Гражданское дело № 2-130/12 РЕШЕНИЕ 16 марта 2012 года г.Белорецк РБ Белорецкий городской суд РБ в составе председательствующего судьи Харькиной Л.В., при секретаре Гниятовой А.Х., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КИТ Финанс Капитал (ООО) к Кобелеву Виталию Николаевичу, Серегиной Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки, определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд УСТАНОВИЛ: КИТ Финанс Капитал (ООО) обратился в суд с иском к Кобелеву В.Н., Серегиной С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., обращении взыскания на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов, определении начальной продажной цены заложенного имущества в размере <данные изъяты> руб., взыскании расходов по уплате государственной пошлины. В заявлении указав, что согласно кредитному договору ОАО «Башэкономбанк» предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на № месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли – продажи закладных № года все права по кредитному договору перешли в пользу КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли – продажи закладных, все права перешли в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Согласно п. № кредитного договора за пользование кредитом заемщики обязаны уплачивать проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. В соответствии с пунктами №., № Кредитного договора заемщики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В силу пунктов №., №. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом № Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п. №. кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. №. настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком». ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. № Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту №. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. По кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: - <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Кроме того, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщиков процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиками суммы долга или его соответствующей части ст. 809 ГК РФ). Как следует из п.№ кредитного договора, за пользование кредитом заемщик обязан уплачивать кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере <данные изъяты>% годовых. Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, истец вправе требовать от ответчиков причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). Таким образом, заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия Кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то. В соответствии со ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. В соответствии с пунктом № закладной п. № кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу пункта № кредитного договора заемщики обязаны досрочно вернуть кредит, выплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пеней не позднее 30 календарных дней, считая от даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору. Такое требование было направлено ответчикам ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени оно не исполнено заемщиком в полном объеме. Таким образом, кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств - квартиру. В соответствии со статьей 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (часть 3 статьи 350 ГК РФ, пп.4 п.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)». Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки - квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей. Просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов; определить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, в размере <данные изъяты> руб., взыскать солидарно с Ответчиков в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО) сумму задолженности по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., взыскать солидарно с Ответчиков в пользу Истца расходы по государственной пошлине в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. В судебное заседание представитель КИТ Финанс Капитал (ООО) не явился, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия. Ответчик Кобелев В.Н. показал, что исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) признает частично, в части взыскании суммы задолженности по кредиту. Просит учесть, что на его иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, квартира, приобретенная по ипотеке является для его семьи единственным жильем, он не работает, жена работает, но получает маленькую заработную плату. От заявленных ранее требований о предоставлении отсрочки решения суда в части реализации квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на срок до одного года, отказывается. Ответчик Серегина С.Н. в судебное заседание не явилась, в заявлении указав, что просит рассмотреть дело без ее участия в связи с тем, что имеет на иждивении грудного ребенка. Выслушав ответчика Кобелева В.Н., изучив материалы дела, суд находит исковые требования КИТ Финанс Капитал (ООО) подлежащими удовлетворению на основании следующего: Согласно ч.1ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В судебном заседании установлено, что согласно кредитному договору ОАО «Башэкономбанк» предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> руб., сроком на № месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>. ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли – продажи закладных № года все права по кредитному договору перешли в пользу КИТ Финанс Инвестиционный Банк (ОАО). ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с договором купли – продажи закладных, все права перешли в пользу КИТ Финанс Капитал (ООО). Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека квартиры в силу закона по вышеуказанному адресу. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В силу пунктов №., №. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (статья 319 ГК РФ). Пунктом №. Кредитного договора в случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения им обязательств по кредитному договору в полном объеме установлена очередность погашения требований кредитора. В соответствии с п. №. кредитного договора «Кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения вне зависимости от очередности, указанной в п. №. настоящего договора, и вне зависимости от назначения платежей, указанных заемщиком». В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчикам направлено требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору исх. № от ДД.ММ.ГГГГ. Срок исполнения требования не позднее 30-ти календарных дней с момента его предъявления (п. № Кредитного договора). По истечении срока, указанного в требовании, задолженность не была погашена. Таким образом, согласно пункту №. кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности в размере <данные изъяты> руб. перенесен на счет просроченной ссудной задолженности. По кредитному договору имеется 4 случая нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ; ДД.ММ.ГГГГ. На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчиков составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., из них: - <данные изъяты> руб.- сумма просроченного основного долга; - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. - сумма пеней за просроченный платеж по исполнению обязательств по уплате процентов; - <данные изъяты> руб<данные изъяты> коп. - сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита. Указанные суммы сторонами не оспаривались и подлежат взысканию с ответчиков. Кроме того, истец просит взыскать с ответчиков причитающиеся проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., которые подлежат взысканию. В соответствии с п.2 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» передача прав по закладной другому лицу означает передачу тем самым этому же лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Законному владельцу принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. В соответствии с п.№. Закладной и п.№. Кредитного договора банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней при их начислении, в частности, при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п.№. Кредитного договора, п.№ Закладной и ч.1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, банк вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств - квартиру. Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, суд полагает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Определенная соглашением сторон денежная оценка предмета ипотеки (заложенного имущества) – квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб. Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд РЕШИЛ : Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Кобелеву Виталию Николаевичу, Серегиной Светлане Николаевне об обращении взыскания на имущество, взыскании суммы долга, процентов и пеней удовлетворить. Взыскать с Кобелева Виталия Николаевича, Серегиной Светланы Николаевны солидарно в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Определить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> в размере <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>. Взыскать с Кобелева Виталия Николаевича, Серегиной Светланы Николаевны солидарно в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) государственную пошлину в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение месяца через Белорецкий городской суд. Судья: Харькина Л.В. Решение суда по состоянию на 16.03.2012 года не вступило в законную силу.
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ