 государственного контракта от 24.12.2008 года № 568 юр/08 срок его действия определен с 01.01.2009 года по 31.12.2009 года включительно. Пункт 9.8 данного контракта предусматривает, что ответственность страховщика по выплате страховых сумм распространяется на страховые случаи, заявленные ему (о наступлении которых страховщику стало известно) со дня вступления в силу и по день окончания срока действия контракта. Документы, содержащие информацию о наступлении страхового события с Лахмостовым А.Н., поступили в адрес ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» 19.04.2010 года, в связи с чем Лахмостову А.Н. было отказано в выплате страхового возмещения.

С данными доводами суд, не согласен по следующим основаниям.

Пункт 2 ст. 957 ГК РФ определяет, что страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования. Таким образом, закон предусматривает, что срок страхования может отличаться от срока действия договора страхования.

С началом и окончанием срока страхования в обязательном государственном страховании жизни и здоровья сотрудников органов уголовно-исполнительной системы связывается лишь возможность наступления страхового случая. Тот срок страхования, о котором идет речь в п. 2 ст. 1 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы», является общим сроком страхования, устанавливающим начальную и конечную даты специального периода, периода страховых гарантий, когда у указанных сотрудников могут наступить страховые события, определенные законом, по которым им гарантируются выплаты конкретных страховых сумм,

Закон не устанавливает зависимость объема обязательств конкретного страховщика от общего срока страхования, в течение которого обязательства по обязательному государственному страхованию могут исполнять разные страховщики.

В течение указанного специального периода страховых гарантий государство (в лице федеральных органов исполнительной власти, в которых предусмотрено прохождение службы) организует и проводит практическую работу для реализации объявленных страховых гарантий. Эта практическая работа заключается в выборе и финансировании конкретного страховщика, который непосредственно и производит выплаты страховых сумм.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» договор страхования заключается со страховщиком в письменной форме на один календарный год.

Таким образом, общий срок обязательного государственного страхования состоит из отдельных сроков договоров страхования, заключаемых с различными страховщиками.

Объем обязанностей конкретного страховщика по договору страхования определяют страховые случаи, т.е. те события, с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату. Причем только те страховые случаи, которые происходят в период действия договора страхования конкретного страховщика.

В соответствий с п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

У Лахмостова А.Н. страховой случай в виде вреда здоровью наступил 13.09.2009 года, т.е. в период действия договора страхования, заключенного с ЗАО «СГ «Спасские ворота».

Следовательно, исковые требования Лахмостова А.Н. к ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» о взыскании страхового возмещения подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» размер страховой суммы определяется в отношении сотрудника уголовно-исполнительной системы исходя из месячного оклада в соответствии с занимаемой штатной должностью и месячного оклада в соответствии с присвоенным специальным званием, составляющих оклад месячного денежного содержания (далее - оклад). При исчислении размера страховой суммы учитывается оклад, установленный на день выплаты страховой суммы.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» в случае получения застрахованным лицом в период прохождения службы лёгкого увечья ему выплачивается 5 окладов денежного содержания.

Оснований освобождения ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» от выплаты в пользу Лахмостова А.Н. страхового возмещения, предусмотренных ст. 864 ГК РФ, не имеется.

Согласно справке об обстоятельствах страхового случая, сведениях о застрахованном лице и размере оклада месячного денежного содержания застрахованного лица <данные изъяты> № от 09.04.2010 года размер должностного оклада Лахмостова А.Н. составляет 2772 руб., оклад по специальному званию - 1725 руб.

Таким образом, расчет размера страхового возмещения, подлежащего взысканию с ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Лахмостова А.Н., выглядит следующим образом: (2772 + 1725) х 5 = 22485 руб.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 28.03.1998 года № 52-ФЗ «Об обязательном государственном страховании жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы, лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел Российской Федерации, Государственной противопожарной службы, органов по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительной системы» выплата страховых сумм производится страховщиком в 15 - дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решений об указанной выплате. В случае необоснованной задержки страховщиком выплаты сумм страховщик из собственных средств выплачивает застрахованному лицу (выгодоприобретателю) штраф в размере 1 процента страховой суммы за каждый день просрочки.

Документы, подтверждающие наступление страхового случая с застрахованным лицом Лахмостовым А.Н., поступили в ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» 19.04.2010 года, что подтверждается штампом № от 19.04.2010 года на письме <данные изъяты> № от 09.04.2010 года, а также письмом ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» № от 27.05.2010 года, т.е. 15-дневный срок со дня получения документов, необходимых для принятия решения о страховой выплате, истек 04.05.2010 года.

Таким образом, учитывая, что общая сумма страховой выплаты составляет 22485 руб., один процент от данной суммы составляет 224,85 руб. и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер период просрочки составляет 273 дня, неустойка будет составлять: 224,85 руб. х 273 дня = 61384,05 руб.

Суд учитывает, что истцом было заявлено исковое требование о взыскании с ответчика размера неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 60259, 80 руб. в судебном заседании истцом размер исковых требований не уточнялся, следовательно, в рамках заявленных требований суд выносит решение о взыскании с ответчика неустойки в размере 60259 руб. 80 коп.

В силу ст.ст. 98, 103 ГПК РФ с ответчика ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» подлежит взысканию государственная пошлина в доход федерального бюджета в размере 2682 руб. 34 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» в пользу Лахмостова Андрея Николаевича в качестве возмещении вреда здоровью страховую сумму в размере 22485 руб. и неустойку в размере 60259 руб. 80 коп.

Взыскать с ЗАО Страховая группа «Спасские ворота» в доход федерального бюджета государственную пошлину в сумме 2682 руб. 34 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение 10 дней через Белорецкий городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 марта 2011 года.

Судья: А.П. Щекатуров

Решение по состоянию на 23.03.2011 года не вступило в законную силу.