Дело №2-414/2011 Р Е Ш Е Н И Е И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И 29 августа 2011 года г. Белорецк Белорецкий районный суд РБ в составе председательствующего судьи Старичковой Е.А., при секретаре Давлетовой А.В., адвоката Кондратьева Ю.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Центр регистрации и учета долговых обязательств (далее ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» к Гордееву Геннадию Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору, У С Т А Н О В И Л: ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» обратилось в суд с иском к Гордееву Г.А. о взыскании задолженности по основному долгу (кредиту) в размере 70000 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 9290,84 руб.; штрафа в размере 66020,24 руб., просроченной комиссии в сумме 22689,33 руб. Иск заявлен на основании ст.ст.309,310.314,330,810-811,819 ГК РФ. Истец мотивирует свои исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком Гордеевым Г.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 70000 рублей, а ответчик принял на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита ответчику Гордееву Г.А. была направлена досудебная претензия о досрочном возврате суммы кредита и уплате других платежей по кредитному договору на общую сумму 168000,41 руб., однако обязательства ответчиком не выполнены и не исполнены до настоящего времени. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по основному долгу составляет 70000 руб., проценты за пользование кредитом – 9290,84 рублей. Кроме этого, начислена штрафная неустойка в связи с нарушением сроков возврата кредита в сумме 66020,24 руб. и просроченная комиссия в размере 22689,33 руб. На основании ст.382 ГК РФ <данные изъяты> по договору от ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» как новому Кредитору права кредитора к Заемщику в полном объеме и на тех же условиях. В судебное заседание представитель истца - ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, направив заявление о рассмотрении иска в отсутствии представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме. Ответчик Гордеев Г.А., представитель ответчика – адвокат Кондратьев Ю.П. в судебном заседании иск признали частично на сумму основного долга в размере 63334,91 руб., просроченных процентов в сумме 6782,26 руб., штрафа в размере 4248,8 руб., пояснив суду, что истцом пропущен трехгодичный срок исковой давности по взысканию платежей с февраля по май 2008 года в связи с предъявлением иска в суд ДД.ММ.ГГГГ. Неправильно произведен истцом расчет штрафных санкций, поскольку по условиям договора штраф начисляется в размере 5% от неуплаченных сумм очередных платежей. Сумма очередного платежа составляет по договору 4251 руб., сумма ежемесячного штрафа за каждый неуплаченный вовремя платеж должен составлять 212,55 руб., соответственно за 24 очередных платежа максимально штраф может составить только 5099 рублей. Кроме этого, предъявляемая сумма штрафа несоразмерна нарушенному обязательству, в связи с чем, подлежит применению статья 333 ГК РФ. Взыскание комиссии по договору является необоснованным требованием со стороны истца, поскольку ущемляет права потребителя по взиманию с заемщика по кредитному договору платы за обслуживание счета. Гордеев Г.А. суду пояснил, что платежи по заключенному договору он не вносил с момента заключения договора, поскольку на приобретенный кредит был куплен автомобиль, переданный супруге, которая обязалась погашать кредит на условиях, предусмотренных договором, и заверила его в последующем, что обязательства она выполняет. Поскольку с супругой брак прекращен, совместно с ней он не проживает, уведомления по неуплате платежей он не получал. Исследовав и оценив в совокупности все имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, рассмотрев доводы, изложенные в исковом заявлении и объяснениях сторон, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела. ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ответчиком Гордеевым Г.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 70000 рублей сроком на 759 дней. Пунктами 5.1, 5.2, 5.3 кредитного договора предусмотрено, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 11,3 процентов годовых; платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляется заемщиком в виде единого платежа ежемесячно в сумме 4251 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний очередной платеж - 4207,17 рублей. Начисление процентов производится на сумму ссудной задолженности. Заемщик уплачивает банку за пользование кредитом ежемесячную комиссию в размере 1,3% от суммы кредита. При просрочке исполнения обязательств банк ежемесячно по истечение семи календарных дней с даты наступления очередного платежа вправе начислять штраф в размере 5% от неуплаченных сумм очередных платежей, срок погашения которых наступил, до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по договору. В соответствии с п.8.2 кредитного договора банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения Заемщиком своих обязательств по договору /л.д.7/. Обязательства по кредитному договору Гордеевым Г.А. не выполнялись, с марта 2008 года ответчик платежи по кредитному договору не производил, заемщиком условия договора нарушены. По договору № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> как первоначальный Кредитор уступил ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств» свои права кредитора к Заемщикам/Должникам по кредитным договорам согласно приложению в полном объеме и на тех же условиях с преимущественным правом получения всякого рода выгод, возмещения издержек в порядке и на условиях, определенных договором. По Приложению к договору Гордеев Г.А. указан в качестве Заемщика/Должника по кредитному договору /л.д.13-14, 15/. Исковые требования истца законны и обоснованны и подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ст.314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором. В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата кредита. Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Произведенный в соответствии со ст.319 ГК РФ расчет суммы основного долга и процентов выглядит следующим образом. Сумма непогашенного заемщиком кредита составила 70000 рублей. Задолженность по процентам составляет по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 9290,84 руб. Сумма штрафной неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 66020,24 руб., просрочка комиссии – 22689,33 руб. При этом сумма очередного платежа, подлежащая уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ составляет 4251 руб. и состоит из суммы основного долга 1256,41 руб., процентов в сумме 1235,26 руб. и комиссии 1759.33 рублей. Размер очередного платежа, подлежащего уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ, составляет 4251 руб. и состоит из основного долга в сумме 2681,25 руб., процентов в сумме 659,75 руб. и комиссии в сумме 910 руб. Очередной платеж в размере 4251 руб., подлежащий уплате не позднее ДД.ММ.ГГГГ, состоит из основного долга в сумме 2727,43 руб., процентов в сумме 613,57 руб. и комиссии в сумме 910 руб. В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности предусмотрен 3 года. По правилам ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Согласно разъяснениям п.10 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 12.11.2001 года №15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 года № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно, по каждому просроченному платежу. При таких обстоятельствах, заявленное ответчиком требование о применении последствий по пропуску срока исковой давности по требованиям истца о взыскании основного долга и процентов за февраль-май 2008 года подлежит удовлетворению, в связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчика суммы основного долга в сумме 63334,91 руб. (70000 руб. – 1256,41 руб. – 2681,25 руб. -2727,43руб.); процентов в сумме 6782,26 руб. (9290,84 руб. – 1235,26 руб.-659,75 руб. -613,57 руб.). Из суммы штрафной неустойки подлежит исключению по данному основанию сумма в размере 850,2 руб. В соответствии с п.7.1 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ банк ежемесячно по истечении 7 дней с даты наступления очередного платежа вправе начислять штраф в размере пяти процентов от неуплаченных сумм очередных платежей. Из буквального толкования данного положения договора исчисление штрафных санкций производится банком ежемесячно из суммы очередного платежа. При таких обстоятельствах, размер штрафа составляет (4251 руб. х 5% х 23 месяца) + (4207,17 руб. х 5%) = 5099 рублей, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца. Суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика ежемесячной комиссии в сумме 22689,33 рублей, исходя из следующего. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России 26.03.2007 года № 302-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, ссудный счет является балансовым счетом банка, а не банковским счетом заемщика, служит для отражения задолженности по ссуде, а не для проведения расчетов. Действия банков по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Именно по данным основаниям, взимание платы с заемщика за открытие и ведение ссудного счета по условиям кредитного договора является со стороны банков необоснованным, не соответствующим требованиям закона и иных правовых актов и как сделка в силу ст.168 ГК РФ является ничтожной. С учетом частичного удовлетворения требований истца ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств», в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Гордеева Г.А. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Центр регистрации и учета долговых обязательств» (ООО «Центр регистрации и учета долговых обязательств») о взыскании задолженности по договору кредита удовлетворить частично. Взыскать с Гордеева Геннадия Александровича в пользу ООО «Центр регистрации учета долговых обязательств» сумму основного долга в размере 63334 рублей 91 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 6782 рубля 26 коп., штраф в размере 4248 руб. 08 коп., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2430 руб. 98 коп., а всего – 76796 руб. 95 коп. Решение может быть обжаловано в Верховный суд РБ в течение 10 дней через Белорецкий районный суд РБ со дня изготовления решения в окончательной форме. Судья. Подпись. Копия верна. Судья: Е.А. Старичкова