О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

01.11.2011 года                                                                             гор. Белореченск

Белореченский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Хиценко Н.И.

при секретаре Найда Е.Н.

с участием представителя ответчика Скибина М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседание апелляционную жалобу Дополнительного офиса № 068, Предгорного ОСБ № 1853, Юго-Западного Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) на решение мирового судьи судебного участка № 11 гор. Белореченска Краснодарского края от 10.10.2011 года.

                         У С Т А Н О В И Л:

Ответчик Предгорное ОСБ № 1853 Юго-Западного Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) обратился в суд с апелляционной жалобой об отмене решение мирового судьи судебного участка № 11, гор. Белореченска, Краснодарского края от 10.10.2011 года и постановке нового решения суда об отказе истице Хабадзе Н.Э. в удовлетворении искового заявления.

В обоснование апелляционной жалобы представитель ответчика указал, что 10.10.2011 года мировым судьей судебного участка № 11 гор. Белореченска постановлено решение суда, согласно которому признан недействительным п. 3.1. кредитного договора (номер от 17.09.2008 г. в силу его ничтожности и взыскана с дополнительного офиса 068, Предгорного ОСБ № 1853, Сбербанка России ОАО, далее Банк, в пользу Хабадзе Н.Э. комиссия за открытие и ведение ссудного счета в сумме 12240 рублей, неустойку в сумме 8078,40 рублей, и компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, а также штраф в доход муниципального бюджета в размере 12659,20 рублей и расходы по уплате госпошлины в сумме 1009,55 рублей. Однако, согласно ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заключив 17.09.2008 г. со Сбербанком России ОАО Предгорным ОСБ № 1853 в лице дополнительного офиса 068 Хабадзе Н.Э. в добровольном порядке кредитный договор (номер, стороны тем самым достигли соглашения по всем его условиям, включая уплату единовременного платежа за обслуживание ссудного счета в размере 12240 руб. (п.3.1. кредитного договора). Основной принцип договорного права - неизменность договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. I ст. 425 ГК РФ). В действующем законодательстве и нормативных актах Банка России отсутствуют нормы, прямо запрещающие банкам устанавливать какие-либо единовременные платежи, связанные с предоставлением и обслуживанием кредита.

Полагает, что установленные законом основания для возврата комиссии, уплаченной истицей в соответствии с условиями кредитного договора, отсутствуют.

Истица в судебное заседание не явилась, предоставила заявление, в котором просит решение мирового судьи оставить в силе, а апелляционную жалобу без удовлетворения. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд находит решение мирового судьи законным и обоснованным, а апелляционную жалобу ответчика подлежащей оставлению без удовлетворения.

Как установлено в судебном заседании стороны заключили кредитный договор (номер от 17.09.2008 г., в пункте 3.1. которого предусмотрено, что за обслуживание ссудного счёта заёмщик уплачивает кредитору единовременный платёж (тариф) в размере 12240 рублей.

Суд полагает, что указанный пункт договора противоречит нормам гражданского, банковского и законодательства в сфере защиты прав потребителей.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Ссылка ответчика на то, что взимание комиссий за открытие, ведение ссудных счетов включено в расчет эффективной процентной ставки по обслуживанию ссуды, неосновательна.

Указанный вид комиссий нормами ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрен. Письмо № 78-Т к иным нормативным правовым актам РФ не относится.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей и образуют состав правонарушения, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ.

Частью 9 ст. 30 ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена ФЗ от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном ЦБ РФ.

На основании ст. 30 Закона N 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж, не основано на законе и является нарушением прав потребителя.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст.327 - 329 ГПК РФ, суд

     О П Р Е Д Е Л И Л:

Решение мирового судьи судебного участка № 11 гор. Белореченска Краснодарского края от 10.10.2011 года по исковому заявлению Хабадзе Натальи Энверовны к Дополнительному офису № 068, Предгорного ОСБ № 1853, Юго-Западного Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ (ОАО) оставить в силе, а апелляционную жалобу ответчика без удовлетворения.

Определение в кассационном порядке обжалованию не подлежит.

Председательствующий: Н.И. Хиценко